Η Κεντρική Τράπεζα για πληροφορίες κινδύνου της Τράπεζας της Ισπανίας (CIRBE) είναι μια δημόσια υπηρεσία που ανήκει στην Τράπεζα της Ισπανίας και χρησιμεύει για την ενημέρωση και τον έλεγχο των κινδύνων που μπορεί να δηλωθούν από ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο λόγω της δραστηριότητας και της οικονομικής τους διαχείρισης .
Αυτοί οι κίνδυνοι μπορεί να σχετίζονται με την αθέτηση χρεών, πιστώσεων ή εγγυήσεων. Αυτό το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που συμμετέχει σε αυτήν τη λίστα θα είναι μέρος των αρχείων του CIR (Κέντρο Πληροφοριών Κινδύνου) και θα έχει, σε πολλές περιπτώσεις, περιορισμένη πρόσβαση σε πιστώσεις, φορολογικά πλεονεκτήματα, κάρτες, καθώς εταιρείες θα έχουν πρόσβαση σε αυτά τα αρχεία με τη σειρά να πραγματοποιήσει τη δέουσα επιμέλεια στην κατάσταση του ατόμου. Εάν ένα άτομο ή εταιρεία περιλαμβάνεται σε αυτό το μητρώο, έχει μια πολύ αρνητική χροιά δεδομένου ότι μπορεί να παρομοιαστεί με μια «λίστα αθετήσεων».
Τα δικαιώματα πρόσβασης, διόρθωσης ή ακύρωσης των δεδομένων σε αυτά τα αρχεία μπορούν να πραγματοποιηθούν κατόπιν αιτήματος των ενδιαφερομένων μερών, επικοινωνώντας με το CIR ηλεκτρονικά, αυτοπροσώπως ή μέσω ταχυδρομείου, ικανοποιώντας μια σειρά απαιτήσεων.
Λειτουργία του CIRBE
Οι χρηματοοικονομικές οντότητες είναι υποχρεωμένες να δηλώνουν κάθε μήνα στο CIRBE τους πιστωτικούς τους κινδύνους και τους κατόχους τους. Το ελάχιστο ποσό δήλωσης είναι γενικά 6000 ευρώ. Οι κίνδυνοι που δηλώνονται είναι δύο τύπων:
- Άμεσοι κίνδυνοι: Κίνδυνοι που προέρχονται κυρίως από χρηματοοικονομικές μισθώσεις, δάνεια, πιστώσεις ή τίτλους σταθερού εισοδήματος της οντότητας, εγγυήσεις.
- Έμμεσοι κίνδυνοι: Προήλθε ως συνέπεια εκείνων των ατόμων που εγγυώνται και υποστηρίζουν άλλους πελάτες.
Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι αυτά τα δεδομένα ενημερώνονται καθημερινά.
Λειτουργίες του CIRBE
Το CIRBE διαθέτει μια σειρά από σαφώς καθορισμένες λειτουργίες:
- Ενημερώστε για τους κινδύνους και την οικονομική κατάσταση ενός φυσικού ή νομικού προσώπου. Αυτό είναι σημαντικό σε περιπτώσεις χορήγησης δανείων, για παράδειγμα, όπου η οικονομική κατάσταση του ενδιαφερόμενου μέρους λαμβάνεται υπόψη με τη διεξαγωγή μελέτης σκοπιμότητας και βαθμολογίας από την εταιρεία που χορηγεί το δάνειο στον ενδιαφερόμενο.
- Διευκόλυνση μεγαλύτερης διαφάνειας και προσβασιμότητας στους κινδύνους των οικονομικών παραγόντων.
- Αποφύγετε κάθε είδους απάτη, φορολογικά και οικονομικά.
- Βελτίωση της αποτελεσματικότητας στην ανίχνευση κινδύνων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Υπάρχουν κριτικές για τους κανόνες μέσω των οποίων οι πράκτορες ενσωματώνονται σε αυτό το μητρώο. Δεδομένου ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, το ποσό του χρέους είναι πολύ μικρό και ο χρόνος αθέτησης, επίσης, μερικές φορές προκαλείται από αποτυχίες πληροφοριών στις πληρωμές.