Εάν σκέφτεστε να πάρετε υποθήκη, είναι σημαντικό να έχετε υπόψη σας δύο πράγματα. Το πρώτο είναι ότι είναι μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές αποφάσεις της ζωής σας. Και, το δεύτερο, η σημασία των νομικών διαδικασιών με την τράπεζα κατά την πρόσληψή της.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη λήψη υποθήκης είναι η σημασία που θα έχει η απόφαση στη ζωή σας. Μια επένδυση 100.000 € ή 200.000 € δεν είναι κάτι μικρό. Πιθανότατα θα πληρώνετε εγκαίρως για 25 ή 30 χρόνια. Και αν δεν το κάνετε για κάποιο χρονικό διάστημα, θα διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε το σπίτι και την πραγματοποιηθείσα επένδυση.
Κατανοώ ότι αν βρίσκεστε εδώ, είναι ακριβώς επειδή γνωρίζετε ότι τα παραπάνω είναι σημαντικά. Και για αυτόν τον λόγο, θέλετε να ενημερώσετε τον εαυτό σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο για όλα όσα πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη σύναψη υποθήκης
Για αυτό έχουμε ετοιμάσει τη λίστα λεπτομερειών που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη σύναψη υποθήκης. Από το οικονομικό μέρος έως τις νομικές διαδικασίες.
Αλλά πρώτα, επιτρέψτε μου να σας πω, μην διστάσετε για ένα δευτερόλεπτο να ζητήσετε συμβουλές από καλούς επαγγελματίες. Αξίζει, πληρώστε λίγο περισσότερο και αφήστε τους ανθρώπους που είναι αφοσιωμένοι σε αυτό να σας συμβουλέψουν.
Θέλω να πάρω υποθήκη, τι πρέπει να κάνω;
Ακολουθεί μια λίστα με τα 10 πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας πριν πάρετε υποθήκη:
Αγορά ή ενοικίαση;
Ναι, ξέρω, θέλετε να πάρετε υποθήκη. Αλλά είμαι υποχρεωμένος να σας πω ότι το πρώτο πράγμα είναι να κάνω τους αριθμούς, να δούμε αν είναι καλή ιδέα και να αποφασίσω αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Δηλαδή, ελέγξτε αν βγαίνουν οι λογαριασμοί. Από εκεί, η απόφαση είναι δική σας.
Οικονομικές απαιτήσεις
Η μηνιαία πληρωμή της υποθήκης σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30% του εισοδήματός σας. Το χαμηλότερο είναι καλύτερο, αλλά προσπαθήστε να μην το ξεπεράσετε αλλιώς θα βρεθείτε σε οικονομικές δυσκολίες στο μέλλον. Επιπλέον, λάβετε υπόψη ότι οι τράπεζες απαιτούν ορισμένες προϋποθέσεις όπως σταθερή απασχόληση, ορισμένα μηνιαία έσοδα, ηλικιακές συνθήκες κ.λπ.
Όσο καλύτερη είναι η οικονομική σας κατάσταση, τόσο καλύτερες είναι οι συνθήκες που προσφέρει η τράπεζά σας. Σε κάθε περίπτωση, μην ξεχάσετε να επισκεφτείτε πολλές οντότητες για να δείτε ποια από αυτές σας προσφέρει πιο ελκυστικές συνθήκες.
Νομικές διαδικασίες
Εκτός από τις χρηματοοικονομικές απαιτήσεις, είναι πολύ σημαντικό να ληφθούν επίσης υπόψη οι νομικές απαιτήσεις. Μην ξεγελιέστε από την τράπεζά σας, αλλά λάβετε υπόψη τις νομικές διαδικασίες που συνεπάγονται σχετικές δαπάνες. Μεταξύ αυτών, ξεχωρίζουν τα ακόλουθα:
- Αξιολόγηση ιδιοκτησίας.
- Κόστος διαχείρισης.
- Συμβολαιογράφος.
- Έγγραφο εγγραφής στέγασης.
- Φόρος επί τεκμηριωμένων νομικών πράξεων.
Επιπλέον, σχετικά με τις νομικές διαδικασίες σύναψης στεγαστικών δανείων, πρέπει να λάβετε υπόψη πολλές λεπτομέρειες, όπως οι εξής:
- Ελέγξτε εάν η χώρα στην οποία κατοικείτε η τράπεζα μπορεί να εξαρτήσει την έγκριση της υποθήκης σας από ορισμένα προϊόντα που σχετίζονται με την οντότητα. Για παράδειγμα, στην Ισπανία μια τράπεζα μπορεί να μειώσει το επιτόκιο για συμβόλαια προϊόντων, όπως άμεση χρέωση μαζί τους, αλλά σε καμία περίπτωση δεν μπορεί να σας αρνηθεί την υποθήκη για μη σύναψή τους.
- Αυτό που μπορεί να συμβεί, τουλάχιστον στην Ισπανία, είναι ότι σας αναγκάζουν να συνάψετε ασφάλιση ζωής για να διασφαλίσετε ότι σε περίπτωση θανάτου θα παραλάβουν την υποθήκη. Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται απαραίτητα να το κάνετε με την οντότητα που εγκρίνει την υποθήκη.
- Η τράπεζα μπορεί επίσης να σας προσφέρει συμπληρωματικά προϊόντα. Δεν μπορούν να τα απαιτήσουν, αλλά είναι σύνηθες για αυτούς να προσπαθούν να κάνουν cross-selling. Ρίξτε μια ματιά σε τι σας ενδιαφέρει και τι όχι. Θυμηθείτε ότι αυτή είναι μια πολύ σημαντική απόφαση.
Τι είδους υποθήκη να επιλέξετε;
Τέλος, πρέπει να λάβετε υπόψη τους τύπους υποθηκών που υπάρχουν. Επί του παρόντος τα επιτόκια είναι επί τόπου, επομένως μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου θα είναι φθηνότερη από ένα σταθερό επιτόκιο. Ωστόσο, ανάλογα με διάφορους παράγοντες, ο ένας θα συνιστάται περισσότερο από τον άλλο.
- Υποθήκη σταθερού επιτοκίου: Αυτός ο τύπος υποθηκών χαρακτηρίζεται επειδή από τη στιγμή που συνάπτονται ξέρετε πόσα θα πληρώσετε. Δεν υπάρχει πιθανότητα η επιβάρυνση των τόκων να ποικίλει ανάλογα με εξωτερικούς παράγοντες. Είναι συνήθως πιο ακριβά, αλλά σε αντάλλαγμα προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια και σιγουριά.
- Υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου: Οι υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου αναπροσαρμόζονται σε ποσοστό αναφοράς. Αυτό σημαίνει ότι, ανάλογα με την εξέλιξη ενός δείκτη, αυτό που θα πληρώσουμε με τόκους θα αλλάξει. Με τα τρέχοντα επιτόκια να πλησιάζουν τα χαμηλά, πολλές υποθήκες πληρώνουν πολύ λίγα, αλλά έχει επίσης συμβεί όπου το σημείο αναφοράς αυξάνεται πολύ και διπλασιάζει την πληρωμή των ενυπόθηκων δανείων. Δεν είναι συνηθισμένο, αλλά μπορεί να συμβεί. Το φυσιολογικό σε αυτόν τον τύπο υποθηκών είναι ότι υπάρχει ένα σταθερό μέρος και ένα μεταβλητό μέρος.
- Μικτή υποθήκη: Οι μικτές υποθήκες είναι αυτές στις οποίες πληρώνετε έναν σταθερό τόκο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και για έναν άλλο, πληρώνετε μεταβλητούς τόκους. Για παράδειγμα, υπάρχουν μικτές υποθήκες στις οποίες κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών πληρώνετε ένα σταθερό επιτόκιο και, στη συνέχεια, πληρώνετε μεταβλητούς τόκους.
Τέλος, θυμηθείτε να ξοδέψετε χρόνο κατά τη σύναψη της υποθήκης σας. Και όχι μόνο στο οικονομικό μέρος, αλλά και στις νομικές διαδικασίες. Για αυτό, μην διστάσετε να συμβουλευτείτε καλούς επαγγελματίες που θα σας βοηθήσουν να λάβετε την καλύτερη απόφαση.