Υποσφάλιση είναι η κατάσταση κινδύνου που υφίσταται ο ασφαλιστής όταν η εκτιμώμενη αξία του ασφαλισμένου ακινήτου ή ακινήτου είναι υψηλότερη από το ασφαλισμένο ποσό.
Σε αυτήν την περίπτωση, ο ασφαλισμένος πληρώνει ένα ασφάλιστρο χαμηλότερο από την πραγματική αξία του ακινήτου. Επομένως, ο κίνδυνος έγκειται στο γεγονός ότι ο πελάτης θα λάβει αποζημίωση μικρότερη από την αξία του ασφαλισμένου ακινήτου, σε περίπτωση απώλειας.
Αιτίες υποσφάλισης
Προέρχεται όταν το ακίνητο δεν έχει αποτιμηθεί σωστά για λόγους όπως άγνοια ή εκ προθέσεως εκ μέρους του πελάτη, ο οποίος είναι αυτός που δηλώνει τα χαρακτηριστικά του ασφαλισμένου ακινήτου στην ασφαλιστική εταιρεία.
Η άγνοια μπορεί να προκύψει όταν ο αντισυμβαλλόμενος δηλώσει την αξία του αντικειμένου χωρίς να έχει επαγγελματίες εμπειρογνώμονες που μπορούν να τον συμβουλέψουν σωστά για την αξία του ακινήτου. Αυτό τείνει να συμβαίνει συχνά κατά τη σύναψη ασφαλιστικής κατοικίας, καθώς είναι δύσκολο να προσδιοριστεί επακριβώς η αξία όλων των αγαθών που έχουμε στο σπίτι, όπως κοσμήματα, έπιπλα, συσκευές, υπολογιστές, ρούχα … Όσον αφορά τη σκόπιμη δήλωση χαμηλότερης αξίας , ο στόχος Το πιο συνηθισμένο είναι να μην πληρώνετε πλήρως και να εξοικονομείτε μέρος του κόστους της πριμοδότησης.
Συνέπειες της υποσφάλισης
Ωστόσο, είτε για έναν είτε για άλλο λόγο, το αποτέλεσμα θα είναι να λάβετε αποζημίωση μικρότερη από την αξία του ακινήτου. Αυτό οδηγεί σε ανεπαρκή χρέωση για την κάλυψη των εξόδων που προκαλούνται από το ατύχημα.
Συγκεκριμένα, ο αντισυμβαλλόμενος θα λάβει την τιμή που προκύπτει από την εφαρμογή του ακόλουθου τύπου, γνωστού ως «κανόνας της αναλογικότητας»:
Για αυτόν τον λόγο, οι ασφαλιστικές εταιρείες τονίζουν τη σημασία της διεξαγωγής περιοδικών αποθεμάτων, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, και της ενημέρωσης της πραγματικής αξίας των παλαιών περιουσιακών στοιχείων και εκείνων που αποκτούμε με την πάροδο του χρόνου.
Παράδειγμα υπολογισμού
Ο Λούις θέλει να ασφαλίσει τη νέα τηλεόραση πλάσματος που αγόρασε για το σπίτι του. Αυτό του κόστισε 3.000 ευρώ, αλλά αυτός, αποφεύγοντας να πληρώσει ολόκληρο το τέλος που θα αντιστοιχούσε στην ασφάλιση, δηλώνει ότι η τηλεόραση αξίζει 1.500 ευρώ. Μια εβδομάδα αργότερα, πέφτει από τον τοίχο όπου ήταν κρεμασμένο και ο ειδικός καταλογίζει ζημιές αξίας 2.000 ευρώ. Ποια θα είναι η αποζημίωση που θα λάβετε για το ατύχημα;
Εφαρμογή του παραπάνω τύπου:
Η αποζημίωση που θα λάβει ο Luis θα είναι 1.000 ευρώ.