Η περίοδος χάριτος για ένα δάνειο είναι μια περίοδο κατά την οποία ο οφειλέτης δεν χρειάζεται να πληρώσει καμία δόση του δανείου. Αυτή, προηγούμενη συμφωνία με τον πιστωτή.
Συνήθως, οι περίοδοι χάριτος προγραμματίζονται πριν από την έναρξη της αποπληρωμής του δανείου. Μπορούν να παραταθούν, για παράδειγμα, με ακυρώσεις έως και δύο ετών σε πλήρους φοίτησης κολέγιο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν αυτήν την επιλογή λαμβάνοντας υπόψη ότι ο οφειλέτης πιθανότατα δεν θα λάβει εισόδημα μέχρι να ολοκληρώσει το μεταπτυχιακό ή το διδακτορικό.
Ομοίως, μια περίοδος χάριτος είναι λογική ως προϋπόθεση ενός δανείου κεφαλαίου κίνησης για μια νέα μικρή επιχείρηση. Οι επιχειρηματίες χρειάζονται χρόνο για να γίνει κερδοφόρα η επιχείρησή τους.
Κόστος περιόδου χάριτος
Η περίοδος χάριτος έχει κόστος. Αν και ο οφειλέτης δεν υποχρεούται να πραγματοποιήσει εκταμίευση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αυτό δεν σημαίνει ότι ο τόκος θα σταματήσει να συγκεντρώνεται. Έτσι, τα οικονομικά έξοδα αυξάνονται καθώς ο οφειλέτης περιμένει περισσότερο για να αρχίσει να αποπληρώνει τα χρήματα που έλαβε.
Επομένως, τα τέλη είναι υψηλότερα εάν η περίοδος χάριτος είναι μεγαλύτερη. Ομοίως, οι προγραμματισμένες μηνιαίες πληρωμές θα είναι χαμηλότερες εάν ο πελάτης αρχίσει να αποπληρώνει αμέσως την πίστωση.
Επιπλέον, πρέπει να σημειωθεί ότι υπάρχει η δυνατότητα πληρωμής μόνο των συσσωρευμένων τόκων σε κάθε μήνα χάριτος.
Παράδειγμα περιόδου χάριτος
Στο παρακάτω παράδειγμα μπορούμε να δούμε τι εξηγήθηκε στις προηγούμενες παραγράφους. Ας υποθέσουμε ότι η τράπεζα χορήγησε δάνειο 15.000 δολαρίων ΗΠΑ με μηνιαίο επιτόκιο 3% και με 6 δόσεις για πληρωμή (όλες ισούται με).
Εάν ζητηθεί περίοδος χάριτος τριών μηνών, το πρόγραμμα αποπληρωμής θα έχει ως εξής:
| Τα ενδιαφέροντα | Μερίδιο | ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου | Ισορροπία | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| ΑΘΡΟΙΣΜΑ | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Από την άλλη πλευρά, εάν η περίοδος χάριτος ήταν μόνο δύο μήνες, τα συνολικά οικονομικά έξοδα θα ήταν χαμηλότερα. Αυτό φαίνεται στον παρακάτω πίνακα:
| Τα ενδιαφέροντα | Μερίδιο | ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου | Ισορροπία | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| ΑΘΡΟΙΣΜΑ | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Χρησιμότητα της περιόδου χάριτος
Η περίοδος χάριτος είναι χρήσιμη σε περίπτωση προσωρινής έλλειψης ρευστότητας. Για παράδειγμα, μπορεί ένα άτομο να απέχει δύο ή τρεις μήνες από την αποπληρωμή του ενυπόθηκου δανείου του.
Στη συνέχεια, πιθανότατα θέλετε να αναβάλλετε την πληρωμή της πρώτης δόσης ενός νέου προσωπικού δανείου για ένα τέταρτο.
Η περίοδος χάριτος είναι ένα εργαλείο που ανακουφίζει τον οφειλέτη βραχυπρόθεσμα. Ωστόσο, θα πρέπει να θεωρείται ως εξαιρετικός πόρος και όχι ως κανόνας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι συνεπάγεται υψηλότερο κόστος καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.
Εν κατακλείδι, συνιστάται να μειώσετε όσο το δυνατόν περισσότερο τους μήνες χάριτος ή απλά να μην τους ζητήσετε.