Ένα δάνειο είναι μια οικονομική πράξη με την οποία ένα άτομο (δανειστής) χορηγεί, μέσω σύμβασης ή συμφωνίας μεταξύ των μερών, ένα περιουσιακό στοιχείο (συνήθως ένα χρηματικό ποσό) σε άλλο άτομο (δανειολήπτη), με αντάλλαγμα την απόκτηση τόκου (τιμή χρημάτων) ).
Τα δάνεια θεωρούνται χρηματοοικονομική πράξη με ένα μόνο επίδομα (κεφάλαιο) και πολλαπλό τίμημα (πληρωμή δόσεων) Η απόσβεση, δηλαδή η σταδιακή αποπληρωμή του δανείου, θα πραγματοποιηθεί σύμφωνα με τη διάρκεια, τους τόκους και τις συμφωνίες που επιτυγχάνονται που επιτρέπουν την επιστροφή του κεφαλαίου του δανείου με τόκους.
Τα δάνεια μπορούν να χωριστούν σε διάφορες κατηγορίες ανάλογα με τη φύση τους. Έτσι, θα πούμε ότι είναι ένα απλό δάνειο εάν οι τόκοι δεν καταβάλλονται περιοδικά, ή ένα δάνειο με το αμερικανικό σύστημα εάν υπάρχει περιοδική πληρωμή τόκων. Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι χρηματοοικονομικής απόσβεσης. Επιπλέον, μερικές φορές τα δάνεια είναι για ένα μόνο όφελος και αντάλλαγμα, καθώς η συνολική απόδοση συμφωνείται με έναν τόκο στο τέλος της διάρκειας του ίδιου, δηλαδή, χωρίς την καταβολή δόσεων.
Στοιχεία που συνθέτουν ένα δάνειο
Αυτές είναι οι κύριες έννοιες που πρέπει να γνωρίζουμε όταν λαμβάνουμε ή συνεργαζόμαστε με δάνεια:
- Κύριο κεφάλαιο: Είναι το χρηματικό ποσό που έχει δανειστεί και για το οποίο θα καταβληθεί ένας τόκος ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου και τον κίνδυνο του δανειολήπτη του δανείου.
- Ενδιαφέρον: Είναι το οικονομικό κόστος του δανείου, δηλαδή η τιμή του χρήματος. Είναι η χρέωση που χρεώνεται για τη χρήση των χρημάτων ή του κεφαλαίου κάποιου άλλου για κάποιο χρονικό διάστημα και αντιπροσωπεύεται ως ποσοστό του κεφαλαίου.
- Μερίδιο: Κάθε μία από τις πληρωμές αποπληρωμής όπου διανέμεται το κεφάλαιο και ο τόκος.
- Ορος: Είναι ο χρόνος κατά τον οποίο θα χρησιμοποιηθεί το δάνειο. Ο όρος θα ισχύει από την αρχή της σύμβασης μέχρι την τελευταία δόση, επιστρέφοντας έτσι ολόκληρο το κεφάλαιο και τους τόκους.
- Δανειστής: Είναι ο πράκτορας που δανείζει τα χρήματα και στον οποίο πρέπει να επιστραφεί μαζί με κάποιο ενδιαφέρον.
- Οφειλέτης: Πρόσωπο που λαμβάνει το κεφάλαιο και πρέπει να το επιστρέψει σύμφωνα με τη συμφωνία, μαζί με ορισμένα συμφέροντα.
Τόσο ο δανειστής όσο και ο δανειολήπτης μπορεί να είναι άτομα ή νομικά πρόσωπα.
Κύριες διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου
Σε οικονομικά θέματα, ένα «δάνειο» και μια πίστωση, αν και είναι παρόμοια, έχουν διαφορές. Σε πίστωση, η τράπεζα παρέχει στον πελάτη έναν λογαριασμό, όπου ο πελάτης θα έχει πρόσβαση στο χρηματικό ποσό που χρειάζεται και συνήθως πληρώνει την πίστωση που ζητείται περιοδικά, με τα έξοδα και τους τόκους που προστίθενται από την οντότητα.
Από την πλευρά της, σε ένα «δάνειο», η τράπεζα διαθέτει ένα σταθερό χρηματικό ποσό στον οφειλέτη, το οποίο πρέπει να επιστραφεί, μαζί με τους τόκους, σε προκαθορισμένο χρόνο. Συνήθως είναι μια μεσοπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη λειτουργία, η οποία αποσβένεται σε κανονικές δόσεις, καθώς ο πελάτης πληρώνει. Ωστόσο, και στις δύο περιπτώσεις, είναι το τραπεζικό ίδρυμα που δανείζει χρήματα έτσι ώστε μέσα σε μια συγκεκριμένη περίοδο να επιστραφεί μαζί με κάποιο τόκο (κεφάλαιο + τόκος). Παρακάτω είναι ένας σύνδεσμος για να δείτε τις διαφορές στο σχήμα συγκεκριμένα και με παραδείγματα.
Διαφορά μεταξύ δανείου και πίστωσης