Ένα πιστωτικό ιστορικό είναι μια αναφορά που περιγράφει τις πιο σχετικές πληροφορίες σχετικά με το οικονομικό προφίλ ενός φυσικού ή νομικού προσώπου.
Επομένως, αυτό που κάνει είναι να παρέχει πληροφορίες ενδιαφέροντος για θέματα που σχετίζονται με τη φερεγγυότητα του ποιος θα ζητήσει δάνειο. Με αυτόν τον τρόπο, η οντότητα που τη χορηγεί μπορεί να γνωρίζει το ιστορικό πληρωμών της και να αποφασίσει εάν θα δανείσει τα χρήματα ή όχι. Μπορούμε να πούμε ότι αυτό που επιδιώκει να μετρήσει είναι το επίπεδο κινδύνου του δανειολήπτη.
Ποιες πληροφορίες εμφανίζονται στο ιστορικό πίστωσης;
Λοιπόν, βασικά τα προσωπικά δεδομένα, όπως όνομα και επώνυμο ή διεύθυνση. Φυσικά, τα χρηματοοικονομικά προϊόντα συρρικνώθηκαν όπως δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Επιπλέον, εμφανίζονται επίσης πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό πληρωμών και το χειρότερο, οι προεπιλογές. Και φυσικά, ανεξάρτητα από το αν είμαστε ή όχι στις παραβατικές λίστες για τις οποίες μιλάμε παρακάτω.
Αλλά πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι υπάρχουν ευαίσθητα δεδομένα, τα οποία προστατεύονται από τους διαφορετικούς νόμους για τα προσωπικά δεδομένα, τα οποία δεν μπορούν να εμφανιστούν. Αυτό εξαρτάται από κάθε χώρα, αλλά γενικά θα είναι εκείνες που δεν έχουν να κάνουν σαφώς με τον στόχο αυτών των εκθέσεων. Επομένως, εάν πιστεύετε ότι δεν πρέπει να υπάρχουν δεδομένα, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να ρωτήσετε.
Πώς να έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό;
Αν και δεν υπάρχει μαγικός τύπος, υπάρχουν μια σειρά συστάσεων που μπορούν επίσης να εφαρμοστούν σε οποιαδήποτε χώρα. Ας δούμε τα πιο σχετικά:
- Πρώτον, σχεδιάζετε πάντα. Μπορεί να φαίνεται προφανές, αλλά πολλές φορές ξεχνάμε να το κάνουμε. Ποτέ μην δεσμεύετε πληρωμές που δεν θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε. Δεν μιλάμε για ένα αβέβαιο μέλλον, το οποίο πάντα θα παρακάμπτει τον κίνδυνο, αλλά της κοινής λογικής. Εάν έχουμε όριο 1.000 δολαρίων, δεν μπορούμε να πληρώσουμε 900 το μήνα.
- Πληρώστε τα δάνεια σας πάνω από όλα. Αυτή η σύσταση μπορεί ακόμη και να φαίνεται απαράδεκτη, ειδικά μετά την κρίση του 2008. Η κακή φήμη των τραπεζών έχει γίνει παγκόσμια. Ωστόσο, αποφασίζουν αν θα σας το δώσουν ή όχι, οπότε μην χτυπήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό με καθυστερημένες πληρωμές.
- Η λογιστική μπορεί να βοηθήσει. Είναι αλήθεια ότι δεν χρειάζεται να το γνωρίζετε καλά, για παράδειγμα όταν σας διδάσκουμε τη διαδικασία λογαριασμού ενός δανείου. Αλλά είναι επίσης αλήθεια ότι ένα απλό υπολογιστικό φύλλο μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο.
Το κύριο πρόβλημα, η παραβατικότητα
Η αγορά συνήθως μας προμηθεύει οποιοδήποτε προϊόν που μπορεί να φανταστεί κανείς. Αυτοί οι τύποι αναφορών δεν αποτελούν εξαίρεση και υπάρχουν αρκετοί επαγγελματίες που είναι αφοσιωμένοι στην προετοιμασία τους. Μπορείτε να τα βρείτε στο Διαδίκτυο χωρίς κανένα πρόβλημα. Επομένως, ίσως ένα πρώτο βήμα είναι αυτό, ζητήστε ένα. Επιπλέον, σε πολλές χώρες πρέπει να είναι δωρεάν από το νόμο.
Τώρα, το χειρότερο που μπορεί να συμβεί σε εμάς είναι ότι όταν το ζητάμε, εμφανίζουμε ξαφνικά σε μια λίστα αθετημένων. Ενώ βρίσκεστε σε αυτό, πείτε αντίο στο αίτημα δανείου. Επειδή αυτό είναι το πρώτο πράγμα που θα εξετάσουν οι τράπεζες. Φυσικά, μετά από τέσσερα χρόνια (ανάλογα με τη χώρα) συνταγογραφεί και, επομένως, είτε πληρώνεται είτε όχι, δεν μπορείτε πλέον να εμφανίζονται σε αυτά. Μερικές από τις πιο γνωστές λίστες αθετήσεων είναι αυτές που εμφανίζονται παρακάτω:
- Μητρώο Αποπληρωμών (RAI) Μια ισπανική οντότητα του οποίου το αρχείο περιλαμβάνει εκείνα τα άτομα που, αποδεχόμενοι κάποια μέσα πληρωμής, δεν προχώρησαν στη λήξη της με την εν λόγω υποχρέωση. Είναι αυτόματο, οπότε, για παράδειγμα, εάν επιστρέψουν μια επιταγή από εμάς για μη πληρωμή, συμπεριλαμβανόμαστε σε αυτήν.
- Ένα άλλο, επίσης Ισπανικό, είναι αυτό που ανήκει στην Εθνική Ένωση Πιστωτικών Χρηματοοικονομικών Ιδρυμάτων (ASNEF-EQUIFAX) που έχουν ρεκόρ παραβατικότητας που είναι το πιο εκτεταμένο σε ολόκληρη τη χώρα και ένα από τα πιο δημοφιλή.
- BADEXCUG, που διαχειρίζεται το Experian Credit Bureau και το οποίο προσφέρει αυτήν την υπηρεσία σε όλες τις εταιρείες που τηρούν.
- Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν άλλοι που σχετίζονται με τις δημόσιες διοικήσεις και που συνήθως έχουν τα διαφορετικά κτήματα κάθε χώρας ως τον κύριο διευθυντή τους.