Η κλασματική αποθεματική τραπεζική είναι ένα τραπεζικό σύστημα στο οποίο οι τράπεζες διατηρούν ένα κλάσμα των καταθέσεων των πελατών τους σε αποθεματικά. Αυτό το κλάσμα είναι γνωστό ως η αναλογία μετρητών.
Σύμφωνα με ένα κλασματικό αποθεματικό τραπεζικό σύστημα, οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να διατηρούν το 100% των καταθέσεων των πελατών τους στα αποθεματικά τους. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να δανείσουν ένα μέρος των καταθέσεων, το οποίο τους επιτρέπει να αποκτήσουν οφέλη και να αποζημιώσουν τους αποταμιευτές. Αυτό το σύστημα βασίζεται στην υπόθεση ότι οι καταθέτες δεν θα αποσύρουν ποτέ όλα τα χρήματά τους ταυτόχρονα.
Η κλασματική τραπεζική αποθεματικών επιτρέπει ένα φαινόμενο που ονομάζεται πολλαπλασιαστής τράπεζας. Ο πολλαπλασιαστής τράπεζας είναι το αποτέλεσμα της επέκτασης του χρηματικού ποσού που συμβαίνει όταν μια τράπεζα λαμβάνει μια κατάθεση και διατηρεί μόνο ένα κλάσμα στο αποθεματικό, δανείζοντας τα υπόλοιπα. Δανώντας τα χρήματα που έχουν κατατεθεί, η τράπεζα επιτρέπει σε δύο άτομα ταυτόχρονα να έχουν τα ίδια χρήματα. Αυτή η διαδικασία επαναλαμβάνεται όταν ο δικαιούχος του δανείου καταθέτει τα χρήματά του σε τράπεζα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η νομισματική βάση δεν συμπίπτει με τα νομισματικά μεγέθη (M1, M2, M3…).
Επιπτώσεις της κλασματικής τραπεζικής αποθεματικών
Το κλασματικό αποθεματικό υποδηλώνει ότι οι τράπεζες διατρέχουν διαρκή κίνδυνο αφερεγγυότητας καθώς δεν μπορούν να αντιμετωπίσουν μια μαζική ανάληψη καταθέσεων. Όταν συμβαίνει αυτή η κατάσταση μαζικής απόσυρσης κεφαλαίων, εμφανίζεται ο λεγόμενος τραπεζικός πανικός.
Για τον μετριασμό αυτού του συνεχιζόμενου κινδύνου, το σύστημα κλασματικών αποθεματικών βασίζεται συχνά σε δανειστή της τελευταίας λύσης. Αυτός ο δανειστής είναι υπεύθυνος για την έγχυση ρευστότητας σε τράπεζες σε δύσκολες καταστάσεις για την αποφυγή πανικού τραπεζών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής της τελευταίας λύσης είναι το κράτος μέσω της κεντρικής τράπεζας. Είναι η ίδια κεντρική τράπεζα που καθορίζει το ποσοστό των καταθέσεων που πρέπει να διατηρήσει μια τράπεζα στα αποθεματικά της. Αυτό το ποσοστό ονομάζεται δείκτης μετρητών και είναι ένας από τους μηχανισμούς νομισματικής πολιτικής που διατίθενται στις κεντρικές τράπεζες.
Τραπεζικό αποθεματικό