Μία από τις τρέχουσες προκλήσεις για τον τραπεζικό τομέα είναι η βελτίωση της αποτελεσματικότητας και της ευελιξίας των διαδικασιών για τον πελάτη. Η γνωστική τραπεζική και ο αυτοματισμός θα είναι καθοριστικής σημασίας για τον καθορισμό της τραπεζικής του μέλλοντος.
Το πλαίσιο στο οποίο βρίσκεται η τράπεζα είναι μια κατάσταση όπου τα περιθώρια μειώνονται, η κερδοφορία είναι χαμηλή και δυσκολεύεται να αναπτυχθεί. Από την άλλη πλευρά, το "fintech" αναδύεται ότι επιτίθεται, κυρίως, στους πιο κερδοφόρους τομείς της ίδιας της τράπεζας και εμφανίζονται ως νέοι ανταγωνιστές ή σύμμαχοι, ανάλογα με τον τρόπο που το προσεγγίζουν.
Η προσέλκυση της νέας γενιάς πελατών με επίκεντρο την τεχνολογία είναι μία από τις προκλήσεις προτεραιότητας του τραπεζικού τομέα. Μέσω ανατρεπτικών τεχνολογιών όπως η γνωστική τραπεζική σε συνδυασμό με τη ρομποτική, θα είναι δυνατή η ενσυναίσθηση με νέους πελάτες και η εστίασή του στις ανάγκες τους.
Τι είναι το ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ γνωστική?
Μπορούμε να ορίσουμε τη γνωστική τραπεζική ως εκείνες τις τεχνολογικές διαδικασίες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη που προσφέρουν λύσεις που εφαρμόζονται στον τραπεζικό τομέα.
Τα γνωστικά μοντέλα προσπαθούν να προσφέρουν την καταλληλότερη λύση με βάση κάθε πλαίσιο. Βασίζονται σε μηχανισμούς συνεχούς μάθησης με βάση τις εμπειρίες και τα σχόλια που λαμβάνονται.
Η ψηφιοποίηση του τραπεζικού δεν περιλαμβάνει μόνο διαδικτυακές τραπεζικές πλατφόρμες, αλλά και η τεχνητή νοημοσύνη (προσομοίωση της ανθρώπινης συμπεριφοράς από ένα ρομπότ που ενεργεί στα δεδομένα) θα είναι μια από τις κύριες επαναστάσεις όσον αφορά την καινοτομία στον τραπεζικό τομέα. Η δημιουργία εμπειριών χρήστη επικεντρωμένων στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε πελάτη, θα παρέχει μεγαλύτερη ευελιξία σε όλες τις διαδικασίες που οι πελάτες επιθυμούν να εκτελέσουν και θα μειώσουν το λειτουργικό κόστος.
Οπου Ξέρω ισχύει η γνωστική τραπεζική;
Εάν ένα άτομο είναι σε θέση να λάβει μια απόφαση σε λιγότερο από ένα δευτερόλεπτο, αυτή η διαδικασία μπορεί να αυτοματοποιηθεί. "Mike Hobday - Αντιπρόεδρος Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Δεν μιλάμε για ένα μακρινό μέλλον, αλλά εφαρμόζεται ήδη σε ορισμένες διαδικασίες όπως: Στην αναγνώριση πελατών, τον έλεγχο κινδύνων, την παρακολούθηση της συμμόρφωσης με τους κανονισμούς, την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας
Η εφαρμογή ρομπότ που είναι ικανά να επεξεργάζονται τη φυσική γλώσσα και να συνομιλούν με έναν πελάτη είναι μία από τις μεγάλες και αμφιλεγόμενες επαναστάσεις της γνωστικής τραπεζικής στην εξυπηρέτηση πελατών. Μιλάμε για chatbots ή εικονικοί βοηθοί, δηλαδή, ένα ρομπότ ικανό να απαντά και να απαντά σε ερωτήσεις πελατών, ανά πάσα στιγμή και τόπο, όπως:
- Διαδικασία για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό ή πώς να αποκτήσετε πρόσβαση στα δεδομένα σας στο διαδίκτυο
- Λειτουργήστε ως τεχνική υποστήριξη
- Επεξεργασία αξιώσεων
- Απαντήστε σε ερωτήσεις και ερωτήσεις σχετικά με τα συμβατικά τραπεζικά σας προϊόντα ή ποια είναι πιο βολικά, ελέγξτε το τραπεζικό σας υπόλοιπο, τις πιο πρόσφατες κινήσεις …
Πώς ξέρω Αυτό εφαρμογή γνωστικής τραπεζικής;
Ο τραπεζικός τομέας πρέπει να επενδύσει στον ψηφιακό μετασχηματισμό για να καθορίσει μια μακροπρόθεσμη στρατηγική και να προσαρμοστεί στην αγορά, αλλά χωρίς να παραβλέψει τις βραχυπρόθεσμες καταστάσεις εσόδων. Ο αγώνας για καινοτομία στον τραπεζικό τομέα είναι γεγονός.
IBM Watson, ένας μηχανισμός ικανός να καταλάβει πώς οι άνθρωποι εκφράζονται και επεξεργάζονται τη γλώσσα. Ένα σύστημα που, με την εκπαίδευση και την επεξεργασία δεδομένων, είναι ικανό να αλληλεπιδρά με έναν άνθρωπο και να ενεργεί ως εικονικός βοηθός, χωρίς να σταματά να είναι μηχανή. Είναι μια από τις πιο σχετικές γνωστικές επαναστάσεις παγκοσμίως και που έχει φτάσει και στις τράπεζες. Οντότητες όπως η Caixabank ή η BBVA εφαρμόζουν ήδη ορισμένα βοηθητικά προγράμματα από αυτόν τον μηχανισμό και πραγματοποιούν πιλοτικές δοκιμές.
Η χρήση μεγάλων δεδομένων στον τραπεζικό τομέα προσφέρει άπειρες δυνατότητες λόγω του όγκου των δεδομένων και των παραμέτρων που χειρίζεται. Η διασταύρωση και ερμηνεία αυτών των δεδομένων, η αναγνώριση τάσεων, οικονομικών μοντέλων … μπορεί να γίνει το βέλτιστο μοντέλο διαχείρισης του γενικού και ιδιαίτερου κινδύνου κάθε πελάτη και να καταπολεμήσει την καταπολέμηση της απάτης, να είναι σε θέση να εντοπίζει και να καταγράφει ύποπτες κινήσεις. Το blockchain συμβάλλει σημαντικά σε αυτά τα αποτελέσματα.
Η τράπεζα δεν στοιχηματίζει μόνο στην πρόσληψη οικονομικών εμπειρογνωμόνων, αλλά στοιχηματίζει στο ψηφιακό ταλέντο και να επεκτείνει το φάσμα των επαγγελματιών του για να ενσωματώσει γνωστικές και τεχνολογικές διαδικασίες.
Τι πλεονέκτημα προσφορές από τη γνωστική τραπεζική;
- Ευελιξία και απλότητα κατά την πραγματοποίηση ερωτήσεων πελατών μέσω Διαδικτύου και με εικονικούς βοηθούς, ανά πάσα στιγμή και από οπουδήποτε. Ο χρόνος είναι ο παράγοντας που επικρατεί στους πελάτες και μέσω της γνωστικής τραπεζικής, πολλές διαδικασίες παρέχονται πολύ γρήγορα.
- Η ολοκλήρωση και η μελέτη των μεγάλων δεδομένων (big data) στην τραπεζική, επιτρέπει βελτιστοποίηση κινδύνων στην τράπεζα και στον πελάτη, να λαμβάνετε αναφορές σε πραγματικό χρόνο για τμήματα πελατών και όρους των προϊόντων που έχουν συνάψει, προσφέρουν περισσότερες προσωπικές συμβουλές και μελετήστε μια βελτίωση σε αυτά με πολύ πιο ευέλικτο και απλό τρόπο για τον διευθυντή. Εν ολίγοις, μια πιο προσωπική και αποτελεσματική εξυπηρέτηση για τον πελάτη και την τράπεζα.
- Ο πελάτης είναι το κέντρο κάθε επιχειρηματικής στρατηγικής. Υπό αυτήν την έννοια, η ζήτηση της νέας χιλιετίας γενιάς στον τραπεζικό μας σπρώχνει να ψηφιοποιήσουμε πολλές διαδικασίες και να προσαρμοστούμε στις ανάγκες τους. Επιδιώκουν κυρίως? Ενσωμάτωση υπηρεσιών, ευελιξία και απλότητα κατά την εκτέλεση διαδικασιών, αμεσότητα όταν πρόκειται για λήψη πληροφοριών και συμβουλευτικές αμφιβολίες και εξατομικευμένη εμπειρία. Η γνωστική τραπεζική ανταποκρίνεται σε αυτά τα ενδιαφέροντα.
Τι μειονεκτήματα της γνωστικής τραπεζικής;
- Ο προσδιορισμός μοντέλων και η μάθηση μέσω τεχνητής νοημοσύνης και για κάτι τόσο ευαίσθητο όσο ο χρηματοπιστωτικός τομέας, είναι μια διαδικασία που θα απαιτήσει πολύ χρόνο και είναι ακόμη σε πολύ αρχική κατάσταση για τη βελτιστοποίηση των αποτελεσμάτων.
- Η εφαρμογή της τεχνολογίας στον τραπεζικό τομέα, θα δείτε μείωση του αριθμού των εργαζομένων ειδικά στα κλαδιά. Οι επαναλαμβανόμενες διαδικασίες που πραγματοποιούνται από τους εργαζομένους θα αντικατασταθούν, δίνοντάς τους περισσότερο χρόνο για να αφιερώσουν στρατηγικά ή συμβουλευτικά καθήκοντα.
- Η απόκτηση νέων πελατών προσαρμοσμένων στην τεχνολογία είναι σημαντική, αλλά η διατήρηση εκείνων που δεν έχουν ψηφιοποιηθεί δεν είναι λιγότερο σημαντική. Υπάρχουν ακόμη πολλοί πελάτες που πηγαίνουν σε τραπεζικά γραφεία και απαιτούν τον οικονομικό σύμβουλο ως φυσικό πρόσωπο, την εφαρμογή τεχνολογίας σε μεγάλη κλίμακα, Αυτό μπορεί να σημαίνει την απώλεια εμπιστοσύνης αυτών των λιγότερο ψηφιακών προφίλ εάν δεν έχει προσαρμοστεί σωστά.
Τελικά, η τεχνολογία αλλάζει την επιχειρηματική και τραπεζική κουλτούρα. Η μέρα που ένα ρομπότ θα αντικαταστήσει τον ανθρώπινο εγκέφαλο είναι πολύ μακριά, αλλά δεν πρέπει να ξεχάσουμε τα γιγαντιαία βήματα που λαμβάνονται. Η τεχνολογία είναι στην υπηρεσία των τραπεζικών υπαλλήλων και των πελατών, αλλά προς το παρόν, την βλέπουμε ως συμπλήρωμα των παραδοσιακών υπηρεσιών.