Ο τραπεζικός πανικός, η τράπεζα ή η τράπεζα, είναι μια κατάσταση όπου ένας μεγάλος αριθμός πελατών αποσύρουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες με το φόβο ότι το σύστημα θα καταρρεύσει και οι καταθέσεις ή οι αποταμιεύσεις τους δεν θα απαντηθούν.
Ο τραπεζικός πανικός πηγάζει από την ευρεία δυσπιστία του τραπεζικού συστήματος. Οι πελάτες, για κάποιο λόγο, δικαιολογημένοι ή όχι, πιστεύουν ότι η τράπεζά τους δεν θα είναι σε θέση να απαντήσει για τα χρήματα που έχουν κατατεθεί σε αυτούς. Έτσι, δημιουργείται ένα είδος ανταγωνισμού όπου οι άνθρωποι βιάζονται να είναι οι πρώτοι που θα πάρουν τα χρήματά τους προτού εξαντληθούν οι πόροι της τράπεζας.
Αιτίες πανικού τραπεζών
Ο τραπεζικός πανικός μπορεί να έχει διάφορες αιτίες. Εδώ είναι μερικά από τα πιο σχετικά:
- Σοβαρή οικονομική κρίση: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να υπάρχει φόβος ότι το κράτος θα παρέμβει στις τράπεζες παγώνοντας τα περιουσιακά τους στοιχεία.
- Πολιτική κρίση: Οδηγούν σε απώλεια της αξιοπιστίας των κρατικών ομολόγων και απομάκρυνση από τις ξένες επενδύσεις
- Κακή διαχείριση ιδιωτικών τραπεζών: Μπορεί να είναι για διάφορους λόγους, όπως υπερβολική ανάληψη κινδύνων, κακώς διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κ.λπ.
- Κερδοσκοπικές φυσαλίδες που τελειώνουν: Η υπερτίμηση των περιουσιακών στοιχείων γίνεται εμφανής και όταν εκραγούν υπάρχει ένας πανικός τραπεζών.
Αξίζει να σημειωθεί ότι ο τραπεζικός πανικός μπορεί να αναλυθεί με τη βοήθεια της θεωρίας του παιχνιδιού. Στην πραγματικότητα, ο τραπεζικός πανικός μπορεί να αναπαρασταθεί ως ένα παιχνίδι όπου οι επενδυτές ή οι πελάτες μιας τράπεζας πρέπει να αποφασίσουν εάν θα περιμένουν (κάτι που θα δημιουργήσει ενδιαφέρον για τους πόρους τους) ή θα αποσύρουν αμέσως τα χρήματά τους. Ανάλογα με τις πληροφορίες και τις συνθήκες του παιχνιδιού, αυτό μπορεί να έχει δύο ισορροπίες Nash, ένα στο οποίο όλοι παίρνουν τα χρήματά τους ταυτόχρονα (τραπεζικός πανικός) και ένας άλλος όπου όλοι περιμένουν να αποκτήσουν την κερδοφορία που υποσχέθηκε η τράπεζα.
Επιπτώσεις του πανικού τραπεζών
Ένα πρώτο αποτέλεσμα του τραπεζικού πανικού είναι η αποσταθεροποίηση των επηρεαζόμενων τραπεζών. Στο σύγχρονο τραπεζικό σύστημα, οι τράπεζες δεν διατηρούν όλες τις καταθέσεις που λαμβάνονται σε μετρητά (χρήματα ή κέρματα), αλλά μόνο ένα μέρος αυτών. Με το υπόλοιπο μέρος, πραγματοποιούνται πράξεις που τους επιτρέπουν να κάνουν κέρδος (κάνουν δάνεια, κάνουν επενδύσεις κ.λπ.). Με αυτόν τον τρόπο, εάν όλοι οι πελάτες έρχονται ταυτόχρονα να ζητήσουν τα χρήματά τους, η τράπεζα δεν θα είναι σε θέση να ανταποκριθεί σε όλους, ενισχύοντας έτσι το φόβο ότι όταν φτάσει ο πελάτης δεν θα υπάρχουν πλέον πόροι.
Ένα δεύτερο αποτέλεσμα του τραπεζικού πανικού είναι πιο μακροπρόθεσμο και είναι η ευρεία δυσπιστία του τραπεζικού συστήματος και η επακόλουθη καταστροφή του. Αυτό έχει πολύ αρνητικές επιπτώσεις στην οικονομία, την ανάπτυξη και τη στασιμότητα των επενδύσεων, την αύξηση της ανεργίας και η χώρα βυθίζεται σε μια οικονομική κρίση που μπορεί να εξαπλωθεί στην πολιτική και κοινωνική σφαίρα.
Μέτρα για την πρόληψη πανικού τραπεζών
Οι κυβερνήσεις μπορούν να λάβουν μέτρα για να αποτρέψουν την ανάπτυξη ή την ανάπτυξη των πανικών των τραπεζών. Αυτά τα μέτρα περιλαμβάνουν:
- Προσωρινή αναστολή αναλήψεων από τράπεζες: Αυτό αποτρέπει τους ανθρώπους να ενεργούν βιαστικά και να τρέχουν όλοι ταυτόχρονα για να πάρουν τις καταθέσεις τους. Η προσωρινή αναστολή ονομάζεται συχνά παρκοκρέβατο.
- Τραπεζικός κανονισμός: Κανόνες που εμποδίζουν την κακοδιαχείριση των τραπεζών και θέτουν σε κίνδυνο την αξιοπιστία του συστήματος.
- Δανειστή έσχατης ανάγκης: Η κεντρική τράπεζα μπορεί να λειτουργήσει ως δανειστής της τελευταίας λύσης για να εγγυηθεί στους πελάτες ότι τα χρήματά τους θα επιστραφούν.
- Δημιουργία εγγυητικών κεφαλαίων: Αυτά είναι κεφάλαια που μπορούν να αντληθούν σε περίπτωση που οι πελάτες ζητήσουν την επιστροφή των πόρων τους και η τράπεζά τους έχει κηρύξει πτώχευση.
Παράδειγμα πανικού τραπεζών
Στην Αργεντινή το 2001 εμφανίστηκε πανικός τραπεζικός. Μετά από τρία χρόνια ύφεσης, απώλειας ελέγχου του εξωτερικού χρέους και πίεσης των σχεδίων λιτότητας, υπήρχε γενικός φόβος ότι το κράτος θα παρέμβει στις τράπεζες και θα πάρει τους πόρους του. Οι πελάτες συγκεντρώθηκαν για να αποσύρουν τα χρήματά τους. πόρτες για να εμποδίσουν τους πολίτες να αποσύρουν τα χρήματά τους ταυτόχρονα. Μετά το corralito στην Αργεντινή, δημιουργήθηκαν μεγάλες εξεγέρσεις και η κυβέρνηση κήρυξε κατάσταση πολιορκίας.
Ένα άλλο παράδειγμα τραπεζικού πανικού συνέβη στην Ελλάδα, όπου υπήρχε επίσης ένα παρκοκρέβατο που είχε επιβληθεί από την κεντρική τράπεζα της Ελλάδας.
