Η μικροχρηματοδότηση είναι το σύνολο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που απευθύνονται σε ομάδες πληθυσμού που χαρακτηρίζονται από την ύπαρξη δυσμενών καταστάσεων από οικονομική άποψη. Αυτό περιλαμβάνει άτομα με χαμηλό εισόδημα, μικρές επιχειρήσεις, αυτοαπασχολούμενους, ακόμη και άτομα που κινδυνεύουν από φτώχεια.
Ο κύριος σκοπός της δημιουργίας και ανάπτυξης υπηρεσιών μικροχρηματοδοτήσεων ανταποκρίνεται στην ανάγκη των χρηματοπιστωτικών και τραπεζικών οντοτήτων να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους σε αυτά τα τμήματα του πληθυσμού στις πιο δυσμενείς από οικονομική άποψη συνθήκες και, συνεπώς, με περισσότερες δυσκολίες πρόσβασης σε αυτές. Προσφέρει μια βιώσιμη επιλογή για όσους έχουν χαμηλό εισόδημα ή μικρές εταιρείες που δεν μπορούν να λάβουν πίστωση, λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή ασφάλιση σε συμβατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (τράπεζες), επειδή δεν καλύπτουν τις απαραίτητες απαιτήσεις. Για παράδειγμα, δεν έχει έγκριση ή εγγύηση.
Η μικροχρηματοδότηση χαρακτηρίζεται γενικά από την εστίαση σε προϊόντα χαμηλού κόστους που ταιριάζουν απόλυτα στις ανάγκες κάθε πελάτη. Για αυτόν τον λόγο, είναι σύνηθες για τους δανειστές να πραγματοποιούν προηγούμενες αξιολογήσεις ή μελέτες σκοπιμότητας όταν αναλαμβάνουν μία από αυτές τις ενέργειες, επιδιώκοντας να ενθαρρύνουν την οικονομική τους βελτίωση.
Υπό αυτήν την έννοια, η εξέλιξη των προϊόντων μικροχρηματοδότησης είναι σταθερή, λόγω των συχνών αλλαγών που βιώνει η κοινωνία και της προσαρμογής της στις αλλαγές στο οικονομικό περιβάλλον.
Υπάρχουν εταιρείες ή οντότητες που στοχεύουν συγκεκριμένα στην εργασία με αυτόν τον τύπο εργαλείου. Από την άλλη πλευρά, οι μεγάλες εμπορικές τράπεζες έχουν όλο και περισσότερο τμήματα και ιδρύματα αφιερωμένα σε αυτόν τον τομέα.
Κοινές υπηρεσίες στη μικροχρηματοδότηση
Ένα τυπικό μέσο σε αυτόν τον οικονομικό τομέα είναι η μικροπίστωση. Ωστόσο, υπάρχει μια μεγάλη ποικιλία χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών που θα αποτελούσαν το πακέτο μικροχρηματοδοτήσεων. Οι υπηρεσίες που προσφέρουν συνήθως τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης είναι:
- Μίνι-πιστώσεις ή μικροπιστώσεις.
- Αποταμιευτικός λογαριασμός.
- Χρεωστικός λογαριασμός για να μπορείτε να κάνετε μεταφορά χρημάτων.
- Ασφάλιση ή μικροασφάλιση για κάλυψη ποικίλων αναγκών, όπως θάνατος, ασθένεια ή απώλεια περιουσίας.
- Υπηρεσίες που αποσκοπούν στην εξοικονόμηση ή την επένδυση (ειδικά για επιχειρηματικότητα).
Κοινωνική σημασία της μικροχρηματοδότησης
Αυτή η χρηματοοικονομική ιδέα σχετίζεται συχνά με άλλους τομείς όπως η βιώσιμη οικονομία και οι κοινωνικές πολιτικές των χωρών σε όλο τον κόσμο, ειδικά μετά την οικονομική και χρηματοπιστωτική κρίση που έπληξε τον κόσμο το 2008.
Αυτός ο τύπος πρακτικής έχει αποκτήσει ιδιαίτερη σημασία τα τελευταία χρόνια, ειδικά σε λιγότερο ανεπτυγμένες περιοχές και με σαφείς ανάγκες όσον αφορά τις υποδομές ή το βιοτικό επίπεδο.
Σύμφωνα με τον Stuart Rutherford, τα άτομα με χαμηλό εισόδημα στρέφονται στη μικροχρηματοδότηση και τις υπηρεσίες που προσφέρει προκειμένου να καλύψουν τις ακόλουθες ανάγκες:
- ΒΑΣΙΚΕΣ ΑΝΑΓΚΕΣ: Εκπαίδευση, κατασκευή του σπιτιού σας κ.λπ.
- Προσωπικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης: Ασθένεια, ανεργία, κλοπή ή τραυματισμός από φυσική καταστροφή.
- Επένδυση: Επεκτείνετε την εταιρεία ή την επιχείρησή σας, την ανανέωση της ομάδας εργασίας κ.λπ.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Τα πλεονεκτήματα της μικροχρηματοδότησης είναι:
- Εύκολη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά μέσα, όπως οι υπηρεσίες που έχουν ήδη αναφερθεί.
- Μια προσιτή ευκαιρία για όσους επιδιώκουν να επενδύσουν στα έργα τους προκειμένου να αναπτυχθούν πλήρως.
- Κατά την παροχή δανείων, τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων δεν ζητούν εγγύηση ή αντάλλαγμα.
- Οι διαδικασίες ανοίγματος είναι απλές και κατανοητές.
Εν τω μεταξύ, μεταξύ των μειονεκτημάτων είναι τα ακόλουθα:
- Τα επιτόκια μικροπιστώσεων είναι πολύ υψηλότερα.
- Το αρχικό ποσό που μπορεί κανείς να ζητήσει ως δάνειο είναι πολύ μικρό και περιορισμένο.
- Η μικροχρηματοδότηση δεν είναι για όλους. Εάν ένα άτομο δεν μπόρεσε να καταφέρει να πληρώσει τα συμφωνηθέντα επιτόκια, η πιστοληπτική του ικανότητα θα επηρεαζόταν, στερώντας μόνιμα την ευκαιρία για οποιαδήποτε πίστωση στο μέλλον.