Μια διατραπεζική κατάθεση είναι οποιαδήποτε κατάθεση στην οποία μια τράπεζα δανείζει σε άλλη τράπεζα.
ΕΝΑ κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό Είναι μια σύμβαση με την οποία ένας πελάτης επενδύει σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ένα χρηματικό ποσό, ώστε να μπορεί να το διατηρήσει σε αντάλλαγμα για τη λήψη ενός είδος ενδιαφέροντοςΣε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης είναι επίσης τράπεζα. Απαιτείται η δυνατότητα πραγματοποίησης αυτής της κατάθεσης εντός καθορισμένου όρου (ημερομηνία λήξης) προθεσμιακή κατάθεση.
Οι χρηματοοικονομικές οντότητες χρησιμοποιούν τα χρήματα που εισπράχθηκαν κατά τη διάρκεια της προκαθορισμένης προθεσμίας για να λάβουν υψηλότερη απόδοση από εκείνη που πρόκειται να πληρώσουν στον συγκεκριμένο πελάτη (η κύρια δραστηριότητα μιας τράπεζας). Η πρόσβαση σε αγορές χονδρικής, συμπεριλαμβανομένης της διατραπεζικής αγοράς καταθέσεων, είναι αυτό που καθιστά δυνατή την απόκτηση οφελών μέσω της συγκέντρωσης χρημάτων μέσω διατραπεζικών καταθέσεων.
Η διατραπεζική αγορά
Η διατραπεζική αγορά καταθέσεων αποτελεί τη βάση για τις περισσότερες τραπεζικές δραστηριότητες και επίσης για τη δημιουργία των EURIBOR, EONIA και LIBOR. Αυτά είναι τα επιτόκια με τα οποία οι τράπεζες είναι πρόθυμες να λάβουν ή να δανείσουν κεφάλαια με διαφορετικούς όρους.
Στην προσφορά μιας διατραπεζικής κατάθεσης ξεκινάμε από την υπόθεση ότι σε οποιαδήποτε προσφορά πρέπει να υπάρχουν δύο μέρη ή πλευρές (δανειστής και δανειολήπτης).
Παράδειγμα
- Παραθέτουμε μια διατραπεζική κατάθεση:
Κατάθεση 6 μηνών: 3,25-3,30%.
Δείχνουμε ότι με επιτόκιο 3,25% είμαστε πρόθυμοι να πάρουμε κεφάλαια και 3,30% δάνεια. Αυτό έχει νόημα, γιατί πάντα θέλουμε να κερδίζουμε την κερδοφορία από τις δραστηριότητές μας λαμβάνοντας φθηνά κεφάλαια (πληρώνοντας λίγους τόκους) και δανεισμός ακριβά χρήματα (χρέωση πολύ ενδιαφέροντος).
- Παραθέτουμε μια διατραπεζική κατάθεση:
Κατάθεση 3 μηνών: 5,50-5,55%.
Για να λειτουργήσουμε με αυτήν την οντότητα που μας δίνει αυτήν την κατάθεση, αν θέλουμε να πάρουμε χρήματα, πρέπει να το κάνουμε με επιτόκιο 5,55% (πληρώνουν υψηλούς τόκους). Και συγκεκριμένα, χρηματοδότηση μας ακριβό. Από την άλλη πλευρά, αν θέλουμε να δανείσουμε κεφάλαια, πρέπει να το κάνουμε με επιτόκιο 5,50%, καθώς με αυτόν τον τρόπο επενδύουμε τα χρήματά μας από την πλευρά που η τράπεζα είναι πρόθυμη να μας πληρώσει χαμηλότερους τόκους.
