Η αντίστροφη υποθήκη είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που συνίσταται στην ανταλλαγή ακινήτων με χρήματα χωρίς να χάνει την ιδιοκτησία της.
Αυτός ο τύπος προϊόντος δημιουργήθηκε ως τρόπος απόκτησης ρευστότητας μέσω περιουσιακών στοιχείων ακινήτων γενικά ηλικιωμένων ατόμων, υποθέτοντας ένα συμπλήρωμα στη σύνταξή τους ή έναν τρόπο απόκτησης εισοδήματος ισοδύναμου με την αγοραία αξία του ακινήτου μείον έκπτωση που εφαρμόζεται από τράπεζα. Το ενοίκιο μπορεί να κανονιστεί μηνιαία, τριμηνιαία, ετήσια ή πλήρως, ανάλογα με τις διαπραγματεύσεις του πελάτη με την τράπεζα.
Σε γενικές γραμμές, η αντίστροφη υποθήκη γεννιέται ως τρόπος συμπλήρωσης του εισοδήματος ή της ρευστότητας των ανθρώπων, γενικά μιας συγκεκριμένης ηλικίας, με τους οποίους μπορούν να έχουν μια πιο άνετη ζωή ή γήρανση. Για τη χρήση της αντίστροφης υποθήκης, μπορεί να χρησιμοποιηθεί η συνήθης κατοικία των κατοίκων ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που δεν χρησιμοποιούν ή έχουν νοικιάσει. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να κερδίσετε εισόδημα από αυτά τα αγαθά που δεν χρησιμοποιείτε ή δεν θέλετε να πουλήσετε.
Ο τρόπος λειτουργίας έχει ως εξής: οι τράπεζες, αφού εκτιμήσουν το ακίνητο και καθιερώσουν ένα εύρος πωλήσεων για το σπίτι, δίνουν στην ιδιοκτησία μια αγοραία αξία. Στη συνέχεια, προσφέρει αυτές τις πληροφορίες στον πελάτη, ο οποίος μπορεί να τις αποδεχτεί ή όχι και, εάν ναι, να συμφωνήσει σχετικά με τις ρήτρες για τη διάθεση των χρημάτων (η χρονικότητα). Στην πραγματικότητα, αυτό που χορηγεί η τράπεζα είναι ένα αντίστροφο στεγαστικό δάνειο, δηλαδή, ο πελάτης αποκτά εισόδημα που προεξοφλείται από την αξία του σπιτιού.
Πώς ανακτάται το αγαθό
Μόλις ο πελάτης λαμβάνει ένα μηνιαίο ενοίκιο, ο ίδιος ο πελάτης ή οι κληρονόμοι, σε περίπτωση που πεθάνει χωρίς να ολοκληρώσει την αξία του ακινήτου, θα πρέπει να πληρώσει την αξία που λαμβάνεται από το σπίτι για να αποκτήσει πλήρη ιδιοκτησία του. Διαφορετικά, η τράπεζα θα εκτελέσει το ακίνητο, δηλαδή θα το διαθέσει προς πώληση και θα διατηρήσει την αξία που είχε πληρώσει στον πελάτη, ενώ το μέρος που δεν καταβλήθηκε στον πελάτη θα πάει στους κληρονόμους.
Φυσικά, η τράπεζα εφαρμόζει έκπτωση στην αξία του διαμερίσματος ή στο πληρωτέο ενοίκιο που αντιπροσωπεύει ένα υποκείμενο όφελος της επιχείρησης, το οποίο σε περίπτωση ανάκτησης των κληρονόμων ή δημοπρασίας, μπορεί να έχει υψηλότερη τιμή από την εκτίμηση.
