Οι κρατικές πληρωμές είναι εκείνες οι ταμειακές εκροές που στοχεύουν στην ικανοποίηση εκκρεμών χρεών με προμηθευτές και πιστωτές.
Με αυτόν τον τρόπο, αυτή η ιδέα θα περιλαμβάνει όλες τις πληρωμές που πραγματοποιούμε στους προμηθευτές ή τους πιστωτές μας.
Μερικά παραδείγματα θα ήταν τιμολόγια ή αγορές παγίων στοιχείων. Η αποτελεσματική και αποτελεσματική διαδικασία πληρωμής κάνει τη διαφορά μεταξύ της εμπιστοσύνης ή της δυσπιστίας εκείνων στους οποίους οφείλουμε χρήματα. Αυτό μπορεί να έχει αντίκτυπο στη φήμη μας.
Πώς να διαχειρίζεστε σωστά τις πληρωμές ταμείου
Όπως έχουμε αναφέρει προηγουμένως, η σωστή διαχείριση των ταμείων είναι απαραίτητη. Επομένως, ακολουθώντας ορισμένα βήματα μπορεί να μας βοηθήσει να το πραγματοποιήσουμε. Λάβετε υπόψη ότι ό, τι έχει προγραμματιστεί έχει καλύτερες πιθανότητες επιτυχίας.
- Πρώτα, διαπραγματευτείτε. Πρέπει να έρθετε σε επαφή με προμηθευτές ή πιστωτές και να καθορίσετε τους όρους αγοράς και παροχής υπηρεσιών. Στην ιδανική περίπτωση, είναι μέσω συμβατικού εγγράφου. Εάν δεν είναι δυνατό, τουλάχιστον είναι καλύτερο να το κάνετε μέσω e-mail και να αποθηκεύσετε τις συνομιλίες.
- Δεύτερον, διαχειριστείτε, γιατί αυτή η λέξη έχει παγκόσμια σημασία. Τώρα ήρθε η ώρα να ελέγξετε τις συνθήκες και να τις προσαρμόσετε στις συνθήκες συλλογής των πελατών μας. Εδώ πρέπει να αποφύγουμε προβλήματα ρευστότητας ή την εμφάνιση αρνητικού κεφαλαίου κίνησης. Αυτό το βήμα είναι ίσως το πιο σημαντικό και το λογισμικό διαχείρισης επιχειρήσεων (υπάρχουν μερικά πολύ καλά δωρεάν) είναι απαραίτητο.
- Τέλος, ο έλεγχος αυτών των πληρωμών. Είναι σημαντικό να δείξετε σοβαρότητα, τυπικότητα και ειλικρίνεια όταν συνεργάζεστε με προμηθευτές ή πιστωτές. Επομένως, πρέπει να ενδιαφέρεστε για τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν και να μάθετε εάν έχουν πραγματοποιηθεί.
Μέσα πληρωμής
Υπάρχουν πολλές μέθοδοι πληρωμής και ακόμη περισσότερο με τον πολλαπλασιασμό των πλατφορμών στο Διαδίκτυο ή σε κινητά τηλέφωνα. Αλλά ας δούμε μερικά από τα πιο σχετικά:
- Η τραπεζική μεταφορά. Ήταν το πιο συνηθισμένο μέχρι να ξεπεραστεί από πλατφόρμες πληρωμών. Συνίσταται στη μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Η πληρωμή πραγματοποιείται συνήθως άμεσα ή σε λίγες μέρες, ανάλογα με το αν είναι εθνικό ή όχι και αν πραγματοποιείται στην ίδια οντότητα.
- Πλατφόρμες πληρωμών. Αυτά αναπτύχθηκαν χάρη στην ψηφιακή εποχή και στο Διαδίκτυο. Το πιο γνωστό είναι το Pay Pal, ένα από τα πρωτοπόρα. Υπάρχουν όμως και μερικά που σχετίζονται συνήθως με τις τράπεζες. Αυτή είναι η περίπτωση της Bizum, το αποτέλεσμα της συνεργασίας διαφόρων ισπανικών τραπεζικών οντοτήτων και η οποία επιτρέπει την πληρωμή από κινητό σε κινητό.
- Επιταγές ή χαρτονομίσματα. Αυτή η μέθοδος αποτελείται από μια σειρά εγγράφων που αντικαθιστούν μετρητά. Το πρώτο επιτρέπει τη συλλογή του χρηματικού ποσού ανά πάσα στιγμή, το δεύτερο σε ημερομηνία λήξης. Και τα δύο χρησιμοποιούνται όλο και λιγότερο λόγω της τεχνολογικής προόδου.
- Αποδείξεις τραπεζικής πάγιας εντολής. Σε αυτήν την περίπτωση, ο προμηθευτής έχει τη δυνατότητα να εκδώσει χρέωση στον τραπεζικό μας λογαριασμό για το ποσό της αγοράς. Για αυτό, έχουμε εγκρίνει προηγουμένως αυτήν τη διαδικασία με την τράπεζά μας. Τα προγράμματα διαχείρισης έχουν μια εφαρμογή που συνδέεται άμεσα και αυτοματοποιεί τη διαδικασία.
Παράδειγμα ταμειακών πληρωμών
Τέλος, τίποτα καλύτερο από ένα παράδειγμα. Το κάναμε σε ένα υπολογιστικό φύλλο, αλλά η εμφάνισή του θα ήταν παρόμοια με αυτήν που προσφέρει ένα πρόγραμμα διαχείρισης. Σε αυτό έχουμε προγραμματίσει τις συλλογές και τις πληρωμές για ένα τέταρτο στις τρεις μεθόδους: μετρητά, 30 ημέρες και 60 ημέρες. Από την άλλη πλευρά, έχουμε προβλέψει κάποια ταμειακά υπόλοιπα από το υπουργείο Οικονομικών.
Για λόγους απλότητας ομαδοποιήσαμε τις συλλογές και τις πληρωμές, αν και στην πραγματικότητα αυτές συνήθως έχουν διαφορετικές ημερομηνίες. Αυτή η εργασία πραγματοποιείται από το λογισμικό διαχείρισης. Αυτά δείχνουν αναλυτικές αναμενόμενες εισπράξεις και πληρωμές και πιθανά προβλήματα ρευστότητας.
Αυτό που κάνουμε είναι να προσθέσουμε όλες τις χρεώσεις, αφαιρούμε το άθροισμα όλων των πληρωμών και θα λαμβάνουμε το πραγματικό υπόλοιπο του ταμείου κάθε στιγμή. Η διαφορά είναι σημαντική γιατί αν είναι θετική, τα πάμε καλά.
Αντίθετα, εάν είναι αρνητικό (όπως οι πληρωμές σε μετρητά στο παράδειγμα), είναι βολικό να μάθετε γιατί, για να αποφύγετε τη χρήση πιστωτικών ορίων, στο μέτρο του δυνατού.
