Η ενεχυρίαση ή η πίστωση ενεχύρου είναι αυτή που χορηγείται σε αντάλλαγμα για ένα αντικείμενο ως εξασφάλιση. Με άλλα λόγια, για να αποκτήσει πρόσβαση σε αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης, ο δικαιούχος πρέπει να παραδώσει μια κινητή περιουσία υπό κράτηση, η οποία ονομάζεται ενέχυρο.
Οι πιστώσεις δέσμευσης δεν υποστηρίζονται από τα αναμενόμενα μελλοντικά έσοδα του αιτούντος. Αντ 'αυτού, υποστηρίζονται από είδη πολυτελείας όπως έργα τέχνης ή κοσμήματα. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία περνούν από μια διαδικασία αξιολόγησης για να εκτιμήσουν την εμπορική τους αξία.
Τα ενέχυρα δάνεια είναι χαρακτηριστικά των ενέχυρων καταστημάτων. Ωστόσο, χορηγούνται επίσης από οντότητες μικροχρηματοδοτήσεων, όπως τράπεζες ταμιευτηρίου.
Δεσμεύστε τους όρους πίστωσης
Ένας από τους όρους της πιστωτικής δέσμευσης είναι ότι ο πιστωτής διατηρεί την εγγύηση υπό κράτηση για να διασφαλίσει τη συμμόρφωση με την υποχρέωση.
Ο οφειλέτης ανακτά το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο μόλις συμμορφωθεί με την επιστροφή του κεφαλαίου συν τους τόκους. Σε περίπτωση μη πληρωμής, ο πιστωτής προβαίνει σε πώληση ή δημοπρασία της δέσμευσης μέσω δημόσιου πλειστηριασμού.
Ένα άλλο γεγονός που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι ότι η περίοδος χρέωσης μπορεί να παραταθεί σε αντάλλαγμα για τον δανειστή που διατηρεί την εγγύηση στη φύλαξή τους.
Ιστορία των ενυπόθηκων δανείων
Οι πιστώσεις πιστώσεων προήλθαν από την Ιταλία τον 15ο αιώνα. Εκείνη την εποχή, τα άτομα με χαμηλό εισόδημα δεν είχαν πρόσβαση σε πίστωση επειδή τα επιτόκια κυμαίνονταν μεταξύ 30% και 200% ετησίως.
Στη συνέχεια, οι Φραγκισκανοί μοναχοί ίδρυσαν τους Montes de Piedad, φιλανθρωπικούς οργανισμούς που δάνουν χωρίς τόκους. Αυτό, σε αντάλλαγμα για εγγύηση υπό εγγύηση.
Πλεονεκτήματα των ενυπόθηκων δανείων
Ένα από τα πλεονεκτήματα της πιστωτικής δέσμευσης είναι ότι μπορεί να είναι χρήσιμο για εκείνους τους ανθρώπους για τους οποίους δεν υπάρχουν πληροφορίες στο χρηματοοικονομικό σύστημα. Αυτό μπορεί να συμβεί, για παράδειγμα, εάν το άτομο δεν έχει τραπεζικό λογαριασμό.
Ομοίως, η πιστωτική δέσμευση μπορεί να είναι μια λύση εάν ο χρήστης δεν έχει καλό ρεκόρ. Δηλαδή, εάν έχετε αθετήσει ένα δάνειο, για παράδειγμα. Δεδομένου αυτού, οι τράπεζες δεν θα είναι πρόθυμες να εγκρίνουν νέα χρηματοδότηση.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της πιστωτικής δέσμευσης είναι η ταχύτητα με την οποία χορηγείται. Κανονικά, απαιτείται μόνο το έγγραφο ταυτότητας του δικαιούχου. Από την άλλη πλευρά, τα κοινά δάνεια απαιτούν την προσκόμιση πιστοποιητικών που επιτρέπουν την εκτίμηση του μέσου εισοδήματος ανά μήνα που λαμβάνει ο αιτών.
Είναι επίσης σημαντικό να αναφερθεί ότι ο δανειστικός φορέας βρίσκεται πάντα υπό την επίβλεψη του αρμόδιου κρατικού φορέα όπως η Τράπεζα της Ισπανίας.
Μειονεκτήματα των ενυπόθηκων δανείων
Παρά την ευελιξία του, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα για τη δέσμευση δανείων. Πρώτον, υπονοούν ότι το άτομο μπορεί να πρέπει να χωρίσει με ένα αντικείμενο που μπορεί να έχει υψηλή αξία, όχι μόνο νομισματική, αλλά και συναισθηματική. Επιπλέον, το ένδυμα μπορεί να καταστραφεί ενώ είναι ελαστικό.
Ομοίως, πρέπει να σημειωθεί ότι ο πιστωτής μπορεί να κηρύξει τη συναλλαγή άκυρη εάν υποψιάζεται, για παράδειγμα, ότι ο δανειστής συνδέεται με ξέπλυμα χρήματος. Αυτό, υπό την προϋπόθεση ότι η σύμβαση το μελετά.