Μια υποθήκη πρώτου βαθμού είναι εκείνη στην οποία ο δανειστής έχει το πρώτο δικαίωμα να ανακτήσει το χρέος, σε περίπτωση αθέτησης, έναντι των υπόλοιπων πιστωτών.
Δηλαδή, μια υποθήκη αυτού του τύπου επιτρέπει στην οντότητα που της χορήγησε να την εκτελέσει αρχικά. Εάν υπάρχει χρεοκοπία και ο οφειλέτης έχει άλλους στο όνομά του, η οντότητα που το χορήγησε έχει προτεραιότητα στη συλλογή. Σε περίπτωση κατάσχεσης του σπιτιού, αυτό θα γίνει υπέρ της εν λόγω τράπεζας.
Η αρχή προτεραιότητας υποθηκών πρώτου βαθμού
Σε πολλές χώρες υπάρχει μια αρχή προτεραιότητας στη συλλογή. Αυτό αντικατοπτρίζεται στους αντίστοιχους αστικούς κωδικούς τους. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει, το συνηθισμένο είναι ότι προτιμάται τα ενυπόθηκα δάνεια που είχαν εγγραφεί αρχικά. Αυτό είναι σημαντικό, καθώς μία από τις κύριες μορφές συλλογής είναι η ανάκτηση σπιτιού.
Ωστόσο, μπορεί να προκύψει σύγκρουση όταν υπάρχει εθελοντική συμφωνία μεταξύ των μερών για τη θέσπιση άλλης εντολής πληρωμής. Με αυτόν τον τρόπο, υπάρχει ένα νομικό πρόβλημα στο οποίο επικρατεί είτε η βούληση των μερών είτε ο κανόνας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο νόμος τροποποιήθηκε για να τον προσαρμόσει σε αυτές τις εξαιρετικές καταστάσεις και ότι υπερισχύει η ατομική συμφωνία.
Μερικές εκτιμήσεις σχετικά με την εγγραφή
Πρέπει να διευκρινίσουμε ότι υπάρχουν κάποιες διαφορές μεταξύ των νόμων κάθε χώρας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες βασικές αρχές στις οποίες τείνουν να συμφωνούν. Το ένα είναι η ημερομηνία κατά την οποία το δάνειο πρέπει να θεωρηθεί καταχωρημένο και αυτή θα είναι η στιγμή κατά την οποία το πρακτορείο εκδίδει το πιστοποιητικό. Δηλαδή, τη στιγμή κατά την οποία πιστοποιείται η εγγραφή.
Ορισμένοι πιστεύουν ότι πρέπει να ληφθεί υπόψη η ημερομηνία σύστασης. Ειδικά εάν έχουν τηρηθεί οι προθεσμίες που καθορίζονται από τις διάφορες νομοθεσίες. Ωστόσο, είναι καλύτερο να ανατρέξετε στο μητρώο. Φυσικά, αντιμετωπίζουμε την περίπτωση αυτόματης εφαρμογής (βάσει νόμου) παραγγελιών προτεραιότητας, καθώς εάν είναι εθελοντική, τα μέρη αποφασίζουν.
Κανονισμοί ενυπόθηκων δανείων σε ορισμένες χώρες
Θα ήταν πρακτικά αδύνατο να αναλυθούν όλοι οι υπάρχοντες κανονισμοί για τα ενυπόθηκα δάνεια, αλλά για να ολοκληρώσουμε σήμερα, θα αναφέρουμε μερικούς.
- Στην Ισπανία, ο νόμος 41/2007, της 7ης Δεκεμβρίου, τροποποιήθηκε ο νόμος 2/1981, της 25ης Μαρτίου. Από αυτό, το 2019 δημοσιεύτηκε ο νέος νόμος για τα ενυπόθηκα δάνεια σύμφωνα με τις οδηγίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Από εδώ, έχουν δημιουργηθεί ορισμένοι συγκεκριμένοι κανόνες σχετικά με την προστασία των καταναλωτών.
- Στην Κολομβία, ο κύριος κανονισμός είναι ο νόμος 546 του 2000 ή ο νόμος περί στέγασης. Καθορίζει τους όρους, τις απαιτήσεις και τις διαδικασίες για στεγαστικά δάνεια. Από την άλλη πλευρά, τίθεται μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με την προστασία του οφειλέτη και των μη προσβάσιμων.
- Επιπλέον, στις περισσότερες χώρες, οι αστικοί νόμοι καθορίζουν τους βασικούς κανόνες. Με αυτόν τον τρόπο, συνήθως περιλαμβάνουν τις κύριες αρχές που αποτελούν το σημείο εκκίνησης των συγκεκριμένων νόμων. Συνήθως αυτά αναπτύσσουν (μεταξύ άλλων) την προτεραιότητα σε περίπτωση υποθήκης πρώτου βαθμού.