Τραπεζικό αποθεματικό - Τι είναι, ορισμός και έννοια

Το τραπεζικό αποθεματικό είναι ένα ποσοστό των καταθέσεων που λαμβάνονται από κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν. Σύμφωνα με το νόμο, το εν λόγω κεφάλαιο πρέπει να διατηρείται σε μετρητά στα θησαυροφυλάκια του ίδιου του ιδρύματος ή στους λογαριασμούς του στην κεντρική τράπεζα της χώρας. Αυτό, προκειμένου να διατηρηθεί η ρευστότητά του.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια χρηματοοικονομική εταιρεία δημοσίευσε καταθέσεις 10.000 $. Εάν το επιτόκιο του αποθεματικού είναι 10%, μπορούν να χορηγηθούν μόνο δάνεια έως και 9.000 $. Τα υπόλοιπα (1.000 $ ΗΠΑ) δεν πρέπει να δανείζονται στο κοινό ή να χρησιμοποιούνται για οποιαδήποτε επένδυση.

Λειτουργία του τραπεζικού αποθεματικού

Η λειτουργία του τραπεζικού αποθεματικού, το οποίο καθορίζεται από κάθε νομισματική αρχή, είναι να διασφαλίζει στους αποταμιευτές την ανάκτηση του κεφαλαίου τους. Με άλλα λόγια, είναι ένα μέτρο προστασίας από ενδεχόμενες μαζικές αναλήψεις χρημάτων από τράπεζες.

Ωστόσο, αυτός δεν είναι ο μόνος λόγος για τον οποίο οι κυβερνήσεις καθορίζουν το επιτόκιο αποθεματικών. Αυτό μπορεί να τροποποιηθεί σύμφωνα με τους στόχους της νομισματικής πολιτικής.

Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι μια χώρα αντιμετωπίζει επιβράδυνση του ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης. Αντιμέτωποι με αυτό, οι αρχές της αποφασίζουν να ακολουθήσουν μια επεκτατική νομισματική πολιτική.

Σε αυτό το σενάριο, μία επιλογή είναι η μείωση του τραπεζικού αποθεματικού. Με αυτόν τον τρόπο, οι χρηματοοικονομικές οντότητες θα έχουν περισσότερους πόρους για τη χορήγηση δανείων. Με τη σειρά του, αυτό θα αυξήσει την κατανάλωση του πληθυσμού και κατά συνέπεια το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν.

Το αντίθετο ισχύει για μια κατάσταση στην οποία κάποιος προσπαθεί να περιορίσει τις δαπάνες. Σε αυτήν την περίπτωση, η νομισματική αρχή θα πρέπει να αυξήσει το τραπεζικό αποθεματικό.

Αποθεματικό επιτόκιο σε εθνικό και ξένο νόμισμα

Η τιμή απαίτησης αποθεματικού μπορεί να οριστεί σε εθνικό και ξένο νόμισμα. Αυτό ισχύει, ειδικά, σε χώρες με υψηλά επίπεδα αποταμίευσης σε ένα πιο σταθερό ξένο νόμισμα, όπως το δολάριο.

Ας υποθέσουμε ότι η κυβέρνηση επιδιώκει να παρακινήσει την επέκταση των πιστώσεων. Εάν ταυτόχρονα δεν θέλετε οι άνθρωποι να αυξήσουν το χρέος τους σε ξένο νόμισμα, μόνο το επιτρεπόμενο επιτόκιο του τοπικού νομίσματος θα μειωθεί.

Μια άλλη έννοια του όρου τραπεζικό αποθεματικό

Αυτή η έννοια είναι επίσης γνωστή ως ο λόγος μετρητών, ο λόγος τραπεζικού αποθεματικού ή ο λόγος απαίτησης αποθεματικού.

Τέλος, με μια ευρεία έννοια, υπάρχει μια άλλη έννοια της έννοιας. Αυτό το λιγότερο αυστηρό νόημα δείχνει ότι τα μετρητά που διατηρούνται από τα υποκαταστήματα τραπεζών μπορούν επίσης να ονομαστούν απαιτήσεις αποθεματικού.