Το ασφαλισμένο κεφάλαιο, στον τομέα της ασφάλισης, είναι το μέγιστο όριο αποζημίωσης σε περίπτωση απαίτησης. Το ποσό αυτό προκύπτει από τη συμφωνία μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του πελάτη της.
Ο υπολογισμός του ασφαλισμένου κεφαλαίου ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του ασφαλιστηρίου. Για παράδειγμα, εάν η προστασία είναι ενάντια στη φωτιά, η κατά προσέγγιση τιμή των αντικειμένων που επωφελούνται από την κάλυψη λαμβάνεται ως αναφορά.
Ομοίως, στην περίπτωση της ασφάλισης ζωής, το ασφαλισμένο κεφάλαιο υπόκειται σε άλλες εκτιμήσεις. Αναφέρουμε, για παράδειγμα, τον μισθό του εργολάβου, τα εκκρεμή ενυπόθηκα χρέη και την ύπαρξη ανθυγιεινών συνηθειών που επηρεάζουν το προσδόκιμο ζωής του ατόμου.
Πρέπει να σημειωθεί ότι το ασφαλισμένο κεφάλαιο χρησιμεύει ως βάση για την εκτίμηση του ασφαλίστρου. Επιπλέον, πρέπει να συμπεριληφθεί στη σύμβαση.
Εξασφαλισμένο κεφάλαιο και τόκοι
Στο μέτρο του δυνατού, πρέπει να υπάρχει αντιστοιχία μεταξύ του κεφαλαίου και του ασφαλισμένου τόκου. Το τελευταίο είναι η οικονομική αξία που επηρεάζεται από την εμφάνιση κινδύνου.
Εάν ένα περιουσιακό στοιχείο προστατεύεται, ο ασφαλισμένος τόκος υπολογίζεται μετά τη ζημία. Γι 'αυτό, πραγματοποιείται αξιολόγηση.
Διαφορετικά, εάν πρόκειται για ασφάλιση ζωής, ο ασφαλισμένος τόκος καθορίζεται «a priori» κατά την κατάρτιση του συμβολαίου.
Υπερσφάλειες και υποσφάλειες
Εάν το ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι μεγαλύτερο από τον ασφαλισμένο τόκο, βρισκόμαστε σε κατάσταση υπερβολικής ασφάλισης. Με άλλα λόγια, το οριακό ποσό κάλυψης υπερβαίνει την αποτίμηση των ζημιών. Επομένως, ο ασφαλιστής δεν θα καταβάλει τη μέγιστη αποζημίωση, αλλά μέχρι το ποσό που επιτρέπει την αποκατάσταση της ζημιάς.
Αντίθετα, εάν το ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι μικρότερο από τον ασφαλισμένο τόκο, πρόκειται για μια υποσφάλιση. Το τελευταίο μπορεί να συμβεί, για παράδειγμα, εάν ένα έργο τέχνης 2.000 $ καλύπτεται για 1.000 $. Επομένως, εάν γίνει αξίωση και η αποζημίωση ανέρχεται σε 1.000 $, ο ασφαλιστής θα αποζημιώσει αναλογικά για $ 500, δηλαδή για το 50% της «οριακής τιμής».