Crowdlending - Τι είναι, ορισμός και έννοια

Το Crowdlending είναι ένας μηχανισμός συλλογικής χρηματοδότησης με τον οποίο οι μικροί επενδυτές δανείζουν τα χρήματά τους σε μια εταιρεία με σκοπό την ανάκτηση της επένδυσης στο μέλλον που προστίθεται στην καταβολή τόκων.

Έτσι απομακρυνόμαστε από τον παραδοσιακό δανειστή, τις τράπεζες, αποκτώντας χρηματοδότηση μέσω ατόμων.

Στο crowdlending, ο δανειστής και ο δικαιούχος έρχονται σε επαφή (συνήθως μέσω ψηφιακής πλατφόρμας) για να καθορίσουν, μεταξύ άλλων, τις βάσεις της σύμβασης ή του νομικού συνδέσμου, καθορίζοντας το ποσό, τα επιτόκια και τον όρο αποπληρωμής.

Με άλλα λόγια, είναι μια μορφή διαμεσολάβησης τραπεζών. Χάρη στην τεχνολογία, με μια εικονική πλατφόρμα crowdlending μπορούμε να λάβουμε χρηματοδότηση. Φυσικά, αν και έχει τα πλεονεκτήματά του, δεν είναι χωρίς κινδύνους.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του crowdlending

Από την άποψη του επενδυτή, το crowdlending είναι ένας τρόπος διαφοροποίησης του επενδυτικού χαρτοφυλακίου τους, με σχετικά χαμηλό κίνδυνο, επιτρέποντας την ανάπτυξη και ανάπτυξη νέων ΜΜΕ.

Από την πλευρά της, η εταιρεία βρίσκει επίσης αξιοσημείωτα πλεονεκτήματα, καθώς η επεξεργασία και η χορήγηση του δανείου είναι ταχύτερη και φθηνότερη από ό, τι μέσω παραδοσιακών καναλιών και, επιπλέον, το ποσό και οι όροι αποπληρωμής είναι αρκετά ευέλικτοι.

Ωστόσο, μερικοί από τους κινδύνους για τον επενδυτή είναι ότι ο δανειστής δεν επιστρέφει τα χρήματα ή δεν πληρώνει τόκους. Υπάρχουν πολλές νέες πλατφόρμες σε αυτήν τη γραμμή και δεν είναι όλες σωστά ρυθμισμένες ή επαρκώς ενοποιημένες.

Τα παραπάνω προκαλούν σε άτομα που το μόνο που θέλετε να κάνετε είναι απάτη στην πρόσβαση στην πλατφόρμα. Μπορεί επίσης να συμβεί ότι η πλατφόρμα εξαφανίζεται και ο δεσμός μεταξύ των μερών χάνεται. Ή, δυσκολευτείτε να διαχειριστείτε τις πληρωμές σε όλους τους επενδυτές.

Διαφορά μεταξύ crowdlending και crowdfunding

Το Crowdfunding και το crowdlending είναι παρόμοιες έννοιες, αλλά δεν είναι οι ίδιες. Είναι αλήθεια ότι και οι δύο είναι νέες μορφές χρηματοδότησης και εκτός της παραδοσιακής τραπεζικής. Ωστόσο, η διαφορά τους έγκειται στη μορφή επένδυσης.

Το Crowdlending βασίζεται στα στοιχεία του δανειστή και του δανειολήπτη, ενώ το crowdfunding βασίζεται στον αριθμό των μετόχων ή των χορηγών.

Επιπλέον, ενώ το crowdlending σχετίζεται άμεσα με την εταιρεία, το crowdfunding σχετίζεται περισσότερο με έργα πολιτιστικού και κοινωνικού χαρακτήρα.