Μια τραπεζική διάσωση, ή οικονομική διάσωση, είναι η εισφορά, ως ενίσχυση, κεφαλαίου σε ένα συγκεκριμένο πιστωτικό ίδρυμα. Αυτό συμβαίνει επειδή η εν λόγω οντότητα παρουσιάζει σοβαρούς κινδύνους πτώχευσης, καθώς και αφερεγγυότητα για την αντιμετώπιση των λογαριασμών της.
Η διάσωση τράπεζας, επίσης γνωστή ως οικονομική διάσωση, είναι η εισφορά κεφαλαίου που, από έναν συγκεκριμένο οργανισμό, εισάγεται σε μια τράπεζα. Η κύρια διαφορά με μια οικονομική διάσωση είναι ότι και οι δύο είναι διάσωση, μόνο που η διάσωση τράπεζας αναφέρεται, όπως υποδηλώνει το όνομά της, στη διάσωση μιας τράπεζας. Υπό αυτήν την έννοια, τα βοηθήματα ρευστότητας που συνιστούν τη διάσωση οφείλονται σε καταστάσεις αφερεγγυότητας ή πτώχευσης που θα μπορούσαν να θέσουν σε κίνδυνο το σύστημα, καθώς και τα χρήματα των καταθετών.
Ο στόχος αυτών των εγγυήσεων, μεταξύ άλλων, είναι να αποφευχθεί η απώλεια κεφαλαίου από τους καταθέτες. Επίσης, από την άλλη πλευρά, αποφύγετε πιθανή μετάδοση του συστήματος μετά την πτώχευση μιας τράπεζας.
Μια γνωστή υπόθεση διάσωσης ήταν η ισπανική τράπεζα διάσωσης. Σε αυτό, διατέθηκαν μεγάλα χρηματικά ποσά για την πραγματοποίηση της εν λόγω διάσωσης. Παρόλο που, όλα διευκρινίζονται, οι οντότητες που ήταν προηγουμένως τράπεζες ταμιευτηρίου διασώθηκαν.
Γιατί υπάρχει διάσωση τράπεζας;
Το γεγονός ότι πραγματοποιείται διάσωση τράπεζας οφείλεται σε μια κατάσταση στην οποία μια συγκεκριμένη οικονομική οντότητα βρίσκεται σε κατάσταση αφερεγγυότητας ή πτώχευσης. Προκειμένου να σωθούν οι καταθέτες, καθώς και ορισμένοι άλλοι λόγοι, γίνεται διάσωση.
Μεταξύ των λόγων για τη διάσωση τραπεζικής, ξεχωρίζουν τα ακόλουθα:
- Κατάσταση αφερεγγυότητας χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Πτώχευση χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Κίνδυνος απώλειας κεφαλαίου καταθετών.
- Κίνδυνος μετάδοσης στην οικονομία και σε άλλες οντότητες (συστημική).
Αν και περισσότεροι λόγοι θα μπορούσαν να δοθούν για να δικαιολογήσουν τη διάσωση, οι διασώσεις που αναφέρονται παρακάτω παρουσίασαν όλους, έναν ή περισσότερους από αυτούς τους λόγους.
Φάσεις διάσωσης τράπεζας
Η οικονομική διάσωση είναι μια μακρά διαδικασία που απαιτεί μια σειρά από προηγούμενα βήματα που πρέπει να εκτελεστούν σωστά. Υπό αυτήν την έννοια, τα προηγούμενα βήματα επικεντρώνονται στη μελέτη της προς εκτέλεση δράσης, σκοπός της οποίας είναι η αξιολόγηση όλων των πιθανών πιθανών σεναρίων, καθώς και οι συνέπειες της διάσωσης. Μιλάμε για μια σημαντική διαδικασία που, σύμφωνα με μελέτες που διεξήγαγε η Παγκόσμια Τράπεζα, κοστίζει, κατά μέσο όρο, το 13% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕγχΠ) για τις χώρες που το εφαρμόζουν.
Τούτου λεχθέντος, οι φάσεις διάσωσης εξηγούνται παρακάτω:
- Προκαταρκτική αξιολόγηση: Η διάσωση, το βάρος στην οικονομία, καθώς και η μορφή για να το εκτιμήσουν. Υπό αυτήν την έννοια, λαμβάνονται υπόψη οι επιπτώσεις της διάσωσης, καθώς και η κατάσταση της οικονομίας που θα αναλάβει την εν λόγω διαδικασία.
- Διαπραγμάτευση και όροι διάσωσης: Για να πραγματοποιήσουμε τη διάσωση, πρέπει πρώτα να διαπραγματευτούμε όλες τις ρήτρες με τις νομισματικές αρχές, σκοπός των οποίων είναι να επιτρέψουμε τη διάσωση να πραγματοποιηθεί.
- Μέτρα λιτότητας: Μεταξύ των όρων που υιοθετούνται από τις χώρες που επωφελούνται από τη διάσωση είναι οι πολιτικές λιτότητας. Με άλλα λόγια, η διάσωση δεν είναι μια ελεύθερη διαδικασία, επομένως, εάν γίνει, πρέπει να γίνει με συνθήκες που δίνουν προτεραιότητα στη λιτότητα.
- Συνέπειες της διάσωσης: Όλα τα μέτρα που λαμβάνονται πρέπει να ληφθούν υπόψη, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις επιπτώσεις που απορρέουν από αυτά. Υπό αυτήν την έννοια, πρέπει να αξιολογήσουμε όλες τις συνέπειες, καταρτίζοντας σχέδια περιορισμού για την ελαχιστοποίηση των ζημιών και τη διαχείριση των κινδύνων.
Τα πιο αξιοσημείωτα τραπεζικά βοηθήματα
Μεταξύ των πιο αξιοσημείωτων τραπεζικών bailouts μπορούμε να επισημάνουμε τέσσερα bailouts που είχαν μεγάλο αντίκτυπο στην παγκόσμια οικονομία. Αποσπάσματα που έθεσαν τα διαφορετικά τραπεζικά συστήματα στα σχοινιά, σχεδόν όλα προηγήθηκαν της Μεγάλης Ύφεσης που βίωσε η οικονομία το 2008.
Μιλάμε για διασώσεις όπως αυτές που αναφέρονται παρακάτω:
- Η διάσωση της ιρλανδικής τράπεζας, μετά την κρίση του 2008.
- Η σουηδική τράπεζα διάσωσης, μετά τη φούσκα κατοικιών του 1991.
- Η ισπανική τραπεζική διάσωση, μετά την κρίση του 2008.
- Η αμερικανική τράπεζα διάσωσης, μετά την κρίση του 2008.
Έτσι, παρά το γεγονός ότι έδωσαν άλλες σωστές σε όλη την ιστορία, αυτές ήταν οι πιο αξιοσημείωτες και γνωστές διασώσεις μέχρι σήμερα.
Η ισπανική τράπεζα διάσωσης
Μετά την κρίση του 2008, οι τραπεζικές οντότητες στην Ισπανία επηρεάστηκαν τόσο πολύ που έπρεπε να ζητήσουν διάσωση από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Η υπόθεση ήταν πολύ δημοφιλής, καθώς η Ευρωπαϊκή Ένωση αναγκάστηκε να σώσει όλες τις οντότητες, δημιουργώντας ένα ταμείο διάσωσης για την κατάσταση. Έτσι γεννήθηκε ο FROB, ένας οργανισμός που, σε συνεργασία με μια άλλη σειρά ιδρυμάτων, ήταν υπεύθυνος για τη διαχείριση της βοήθειας που θα παραδόθηκε στις ισπανικές τράπεζες για τη διάσωση τους.
Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα της Ισπανίας, με αυτές τις ενισχύσεις από το FROB, διέσωσε το ισπανικό τραπεζικό σύστημα, το οποίο αντιπροσωπεύει το 38,3% των συνολικών καταθέσεων που καλύφθηκαν με την εν λόγω διάσωση. Επίσης, παρενέβησαν πέντε τράπεζες ταμιευτηρίου που αργότερα θα ενσωματώνονταν σε τραπεζικές οντότητες. Μια διάσωση που θα έπεφτε στην ιστορία, δεδομένου του όγκου των οντοτήτων που έπρεπε να παρέμβουν σε αυτήν τη διαδικασία.