Η τράπεζα ενυπόθηκων δανείων είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εκτελεί εκχωρήσεις πιστώσεων και δανείων με εγγύηση υποθηκών.
Αυτές οι τράπεζες εμφανίστηκαν πριν από αρκετούς αιώνες για να παρέχουν χρηματοδότηση και ρευστότητα σε άτομα και ιδρύματα με αντάλλαγμα την υποστήριξη μιας πραγματικής εγγύησης, γενικά ενός ακινήτου.
Δεδομένου ότι υπάρχουν εμπορικές, επενδυτικές και ιδιωτικές τράπεζες, οι τράπεζες ενυπόθηκων δανείων προσανατολίζονται στην παραγωγή και όχι στην κατανάλωση όπως οι προηγούμενες, και έχουν, μεταξύ των κύριων στόχων τους, την απόκτηση αποταμιεύσεων και την παροχή δανείων που είναι εγγυημένα από μια υποθήκη, δηλαδή παρέχουν υποστήριξη με ένα ακίνητο περιουσιακό στοιχείο (γη, σπίτι, παρτίδες και άλλα).
Ο τρόπος λειτουργίας αυτών των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι μέσω της έκδοσης ενυπόθηκων ομολόγων, αποταμιευτικών ομολόγων και αποδοχών καταθέσεων ταμιευτηρίου, με τα οποία αποκτούν ρευστότητα και κεφάλαια από την αγορά, δίνοντας ως εγγύηση το ακίνητο που υποθηκεύεται από τον δανειολήπτη ή την ονομαστική αξία του. Με αυτόν τον τρόπο, μπορεί να ειπωθεί ότι η ενυπόθηκη τράπεζα είναι ένας καθαρός χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής μεταξύ της υπερβολικής αποταμίευσης και εκείνων που χρειάζονται χρηματοδότηση, θέτοντας ένα ακίνητο περιουσιακό στοιχείο ως ασφάλεια.
Χαρακτηριστικά της Τράπεζας Στεγαστικών Δανείων
Μεταξύ των χαρακτηριστικών μιας τράπεζας ενυπόθηκων δανείων είναι:
- Λαμβάνουν καταθέσεις από συμμετοχές ενυπόθηκου δανείου και σε ειδικούς λογαριασμούς.
- Ο κύριος στόχος του είναι η χορήγηση δανείων για την απόκτηση, κατασκευή, επέκταση, μεταρρύθμιση και βελτίωση όλων των ειδών των ακινήτων.
- Δίνουν εγγυήσεις που συνδέονται με πράξεις στις οποίες εμπλέκονται.
- Μπορούν να λάβουν πιστώσεις από το εξωτερικό.
- Για τον παραπάνω λόγο, μπορούν να λειτουργήσουν ως ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί για πιστώσεις που λαμβάνονται σε ξένο και εθνικό νόμισμα.
- Μπορούν να εκδώσουν ενυπόθηκα ομόλογα ή ομόλογα.
- Εκπαιδεύονται για να κάνουν προσωρινές επενδύσεις σε εύκολα ρευστοποιημένες τοποθετήσεις.
Στην πράξη, δεν υπάρχουν πλέον μόνο τράπεζες τύπου ενυπόθηκων δανείων, αλλά μάλλον διαφοροποιούν τις δραστηριότητές τους προς εμπορικές τράπεζες ή έχουν συγχωνευθεί ή απορροφηθεί από τις τελευταίες, αποτελώντας το τμήμα ενυπόθηκου δανείου ή διαίρεση ενός τραπεζικού ομίλου.
