Όριο πίστωσης - Τι είναι, ορισμός και έννοια

Το πιστωτικό όριο είναι το μέγιστο χρηματικό ποσό που χορηγεί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε έναν πελάτη.

Όταν ο πελάτης θέλει να χρησιμοποιήσει ένα ποσό μεγαλύτερο από το όριο, η επιχείρηση θα απορρίπτεται από την οντότητα.

Πιστωτικά όρια που προσφέρονται από τράπεζες

Τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν διαφορετικές μορφές χρηματοδότησης στους πελάτες τους. Για παράδειγμα, προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου ή πιστωτικές κάρτες, πιστώσεις με τη μορφή γραμμών προκαταβολής ή έκπτωσης κ.λπ.

Στην περίπτωση τρεχόντων λογαριασμών ή πιστωτικών καρτών, ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την πίστωση αφήνοντας τα ποσά των πράξεων που πραγματοποιήθηκαν έναντι του λογαριασμού που οφείλονται μέχρι το όριο που έχει χορηγηθεί.

Σε περίπτωση πιστώσεων υπό μορφή προκαταβολής ή έκπτωσης, ο πελάτης μπορεί να υποβάλει τιμολόγια για να τις εκπτώσεις μέχρι το όριο που έχει χορηγηθεί.

Το πιστωτικό όριο είναι ένας μηχανισμός ελέγχου πιστωτικού κινδύνου στις πράξεις που πραγματοποιούνται με τους πελάτες τους. Οι οντότητες κατηγοριοποιούν τους καταναλωτές τους βάσει του προφίλ φερεγγυότητάς τους. Ένα υψηλότερο επίπεδο εισοδήματος και χαμηλότερο επίπεδο δαπανών, μεγαλύτερη φερεγγυότητα και περισσότερες εγγυήσεις αποπληρωμής του χρέους χωρίς συμβάν.

Ανάλογα με το προφίλ τους, οι οντότητες χορηγούν έναν τύπο χρηματοδότησης ή έναν άλλο με υψηλότερα ή χαμηλότερα όρια.

Τύποι ορίων

Μεταξύ των τύπων πιστωτικών ορίων που μπορούμε να βρούμε, είναι:

• Μέγιστο όριο και διαθέσιμο όριο: Το μέγιστο όριο είναι το ποσό χρημάτων που δεν μπορεί να ξεπεραστεί σε καμία περίπτωση (εκτός εάν έχει εγκριθεί από την οντότητα). Το διαθέσιμο όριο είναι η διαφορά μεταξύ του μέγιστου μείον τις αναλήψεις που πραγματοποιούνται έναντι της πίστωσης και συν το άθροισμα των πληρωμών.
• Όρια περιστρεφόμενου τύπου: Το όριο πίστωσης αποκαθίσταται εάν ο πελάτης πληρώσει ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό για τον προηγούμενο μήνα, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να χρησιμοποιήσει ξανά την πίστωση τον τρέχοντα μήνα και ούτω καθεξής. Τα μη περιστρεφόμενα είδη δεν μπορούν να επαναχρησιμοποιηθούν από τον πελάτη και συχνά συμβαίνει με ορισμένα ενυπόθηκα δάνεια.
• Ανανεώσιμο και μη ανανεώσιμο όριο: Πρόκειται για πιστώσεις που μπορούν να ανανεωθούν σιωπηρά ή ρητά για άλλη περίοδο μετά την ημερομηνία λήξης.
• Οριακές εκπτώσεις: Είναι όρια που μειώνονται μετά από μια συγκεκριμένη ώρα από μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Συμφωνούνται στους όρους της σύμβασης και δεν μπορούν να αποκατασταθούν. Είναι αποκλειστικά για πιστωτικούς λογαριασμούς.

Συνέπειες υπέρβασης του ορίου

Κάθε οντότητα έχει τη δική της πολιτική. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, η υπέρβαση του ορίου έχει αρνητικές οικονομικές συνέπειες για τον πελάτη. Για παράδειγμα:

• Προμήθειες με επιπλέον χρέωση.
• Μείωση πιστωτικού ορίου.
• Κλείστε τον λογαριασμό σε πελάτες που συχνά υπερβαίνουν το όριο.

Μπορεί επίσης να συμβεί ότι ο πελάτης και η οντότητα συμφωνούν να επεκτείνουν το όριο και να προσαρμόσουν προσωρινά τους όρους αποπληρωμής, έως ότου ο πελάτης μπορεί να πληρώσει το χρέος. Αυτό αποφεύγει σοβαρά προβλήματα χρέους για τον πελάτη. Αλλά και πάλι, αυτό θα εξαρτηθεί επίσης από την πολιτική της εν λόγω οντότητας.

Η διατήρηση χαμηλού χρέους είναι σημαντική για τη διατήρηση καλής προσωπικής ή επιχειρηματικής οικονομικής υγείας.