Το εμπορικό χρέος είναι μια συμφωνία ή ένα σύνολο συμφωνιών χρηματοδότησης, με τη μορφή πιστώσεων ή / και δανείων, που χορηγούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (πιστωτής) σε έναν εμπορικό οργανισμό (οφειλέτης).
Αυτό το χρέος αντιπροσωπεύεται από το σύνολο των δανείων και πιστώσεων (δείτε τη διαφορά μεταξύ δανείου και πίστωσης) που κατέχει η εταιρεία ή το φυσικό πρόσωπο ανά πάσα στιγμή. Μπορεί να αποτελείται από σχέδια χρηματοδότησης από διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (για παράδειγμα τράπεζες).
Είναι κοινό για εταιρείες και ιδιώτες να έχουν εμπορικά χρέη. Τα χρησιμοποιούν για να χρηματοδοτήσουν τα κανονικά τους έξοδα, αγορές περιουσιακών στοιχείων και βελτιώσεις. Τα δάνεια χορηγούνται με αντάλλαγμα την υπόσχεση πληρωμής του κεφαλαίου συν ένα επιτόκιο. Το επιτόκιο ορίζεται από τον πιστωτή, σύμφωνα με τους νομικούς όρους που καθορίζονται από τη νομισματική αρχή κάθε χώρας.
ΕπιχειρηματίαςΤύποι εμπορικού χρέους
Το εμπορικό χρέος μπορεί να χωριστεί στις ακόλουθες κατηγορίες:
- Βραχυπρόθεσμο: Γενικά περιλαμβάνει περιόδους το πολύ ενός έτους.
- Μεσοπρόθεσμος: Καλύπτει γενικά περιόδους μεταξύ 1 και 5 ετών.
- Μακροπρόθεσμα: Είναι χρέη για περισσότερα από 5 χρόνια.
- Πιστωτικό όριο: Δεν περιλαμβάνει συγκεκριμένη χρονική περίοδο, αλλά έχει περιορισμό στο διαθέσιμο ποσό. Το πιο κοινό παράδειγμα είναι οι πιστωτικές κάρτες.
- Μικτός: Ένας συνδυασμός των παραπάνω τύπων χρέους.
Προσοχή στην υπερχρέωση
Κάθε σχέδιο χρηματοδότησης έχει μια σιωπηρή σύμβαση. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τους όρους του προγράμματος (όρος, επιτόκιο κ.λπ.) για να είμαστε βέβαιοι ότι το αναμενόμενο εισόδημα θα είναι σε θέση να καλύψει το χρέος. Διαφορετικά, θα επιβαρυνθεί υπερβολικά. Αυτό συμβαίνει όταν το αναμενόμενο εισόδημα μαζί με τα ίδια κεφάλαια δεν επαρκεί για την κάλυψη του συνολικού χρέους.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ζητούν εγγύηση πληρωμής από τον πιστωτή για να διασφαλίσουν την πληρωμή του χρέους ή ένα μέρος αυτού. Ομοίως, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να ζητηθεί για τα αγαθά που αποκτήθηκαν με τη χρηματοδότηση που χορηγήθηκε.
Σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στρέφονται σε εταιρείες είσπραξης χρεών. Αυτοί οι οργανισμοί είναι υπεύθυνοι για τη λήψη νομικών μέτρων και τη διεξαγωγή πολύπλοκων διαπραγματεύσεων για την επίτευξη συμφωνιών μεταξύ χρεωστών και πιστωτών. Ομοίως, υπάρχουν οργανισμοί που είναι υπεύθυνοι για τις οικονομικές συμβουλές για δύσκολα στη διαχείριση χρέη, αναπτύσσοντας δράσεις όπως ο διακανονισμός και η ενοποίηση χρεών.
Παράδειγμα εμπορικού χρέους
Για να ενοποιήσουμε αυτές τις έννοιες, ας δούμε ένα παράδειγμα. Η εταιρεία Lopez SA οφείλει στην τράπεζα 100.000 ευρώ ως αποτέλεσμα δανείου, με επιτόκιο 3% ετησίως. Αυτό το δάνειο χρησιμοποιήθηκε για την αγορά ηλεκτρονικού εξοπλισμού, επιπλέον, ζήτησε πιστωτικό όριο για 10.000 ευρώ από την ίδια τράπεζα (εκ των οποίων έχει χρησιμοποιήσει μόνο 5.000) για να ακυρώσει μικρές αγορές από προμηθευτές, με ονομαστικό επιτόκιο 8% ανά έτος. Πόσο είναι το επιχειρηματικό χρέος του Economy-Wiki.com; Σε αυτήν την περίπτωση, το πλαστό εμπορικό χρέος αυτής της εταιρείας είναι μικτό. Επιπλέον, ανέρχεται σε 115.000 ευρώ που αποτελείται από ένα μεσοπρόθεσμο δάνειο και ένα όριο πίστωσης, δηλαδή, έχει ένα μικτό εμπορικό χρέος.
Φήμη και πελατεία