Ο κόσμος εξελίσσεται αλματωδώς, η τεχνολογία πλημμυρίζει όλο και περισσότερους τομείς παραγωγής στις χώρες μας και μπορούμε να δούμε πώς οι συνήθειες που είχαμε πριν από 5 χρόνια είναι σήμερα εντελώς διαφορετικές.
Σήμερα, ακόμη και η διαδικασία αγοράς ενός καθημερινού προϊόντος (όπως ένα βιβλίο) έχει αλλάξει εντελώς. Υπάρχουν πλατφόρμες που μας προσφέρουν πολύ φθηνότερα προϊόντα και μας επιτρέπουν να τα αγοράζουμε χωρίς να φύγουμε από το δωμάτιό μας, όπως το Amazon ή το ebay.
Αυτό συνέβη επίσης στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος καθίστατο παρωχημένος. Η καινοτομία στις τραπεζικές και πιστωτικές οντότητες ήταν μηδενική. Βλέποντας αυτήν τη σαφή επιχειρηματική θέση, η Fintech εμφανίστηκε. ένας νέος τομέας εταιρειών έτοιμων να φέρουν επανάσταση στον χρηματοοικονομικό κόσμο. Οι εταιρείες Fintech έχουν διευκολύνει τη διαδικασία οποιασδήποτε διαχείρισης τράπεζας που επιθυμεί να πραγματοποιήσει ένα άτομο.
Πού λειτουργούν οι εταιρείες fintech;
Η Ευρώπη είναι σήμερα ηγετική στον παγκόσμιο κλάδο fintech. Περισσότερο από το 50% των τακτικών τραπεζικών πελατών έχουν χρησιμοποιήσει ή στραφεί σε εταιρείες fintech για να πραγματοποιήσουν τις οικονομικές τους διαδικασίες. Κάθε μέρα περισσότερα άτομα έχουν σταματήσει να χρησιμοποιούν πληρωμές μέσω τραπεζικού εμβάσματος και έχουν χρησιμοποιήσει ένα σύστημα πληρωμών Fintech, όπως Paypal, Skrill, πορτοφόλι Google ή Apple pay.
Πρέπει επίσης να ειπωθεί ότι όλη η τεχνολογική πρόοδος και η άνθηση που έχει ο τομέας του ηλεκτρονικού εμπορίου - ο μόνος τομέας που αναπτύσσεται πάνω από 20% ετησίως σύμφωνα με το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ - ευνοεί πολλές πλατφόρμες της Fintech. Αυτό συμβαίνει επειδή οι συναλλαγές πληρωμής είναι πολύ φθηνότερες και ευκολότερες στην εκτέλεση.
Η ισχυρή ανάπτυξη των εταιρειών fintech αποτελεί ένα σκληρό πλήγμα για τις τράπεζες, αναγκάζοντάς τις να αναμορφώσουν ολόκληρο το επιχειρηματικό τους μοντέλο για να προσαρμοστούν στις νέες τεχνολογίες και να είναι σε θέση να είναι ανταγωνιστικές με αυτούς τους τύπους εταιρειών. Οντότητες όπως το BBVA έχουν ήδη ξεκινήσει και ονομάζονται Amazon Amazon banking, δημιουργώντας έξυπνες τράπεζες για να διευκολύνουν τις διαδικασίες για όλους τους πελάτες τους.
Επί του παρόντος, το ποσοστό των εργασιών που πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά και χωρίς να πάει σε υποκατάστημα τράπεζας είναι 82%. Ένας σαφής δείκτης που δείχνει πώς οι ψηφιακές τραπεζικές και οι λύσεις Fintech αλλάζουν εντελώς το τραπεζικό σύστημα.
Πώς καινοτομούν η Fintech;
Η τραπεζική, επειδή είναι ένας τομέας με υψηλή ρύθμιση, έχει φτάσει πολύ αργά στην ψηφιακή μετατροπή. Υπάρχουν ακόμη και άνθρωποι που ισχυρίζονται ότι η τελευταία μεγάλη καινοτομία που έκανε η τραπεζική ήταν το ATM.
Αυτό δεν ισχύει για τις εταιρείες Fintech. Σε μόλις 5 χρόνια κατάφεραν να προσαρμόσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα για να προσφέρουν όλες τις πιθανές λύσεις που μπορεί να χρειαστεί ένα άτομο. Και όλο και περισσότερες λύσεις προσφέρονται.
Υπάρχουν χιλιάδες λύσεις που προσφέρονται από εταιρείες Fintech. Προτού μπορέσουμε να τα λύσουμε μόνο μέσω της τράπεζάς μας, αλλά τώρα μπορούμε ήδη να τα λύσουμε μέσω της Fintech.
Εδώ μπορούμε να δούμε μερικά παραδείγματα των λύσεων που προσφέρουν:
- Crowdfunding: όπως το Verkami ή το Housers (crowdfunding ακινήτων).
- Crowdlending: όπως θα μπορούσε να είναι το Spotcap.es.
- Πλατφόρμες πληρωμών, όπως Paypal, Skrill, Google Wallet ή Applepay.
- Κρυπτογράφηση και υπηρεσίες που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin, όπως το Coincelt.com.
- Βαθμολογίες, ανίχνευση απάτης και fintech που σχετίζεται με την ταυτότητα, όπως το Intellimentsecurity.com.
- Απαγορεύσεις χρηματοδότησης και επένδυσης για νεοσύστατες επιχειρήσεις όπως η πλατφόρμα Lanzadera.
- Και ας μην ξεχνάμε το Insurtech, τις πλατφόρμες fintech που σχετίζονται με τον ασφαλιστικό κόσμο.
Η εμφάνιση αυτού του τύπου εταιρείας οδήγησε στην εμφάνιση νέων τραπεζών, όπως της EVO bank ή της Fintech Startups, οι οποίες έχουν εξουσιοδοτηθεί από την Τράπεζα της Ισπανίας να πραγματοποιούν τραπεζικές συναλλαγές και έχουν καταστεί σαφείς ανταγωνιστές της παραδοσιακής τραπεζικής.
Πολλές τράπεζες προσαρμόζονται στην τεχνολογία Fintech. Ορισμένες τράπεζες έχουν ήδη συνεργαστεί με τις λύσεις Fintech, όπως η Santander bank με την Apple Pay ή η BBVA με τη νέα έξυπνη τράπεζά της για την πραγματοποίηση διαδικτυακών πληρωμών. Αλλά όταν είναι οντότητες τέτοιου μεγέθους, η προσαρμογή του τεράστιου επιχειρηματικού τους μοντέλου για να ανταγωνιστεί μαζί τους δεν είναι εύκολη για αυτούς.
Τι αρνητικό αντίκτυπο έχει αυτή η εμφάνιση στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα;
Η εμφάνιση αυτού του νέου τομέα χρηματοοικονομικής τεχνολογίας προκάλεσε την απώλεια μεγάλου όγκου από το τραπεζικό σύστημα και, πάνω απ 'όλα, τη μονοπωλιακή δύναμη που είχε όταν ήθελε να πραγματοποιήσει οποιαδήποτε νομισματική πράξη, αλλά είναι αυτό το πιο περίπλοκο πράγμα για τραπεζικές εργασίες;
Η διαδικασία μηχανογράφησης των διαδικασιών έχει κάνει τις τράπεζες να κάνουν χωρίς πολύ προσωπικό στα γραφεία τους. Αυτό είναι που πραγματικά κοστίζει οι τράπεζες για την αναδιαμόρφωση και τι προκαλεί τις περισσότερες απώλειες, δεδομένου ότι ο τραπεζικός τομέας είναι ένας πολύ ρυθμιζόμενος τομέας. Αν και μπορούμε να πούμε ότι όταν η τράπεζα προσαρμόζεται σε αυτήν την μετατροπή, στο μέλλον θα αποφέρει μεγαλύτερο όφελος από την προσαρμογή λόγω της μείωσης των δαπανών που θα την επηρεάσουν.
Λύσεις Fintech; το μέλλον είναι εδώ
Ο ψηφιακός κόσμος πρόκειται να γίνει καθημερινός κάθε οικονομικού τομέα και θα κάνει τη ζωή των ανθρώπων πολύ πιο εύκολη. Με ένα απλό smartphone σήμερα μπορούμε να κάνουμε χιλιάδες πράγματα χωρίς να φύγουμε από το σπίτι και να συνδεθούμε με ολόκληρο τον κόσμο.
Η τεχνολογία έχει αποφασιστεί να καταστρέψει τα παραδοσιακά συστήματα και πετυχαίνει, λίγο-πολύ, αλλά πετυχαίνει. Η οικονομική εξέγερση παίρνει όπλα ενάντια στις παραδοσιακές τραπεζικές συναλλαγές.