Το εγκεκριμένο πλεόνασμα είναι ένα ποσό πάνω από το όριο της πιστωτικής κάρτας που το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επιτρέπει στον πελάτη να ξοδέψει. Αυτό, σε αντάλλαγμα για τη χρέωση προμήθειας και υψηλότερου επιτοκίου σε σχέση με το πλεόνασμα.
Με άλλα λόγια, το πιστωτικό όριο μπορεί να είναι 10.000 $, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατ 'εξαίρεση, για παράδειγμα, έως και 10.500 $. Ωστόσο, αυτά τα επιπλέον 500 $ θα δημιουργήσουν υψηλότερα οικονομικά έξοδα.
Αυτά τα επιπλέον 500 $ είναι αυτό που γνωρίζουμε ως εγκεκριμένο πλεόνασμα. Ονομάζεται πλεόνασμα, επειδή υπερβαίνει. Δηλαδή, υπερβαίνει το όριο.
Χαρακτηριστικά του εγκεκριμένου πλεονάσματος
Τα κύρια χαρακτηριστικά του εγκεκριμένου πλεονάσματος είναι:
- Η σύμβαση το καθορίζει ρητά, δηλαδή, η τράπεζα δεν αντλεί το δάνειο από τη μια στιγμή στην άλλη χωρίς τη γνώση του άλλου μέρους. Ομοίως, δεν είναι ότι ο καταναλωτής ξοδεύει περισσότερα και στη συνέχεια διαπραγματεύεται με τον πιστωτή του πώς να επιστρέψει αυτό το πλεόνασμα.
- Συνήθως το πλεόνασμα πρέπει να πληρωθεί εξ ολοκλήρου στην επόμενη πληρωμή με κάρτα. Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ότι οι περίοδοι χρέωσης κυμαίνονται μεταξύ της 1ης και της τελευταίας ημέρας κάθε μήνα και οι ημερομηνίες λήξης είναι οι 15. Στη συνέχεια, εάν δημιουργηθεί κατανάλωση πάνω από το πιστωτικό όριο τον Απρίλιο, πρέπει να πληρωθείτε τον Μάιο 15η.
- Το επιτόκιο που χρεώνεται στο πλεόνασμα είναι υψηλότερο από αυτό που δημιουργείται από την κανονική πιστωτική γραμμή.
- Δεν συνίσταται σε κακή πρακτική, καθώς αποτελεί μέρος των πολιτικών κινδύνου του πιστωτή, ως προαιρετική ρήτρα. Έτσι, δεν συμπεριλαμβάνονται όλες οι χρηματοοικονομικές οντότητες στις συμβάσεις τους.
Παράδειγμα εγκεκριμένου πλεονάσματος
Ας δούμε ένα παράδειγμα εγκεκριμένου πλεονάσματος. Ας υποθέσουμε ότι η τράπεζα εγκρίνει μια πιστωτική κάρτα για τον José Mestanza με όριο 5.000 $ ανά μήνα. Αυτό το δάνειο έχει ισοδύναμο ετήσιο επιτόκιο (ΣΕΠΕ) 4%.
Στο πλαίσιο της σύμβασης που υπογράφηκε από τον κ. Mestanza, προβλέπονται έως 600 $ εγκεκριμένο πλεόνασμα. Με αυτό το πλεόνασμα, θα χρεωθούν επίσης ένα APR 7,5% και μια προμήθεια 5%.
Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι ο José Mestanza χρησιμοποίησε 5.300 $ τον Οκτώβριο. Πόσο θα έπρεπε να αποπληρώσει τον Νοέμβριο εάν επέλεξε να εξοφλήσει το χρέος σε μία μόνο πληρωμή;
Στην περίπτωση αυτή, δεν θα κερδίζονταν τόκοι, αλλά πρέπει να καταβληθεί προμήθεια. Η εκταμίευση θα ήταν:
5.000 + (300 * 0.05) = 5.315 $
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι σε περιπτώσεις όπως η προηγούμενη, ο καταναλωτής μπορεί να επιλέξει να πληρώσει με δόσεις, πρέπει πάντα να εξοφλήσει πρώτα το εγκεκριμένο πλεόνασμα.