Οι καλές τραπεζικές πρακτικές περιλαμβάνουν το σύνολο των ενεργειών των τραπεζών που βοηθούν τη διαφάνεια στην ενημέρωση προς τους πελάτες τους. Καθώς και το κίνητρο για τη βελτίωση των συστημάτων εντοπισμού κινδύνου.
Ο σκοπός των ορθών τραπεζικών πρακτικών είναι η προστασία τραπεζικών καταθέσεων. Όπως και η απασχόληση των ανθρώπων που εργάζονται σε αυτόν τον τομέα, επειδή σε πολλές χώρες δημιουργούν μεγάλο αριθμό θέσεων εργασίας.
Επιπλέον, αυτοί οι τύποι δράσεων περιλαμβάνουν επίσης συμπεριφορές εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, κοινωνικές δράσεις, δωρεές σε ΜΚΟ και συμμετοχή σε έργα σε λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες, όπως η δημιουργία σχολείων.
Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες επενδύουν στην ανάπτυξη τεχνολογικών εφαρμογών προκειμένου να διευκολύνουν το έργο των πελατών τους και να αναζητήσουν την ταχύτητα των διαδικασιών που πραγματοποιούν. Είναι σημαντικό να είναι πολύ ακριβείς με τις πληροφορίες στις καταστάσεις λογαριασμών και τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που παρέχονται στους πελάτες. Το ίδιο ισχύει και για το περιεχόμενο των φορολογικών δηλώσεων ή φορολογικών πληροφοριών.
Πρέπει να αναφέρουν σωστά τη λεπτή εκτύπωση των προϊόντων που προσφέρουν. Για παράδειγμα, εάν μια υποθήκη έχει ρήτρα κατωφλίου ή όχι. Πότε θα γίνει η επόμενη αναθεώρηση του επιτοκίου Euribor και πώς θα προσαρμοστεί η δόση ενυπόθηκων δανείων · οι τόκοι που καταβάλλονται σε λογαριασμό · καθώς και τη διαφορά μεταξύ του ΣΕΠΕ και του ονομαστικού επιτοκίου.
Πώς μετράται η καλή τραπεζική πρακτική;
Υπάρχουν κίνητρα για τη δημιουργία των δικών τους μοντέλων βαθμολογίας και βαθμολόγησης που αναπτύχθηκαν από την Τράπεζα. Προκειμένου να βελτιωθεί η ανίχνευση κινδύνων σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τις πληρωμές που πρέπει να λάβουν ως αποτέλεσμα της χορήγησης δανείων και πιστώσεων.
Αυτό το ζήτημα είναι το πιο δύσκολο να επιτευχθεί από τις τράπεζες. Ένα μεγάλο μέρος των επενδύσεών της επικεντρώνεται στη διόρθωση αυτών των εκροών κεφαλαίων, δεδομένου ότι μπορούν να έχουν πολύ αρνητική επίδραση στην ανάπτυξη της δραστηριότητάς της και στην πιθανότητα μετάδοσης (γνωστός ως συστημικός κίνδυνος) στους υπόλοιπους παραγωγικούς τομείς μιας οικονομίας.
Κανονισμός του MIFID
Οι χρηματοοικονομικές οντότητες πρέπει να πληρούν τους στόχους της Mifid. Λοιπόν, επιδιώκει την υπεράσπιση και την προστασία του επενδυτή, καθώς και τη διαφάνεια στην ενημέρωση.
Οι διάφοροι χρηματοοικονομικοί ρυθμιστικοί φορείς είναι διαφορετικοί σε κάθε χώρα:
- Στις ΗΠΑ, ο κανονισμός για τα πρότυπα προστασίας των επενδυτών συλλέγεται μέσω του FSOC (Συμβούλιο εποπτείας χρηματοοικονομικής σταθερότητας) και της SEC (Επιτροπή Κινητών Αξιών).
- Στο Ηνωμένο Βασίλειο, ο ρυθμιστικός φορέας είναι η FPC (Επιτροπή Χρηματοοικονομικής Πολιτικής), μαζί με την FCA (Financial Conduct Authority).
- Σε ορισμένες χώρες της Λατινικής Αμερικής όπως η Κολομβία ή η Βραζιλία, είναι υπεύθυνη για τη διασφάλιση της εύρυθμης λειτουργίας των χρηματοπιστωτικών αγορών. Επίσης, για την προστασία των επενδυτών, η Οικονομική Εποπτεία της Κολομβίας και το CVM (Securities Commission).
- Στην Ιαπωνία η ρύθμιση της χρηματοπιστωτικής αγοράς πραγματοποιείται από την SESC.