Υπερχρέωση είναι η συσσώρευση χρέους που δεν μπορούν να εξοφληθούν με το τρέχον και το αναμενόμενο επίπεδο εισοδήματος.
Οι άνθρωποι εισέρχονται στην πιστωτική αγορά με την πρόθεση να ξοδέψουν περισσότερα όταν έχουν χαμηλό εισόδημα και στη συνέχεια να εξοφλήσουν το χρέος αυξάνοντας το αναμενόμενο εισόδημά τους. Αυτή η δήλωση αντιστοιχεί στην υπόθεση του κύκλου ζωής. Δηλαδή, είμαστε υποχρεωμένοι να υποβάλουμε αίτηση για δάνεια σε νεαρή ηλικία.
Μπορεί επίσης να θεωρηθεί υπερχρέωση όταν η πληρωμή του χρέους συνεπάγεται μείωση του βιοτικού επιπέδου. Για παράδειγμα, μια απότομη μείωση των εξόδων ή την πώληση περιουσιακών στοιχείων, είτε μόνιμα είτε για την απόκτηση άλλων περιουσιακών στοιχείων χαμηλότερης ποιότητας.
Αιτίες υπερχρέωσης
Μεταξύ των παραγόντων που μπορούν να προκαλέσουν υπερβολικό χρέος, αναφέρονται τα ακόλουθα:
- Οικονομική απερισκεψία: Κατ 'αρχήν, η παρανόηση του πραγματικού κόστους δανεισμού είναι ένας παράγοντας υπερχρέωσης. Αυτό μπορεί να προκύψει με τη μορφή της κακής χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης, της διαφάνειας των συνθηκών των δανειστών και της αδυναμίας σωστής διαχείρισης του χρέους.
- Έκτακτες εκδηλώσεις: Δεδομένου ότι δεν μπορούμε να προβλέψουμε με ακρίβεια το μέλλον, τα απρόσμενα γεγονότα διαδραματίζουν επίσης σημαντικό ρόλο. Θα μπορούσε να συμβεί, για παράδειγμα, απώλεια θέσης εργασίας ή απομείωση, απρόβλεπτα ιατρικά έξοδα, θάνατος ή γέννηση μέλους της οικογένειας ή αυξημένα επιτόκια.
- Φτώχεια: Οι φτωχοί άνθρωποι μπορεί να αναγκαστούν να δανειστούν ότι δεν θα μπορούν να εξοφλήσουν. Αυτό συμβαίνει όταν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν σωστά τους δανειολήπτες.
Πώς να αποφύγετε την υπερχρέωση;
Για να αποφύγετε την υπερχρέωση, οι ακόλουθες συμβουλές μπορεί να είναι χρήσιμες:
- Προγραμματίστε τον προϋπολογισμό σας: Αποφύγετε τη διατήρηση ενός βιοτικού επιπέδου πάνω από το εισόδημά σας. Επίσης, θα πρέπει να αποφύγετε περιττές αγορές. Τέλος, μπορείτε να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα.
- Κάλυψη στεγαστικών δανείων: Μπορείτε να εξασφαλίσετε την υποθήκη σας με ασφάλεια πίστωσης.
- Ορίστε ένα όριο εξοικονόμησης: Με αυτόν τον τρόπο, δημιουργεί ένα οικονομικό μαξιλάρι για την αντιμετώπιση απρόβλεπτων δαπανών.