Η μαλακή πίστωση είναι ένας τύπος πίστωσης στον οποίο ο δανειστής προσφέρει πολύ ευνοϊκούς όρους στον δανειολήπτη.
Οι ευνοϊκές συνθήκες που απολαμβάνει ο δανειολήπτης τείνουν να είναι κυρίως δύο τύπων:
- Χαμηλά επιτόκια: Τα μαλακά δάνεια μπορούν να δημιουργήσουν πολύ χαμηλά επιτόκια, χαμηλότερα από τα επιτόκια της αγοράς (δηλαδή, από τα υπόλοιπα υπόλοιπα δάνεια). Αυτή είναι μια ευνοϊκή προϋπόθεση δεδομένου ότι το κόστος για τον οφειλέτη είναι χαμηλότερο από ό, τι σε άλλους τύπους πιστώσεων.
- Μεγάλες περιόδους επιστροφής: Οι όροι αποπληρωμής στις μαλακές πιστώσεις μπορεί να είναι υψηλότεροι από τους υπόλοιπους πιστώσεις στην αγορά. Με αυτόν τον τρόπο, ο δανειολήπτης έχει περισσότερο χρόνο να αποπληρώσει την πίστωση, πράγμα που μεταφράζεται σε πλεονέκτημα για τον οφειλέτη.
Οι μαλακές πιστώσεις μπορούν να έχουν τις δύο προηγούμενες προϋποθέσεις ή μία από αυτές. Θα μπορούσαν ακόμη και να έχουν και άλλα πλεονεκτήματα, αν και τα πιο συνηθισμένα είναι τα παραπάνω.
Χαρακτηριστικά των ελαφρών δανείων
Τα κύρια χαρακτηριστικά των δανείων με ευνοϊκούς όρους είναι τα εξής:
- Το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό είναι οι ευνοϊκές του συνθήκες, οι οποίες συνήθως σχετίζονται με χαμηλά επιτόκια ή μακροπρόθεσμους όρους αποπληρωμής.
- Ο δανειστής είναι συνήθως ένα δημόσιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δεδομένου ότι τα μαλακά δάνεια δεν προορίζονται κυρίως για την επίτευξη κερδοφορίας. Για αυτόν τον λόγο, οι ιδιωτικές χρηματοοικονομικές οντότητες δεν προσφέρουν συνήθως αυτόν τον τύπο πίστωσης (δεδομένου ότι ο κύριος στόχος τους είναι η απόκτηση παροχών), αν και μερικές φορές οι δημόσιες οντότητες ενθαρρύνουν τις ιδιωτικές τράπεζες να χορηγούν δάνεια με ευνοϊκούς όρους.
- Συνήθως, η χορήγηση αυτών των πιστώσεων σχετίζεται συνήθως με έναν στόχο, συνήθως κοινωνικής φύσης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορεί να ειπωθεί ότι τα μαλακά δάνεια είναι συνήθως κρυφές επιδοτήσεις
Διαφορετικά, τα μαλακά δάνεια έχουν τα ίδια τυπικά χαρακτηριστικά με άλλα δάνεια.
Σκοπός των ελαφρών δανείων
Όπως είπαμε προηγουμένως, τα δάνεια με ευνοϊκούς όρους δεν έχουν οικονομικό σκοπό, δηλαδή, ο κύριος στόχος τους δεν είναι η απόκτηση κερδοφορίας. Αυτό είναι λογικό, δεδομένου ότι τα κύρια χαρακτηριστικά αυτών των πιστώσεων είναι οι ευνοϊκές συνθήκες χρηματοδότησής τους.
Ως εκ τούτου, ο κύριος σκοπός των δανείων χαμηλής τάσης τείνει να έχει κοινωνικό χαρακτήρα, να ευνοεί ορισμένους πράκτορες. Υπάρχουν πολλά παραδείγματα αυτού: τα μαλακά δάνεια για τις εταιρείες (υπό την προϋπόθεση της πραγματοποίησης μιας σειράς επενδύσεων), τα μαλακά δάνεια για άτομα με ορισμένες οικονομικές δυσκολίες κ.λπ. Επομένως, τα μαλακά δάνεια προέρχονται συνήθως από κρατικά κεφάλαια, τα οποία χορηγούνται απευθείας από δημόσιους χρηματοοικονομικούς φορείς ή έμμεσα μέσω ιδιωτικών χρηματοπιστωτικών οντοτήτων.