Το δανειοληπτικό δάνειο είναι ένα δάνειο που ζητείται λόγω της άμεσης ανάγκης χρηματοδότησης και είναι προσωρινό, έως ότου εγκριθεί το τελικό δάνειο, υπό την προϋπόθεση ότι το μελλοντικό εισόδημα εξασφαλίζεται από τον οφειλέτη ή τον οφειλέτη.
Σε ένα δάνειο γέφυρας βρίσκουμε τρία κύρια χαρακτηριστικά:
- Άμεση ανάγκη χρηματοδότησης, όπως θα δούμε στην επόμενη ενότητα.
- Προσωρινή φύση. Αυτό σημαίνει ότι το προθεσμιακό δάνειο είναι προσωρινό, έως ότου εγκριθεί το τελικό δάνειο.
- Πρέπει να υπάρχει εγγύηση μελλοντικού εισοδήματος από τον οφειλέτη, η οποία εξασφαλίζει την αποπληρωμή της πίστωσης. Χωρίς αυτήν την εγγύηση, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα χορηγήσει την πίστωση.
Πότε χορηγείται ένα δάνειο γέφυρας;
Ο κύριος σκοπός του δανείου γέφυρας είναι η απόκτηση νέου σπιτιού χωρίς την ανάγκη γρήγορης πώλησης του τρέχοντος σπιτιού. Δηλαδή, το δάνειο γέφυρας επιτρέπει στον δανειολήπτη διάφορες επιλογές:
- Αποκτήστε ένα νέο σπίτι που ενδέχεται να μην έχει ακόμη χτιστεί και απαιτεί κάποιο είδος προκαταβολής (άμεση ανάγκη χρηματοδότησης)
- Έχετε έναν λογικό χρόνο να πουλήσετε το τρέχον σπίτι σας και να μην αναγκαστείτε να το πουλήσετε γρήγορα.
Τα γεφυρωμένα δάνεια μπορούν να έχουν άλλους σκοπούς όπως, για παράδειγμα, να λάβουν άμεση χρηματοδότηση ενώ το τελικό δάνειο είναι τυποποιημένο (το οποίο συνήθως διαρκεί μερικές ημέρες) ή για επαγγελματικούς σκοπούς. Ωστόσο, σε αυτήν την ανάλυση θα επικεντρωθούμε στον κύριο σκοπό της.
Λειτουργία γεφυρωτικού δανείου για την απόκτηση νέας κατοικίας
Με το προθεσμιακό δάνειο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συνήθως ενσωματώνει το τρέχον στεγαστικό δάνειο και το γέφυρα σε ένα. Ωστόσο, μόνο οι τόκοι καταβάλλονται για το δάνειο γέφυρας, ενώ οι τόκοι και το κεφάλαιο καταβάλλονται στο προηγούμενο δάνειο.
Συνήθως ο μέγιστος όρος (ή περίοδος χάριτος) καθορίζεται για τον δανειολήπτη να πουλήσει την τρέχουσα κατοικία του. Μόλις συμβεί αυτό, η πίστωση που σχετίζεται με αυτό το σπίτι εξαφανίζεται και με την πώληση και το χρέος γέφυρας. Στη συνέχεια επισημοποιείται το οριστικό στεγαστικό δάνειο.
Τι συμβαίνει εάν το τρέχον σπίτι δεν πωλείται
Μπορεί να συμβεί ότι, όταν λήξει η περίοδος χάριτος, το τρέχον σπίτι δεν έχει πωληθεί. Σε αυτήν την περίπτωση, ο οφειλέτης πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό που χορηγείται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, επιπλέον των τόκων. Δηλαδή, μετά το τέλος της περιόδου χάριτος, ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει το κεφάλαιο και τους τόκους, τόσο για το δάνειο γέφυρας όσο και για το τρέχον στεγαστικό δάνειο.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του δανείου γέφυρας
Το κύριο πλεονέκτημα του δανείου γέφυρας για τον οφειλέτη είναι ότι του επιτρέπει να πουλήσει το τρέχον σπίτι του με σιγουριά, χωρίς να χρειάζεται να το «πουλήσει». Επιπλέον, κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, ωστόσο γεγονός Έχετε δύο πιστώσεις, επιστρέφετε μόνο μία, αφού το δάνειο γέφυρας πληρώνει μόνο τόκους.
Ωστόσο, αυτή η πίστωση έχει επίσης πολλά μειονεκτήματα. Το κυριότερο είναι ότι, εάν το τρέχον σπίτι δεν πωληθεί, το χρέος γέφυρας πρέπει να επιστραφεί, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, επιπλέον του πρώτου δανείου. Από την άλλη πλευρά, το γεφυρωτικό δάνειο είναι μια επικίνδυνη λειτουργία για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επομένως το επιτόκιο αυτών των δανείων είναι συνήθως υψηλότερο και οι απαιτήσεις για τη χορήγηση τους είναι επίσης υψηλότερες από ό, τι σε άλλα (πρέπει να διαπιστευτεί μεγαλύτερη φερεγγυότητα).
Τα στεγαστικά δάνεια έχουν τη σημασία τους σε περιόδους οικονομικής ανάπτυξης, σε ένα πλαίσιο στο οποίο η πώληση κατοικιών είναι σχετικά απλή. Από την άλλη πλευρά, σε περιόδους οικονομικής κρίσης που οφείλονται σε κρίση ακινήτων, αυτά τα δάνεια χάνουν τον λόγο τους λόγω της δυσκολίας πώλησης κατοικιών σε λογική τιμή.