Η καταναλωτική πίστη είναι ένας τύπος προσωπικού δανείου, με ελάχιστο οικονομικό όριο, που προορίζεται για την απόκτηση αγαθού ή υπηρεσίας και χορηγείται από τον επιχειρηματία που τους παρέχει.. Όλα αυτά υπό ειδική προστασία των καταναλωτών.
Επομένως, είναι ένας τύπος δανείου για αγορές αγαθών ή υπηρεσιών. Έτσι, διαφέρουν από άλλους τύπους δανείων, ειδικά επειδή έχουν σαφή σκοπό, την κατανάλωση. Επιπλέον, τα ενδιαφέροντά τους είναι συνήθως υψηλότερα από ό, τι σε άλλα, όπως στεγαστικά δάνεια. Επομένως, είναι χρηματοοικονομικά προϊόντα που πρέπει να χρησιμοποιούνται με σύνεση.
Προέλευση της καταναλωτικής πίστης
Μπορούμε να σκεφτούμε ότι αυτά είναι πρόσφατα, αλλά τίποτα δεν απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Σύμφωνα με τη Διεθνή Ένωση Ιδρυμάτων Δεσμεύσεων και Κοινωνικών Πιστώσεων, το Montes de Piedad γεννήθηκε το δεύτερο μισό του 15ου αιώνα. Αυτά δημιουργήθηκαν από τους Φραγκισκανούς μοναχούς και μαζί τους προοριζόταν να ασχοληθεί με τους δανειστές που επιβάλλουν τοκογλυφία.
Εκείνες τις μέρες, δόθηκαν μικρές πιστώσεις, αλλά με πολύ υψηλά επιτόκια, από 30% έως 200%! Οι Φραγκισκανοί μοναχοί δημιούργησαν αυτό το σύστημα για να βοηθήσουν τους αγρότες και στην αρχή, δεν επιβλήθηκε κανένα ενδιαφέρον. Ήταν ο Λέων Χ που τις νομιμοποίησε το 1515. Από την άλλη πλευρά, στις χώρες της Αγκόλης-Σαξονίας υπήρχαν οι τράπεζες λιτότητας, οι οποίες ήταν, κυρίως, αφιερωμένες στη φιλανθρωπία.
Τον 20ο αιώνα, με την έλευση του αυτοκινήτου, αυτός ο τύπος καταναλωτικής πίστης έγινε μοντέρνος και ξεκίνησε μια άνευ προηγουμένου ανάπτυξη. Λάβετε υπόψη ότι τείνουν να χρηματοδοτούν αγορές καταναλωτικών αγαθών υψηλής αξίας, για παράδειγμα, οικιακών συσκευών ή επίπλων. Με τη γέννηση μιας μεσαίας τάξης με μεγαλύτερη αγοραστική δύναμη, οι αγορές δόσεων αυξήθηκαν επίσης.
Χαρακτηριστικά της καταναλωτικής πίστης
Μερικά από τα χαρακτηριστικά που διαφοροποιούν αυτόν τον τύπο χρηματοοικονομικού προϊόντος από άλλα είναι αυτά που παρουσιάζονται παρακάτω:
- Όπως αναφέραμε, σκοπός του είναι τα καταναλωτικά αγαθά. Ένα αυτοκίνητο, έπιπλα ή φορητός υπολογιστής, μεταξύ άλλων.
- Συνήθως χορηγείται από τον ίδιο τον επιχειρηματία, σε αντίθεση με τα δάνεια που χορηγούνται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Φυσικά, αυτό λειτουργεί μόνο ως ενδιάμεσος. Στην πραγματικότητα, οι μελέτες σκοπιμότητας πραγματοποιούνται από την ίδια την οντότητα.
- Οι κανονισμοί που το ρυθμίζουν αποσκοπούν στην προστασία του καταναλωτή από πιθανές καταχρήσεις. Συνήθως καθιερώνει την υποχρέωση αναφοράς λεπτομερώς γι 'αυτά. Για παράδειγμα, συμπεριλαμβανομένου του ετήσιου ισοδύναμου επιτοκίου (APR) και όχι μόνο του ονομαστικού επιτοκίου (TIN).
- Το ποσό του δεν είναι πολύ υψηλό, αν και συνήθως απαιτείται ένα ελάχιστο για τη χορήγηση τους.
- Η επεξεργασία του είναι ταχύτερη από ό, τι σε άλλα, όπως υποθήκες. Φυσικά, οι τόκοι είναι υψηλότεροι από ό, τι σε άλλα προσωπικά δάνεια.
- Ο πελάτης αποκρίνεται για την πληρωμή με τα παρόντα και μελλοντικά στοιχεία του. Σε αυτήν την περίπτωση δεν υπάρχει πραγματική εγγύηση, όπως ένα ακίνητο.
Πτυχές που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Ορισμένες συστάσεις πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν τις ζητήσετε. Αν και ο νόμος προστατεύει τον καταναλωτή, μερικές φορές υπήρξαν ρήτρες που έχουν προκαλέσει τον οφειλέτη τον περιστασιακό πονοκέφαλο. Οι κεντρικές τράπεζες έχουν συνήθως εκθέσεις σχετικά με συστάσεις για να ζητήσουν αυτόν τον τύπο δανείου (Τράπεζα της Ισπανίας, Banxico, Κεντρική Τράπεζα της Δημοκρατίας της Αργεντινής …). Ακολουθώντας τα, θα προστατευτείτε από πιθανή κακοποίηση. Συνήθως συμφωνούν στα ακόλουθα σημεία:
- Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στη διαφήμιση αυτών των προϊόντων. Κανονικά, οι κανόνες που τους ρυθμίζουν καθορίζουν τις ελάχιστες απαιτήσεις για αυτούς. Για άλλη μια φορά, πρέπει να θυμόμαστε ότι πρέπει να γνωρίζετε το ΣΕΠΕ, όσο χαμηλότερο είναι, τόσο χαμηλότερο είναι το οικονομικό κόστος.
- Ζητήστε πάντα ένα σχέδιο γραπτώς και εάν μπορεί να είναι δεσμευτικό, τόσο το καλύτερο. Λένε ότι οι λέξεις παρασύρονται από τον άνεμο και ότι όλα πρέπει να είναι ξεκάθαρα πριν από την υπογραφή.
- Όλες οι αμφιβολίες πρέπει να επιλυθούν και η οντότητα πρέπει να σας βοηθήσει. Πάντα ρωτήστε και μην αφήνετε τίποτα ασαφές.