Η πίστωση ντοκιμαντέρ είναι μια τραπεζική πράξη στην οποία ο πωλητής (συνήθως ένας εξαγωγέας) διασφαλίζει τη συλλογή των εμπορευμάτων χάρη σε τραπεζική εγγύηση και ο αγοραστής (συνήθως ένας εισαγωγέας) διασφαλίζει την παραλαβή αυτών των εμπορευμάτων.
Επομένως, είμαστε αντιμέτωποι με μια λειτουργία διπλής εγγύησης: ο αγοραστής εγγυάται την παραλαβή των εμπορευμάτων και ο πωλητής εγγυάται την παραλαβή του. Είναι ένας τύπος πίστωσης που χρησιμοποιείται κυρίως στο διεθνές εμπόριο, όπου η ασφάλεια των πληρωμών και των εισπράξεων είναι χαμηλότερη.
Διαδικασία και μέρη που εμπλέκονται σε πίστωση ντοκιμαντέρ
Η πιο συνηθισμένη διαδικασία για πίστωση εγγράφων είναι η εξής:
- Η πίστωση ντοκιμαντέρ ξεκινά όταν ο εισαγωγέας δίνει την εντολή πληρωμής στην τράπεζά του (τράπεζα εισαγωγέα). Ο εισαγωγέας πρέπει να ενημερώσει τον εξαγωγέα ότι πρόκειται να εγγυηθεί τη λειτουργία με αυτήν την πίστωση, έτσι ώστε ο εξαγωγέας να την κοινοποιήσει στην τράπεζά του (τράπεζα εξαγωγέα).
- Η τράπεζα του εισαγωγέα θα πραγματοποιήσει την πληρωμή όταν η τράπεζα του εξαγωγέα επιβεβαιώσει ότι τα εμπορεύματα έχουν αποσταλεί σωστά. Η τράπεζα του εξαγωγέα θα πρέπει να την αιτιολογήσει παρουσιάζοντας όλα τα έγγραφα της πράξης.
- Η τράπεζα του εισαγωγέα θα πραγματοποιήσει την πληρωμή στην τράπεζα του εξαγωγέα, ανεξάρτητα από το εάν ο εισαγωγέας έχει υπόλοιπο στον λογαριασμό ή όχι. Με άλλα λόγια, η τράπεζα του εισαγωγέα είναι αυτή που εγγυάται τη λειτουργία.
Επομένως, βρίσκουμε τέσσερα μέρη που συμμετέχουν στην επιχείρηση:
- Αγοραστής ή εισαγωγέας. Είναι αυτός που αποκτά τα εμπορεύματα και είναι υποχρεωμένος να πραγματοποιήσει την πληρωμή.
- Πωλητής ή εξαγωγέας. Είναι υπεύθυνος για την αποστολή των εμπορευμάτων όπως έχει συμφωνηθεί και ποιος θα λάβει την πληρωμή για αυτό.
- Τράπεζα εισαγωγέα. Είναι αυτό που εγγυάται την πίστωση και την πληρωμή στον εξαγωγέα. Σε κάθε περίπτωση, εάν ο εισαγωγέας δεν είχε χρήματα και έπρεπε να το πληρώσει μόνος του, τότε θα απαιτήσει την πληρωμή από τον πελάτη του.
- Τράπεζα εξαγωγέα. Είναι υπεύθυνη για την αποστολή στην τράπεζα του εισαγωγέα των εγγράφων που δικαιολογούν ότι τα εμπορεύματα έχουν αποσταλεί σωστά.
Είναι πολύ σημαντικό ότι η τεκμηρίωση που αποστέλλεται από την τράπεζα του εξαγωγέα είναι ακριβώς αυτή που συμφωνήθηκε στη συμφωνία πίστωσης ντοκιμαντέρ. Θέλω να πω, πρέπει να είναι πολύ ακριβές. Διαφορετικά, η τράπεζα του εισαγωγέα μπορεί να αρνηθεί την πληρωμή έως ότου συμφωνηθεί η τεκμηρίωση στη σύμβαση πίστωσης.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πιστώσεων ντοκιμαντέρ
Το κύριο πλεονέκτημα των πιστώσεων ντοκιμαντέρ είναι αυτό που έχουμε σχολιάσει προηγουμένως: Διασφάλιση του πωλητή της συλλογής των εμπορευμάτων και του αγοραστή που το λαμβάνει. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά πρόσθετα οφέλη:
- Επιτρέπει την αναβολή πληρωμής στον αγοραστή εξασφαλίζοντας τη συλλογή του πωλητή.
- Ο πωλητής μπορεί ακόμη και να προβλέψει τη συλλογή των εμπορευμάτων σε σχέση με τον όρο που διαπραγματεύτηκε με τον αγοραστή.
- Αυξάνει την πιθανότητα επιχειρηματικής δραστηριότητας για τον πωλητή, καθώς εξαλείφεται ο κίνδυνος χώρας που υπάρχει στο διεθνές εμπόριο.
- Μέγιστη νομική προστασία.
Το κύριο μειονέκτημα είναι το οικονομικό κόστος που συνεπάγεται αυτή η πράξη. Δηλαδή, οι προμήθειες που χρεώνονται τόσο από τον εισαγωγέα όσο και από την τράπεζα εξαγωγών. Είναι απαραίτητο να εκτιμηθεί εάν ο κίνδυνος που αποφεύγεται με αυτήν την πίστωση ντοκιμαντέρ ή το ποσό αυτών των προμηθειών είναι μεγαλύτερο. Εάν υπάρχει υψηλός κίνδυνος, η πίστωση ντοκιμαντέρ θα είναι κερδοφόρα. Από την άλλη πλευρά, εάν υπάρχει χαμηλός κίνδυνος, δεν θα είναι.
Φήμη και πελατεία