Η εμπορική τραπεζική είναι αυτή η ομάδα οντοτήτων που πραγματοποιούν χρηματοοικονομική διαμεσολάβηση ως οικονομική δραστηριότητα. Δηλαδή, συλλαμβάνουν αποταμιεύσεις από το κοινό και με αυτούς τους πόρους χορηγούν δάνεια.
Στη συνέχεια, η εμπορική τραπεζική συγκεντρώνει όλες τις εμπορικές τράπεζες, ιδρύματα που λαμβάνουν καταθέσεις και, με τη σειρά τους, επεκτείνουν πιστώσεις.
Η δραστηριότητα της εμπορικής τραπεζικής βρίσκεται στη διαφορά μεταξύ του επιτοκίου που καταβάλλεται για αποταμίευση και του επιτοκίου που χρεώνεται για τη χρηματοδότηση που χορηγείται.
Έτσι, ο τόκος που προσφέρεται από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου θα πρέπει να είναι μικρότερος από αυτόν που απαιτείται από τους δανειολήπτες. Με αυτόν τον τρόπο, ο μεσάζων αφήνεται με κερδοφορία.
Διαφέρουν από την επενδυτική τραπεζική, στο βαθμό που η τελευταία είναι αφιερωμένη απόκτηση κεφαλαίων για την πραγματοποίηση μεσοπρόθεσμης και μακροπρόθεσμης επένδυσης ως κύριος σκοπός. Επιπλέον, πρέπει να σημειωθεί ότι μια επενδυτική τράπεζα είναι μέρος του επενδυτικού τραπεζικού τομέα και μια εμπορική τράπεζα είναι μέρος του εμπορικού τραπεζικού τομέα.
Πράξεις που πραγματοποιούνται από εμπορικές τράπεζες
Οι πράξεις που πραγματοποιούνται από την εμπορική τραπεζική μπορούν να διαφοροποιηθούν σε δύο κατηγορίες:
- Παθητικά: Είναι πράξεις με τις οποίες αντλούνται χρήματα από το κοινό με αντάλλαγμα την απόδοση. Μιλάμε για όργανα όπως:
- Λογαριασμοί ταμιευτηρίου: Πληρώνουν περιοδική επιστροφή στον χρήστη για εξοικονόμηση χρημάτων. Επιτρέπουν λειτουργίες όπως μεταφορές και πληρωμές από αυτόν τον λογαριασμό.
- Προθεσμιακές καταθέσεις: Σε αντίθεση με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ο πελάτης πρέπει να διατηρήσει το κεφάλαιό του ακινητοποιημένο στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό, για καθορισμένο χρόνο, για παράδειγμα, έξι μήνες. Σε αντάλλαγμα, πληρώνετε υψηλότερη απόδοση από αυτήν ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου.
- Ενεργός: Είναι εκείνα όπου το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει ένα προϊόν σε αντάλλαγμα για τη χρέωση επιτοκίου. Ξεχωρίζουν:
- Πιστωτική κάρτα: Επιτρέπει στον χρήστη να πραγματοποιεί αγορές τις οποίες μπορεί να ακυρώσει με μία μόνο πληρωμή στο τέλος της περιόδου ή μπορεί να επιλέξει να διαιρέσει το δάνειο σε δόσεις, για παράδειγμα, σε έξι μηνιαίες πληρωμές.
- Στεγαστικά δάνεια: Επιτρέπουν στον πελάτη να χρηματοδοτήσει την απόκτηση ενός ακινήτου, για το οποίο οι μηνιαίες πληρωμές θα γίνονται μακροπρόθεσμα, η οποία μπορεί ακόμη και να ξεπεράσει τα είκοσι χρόνια.
- Δάνειο κεφαλαίου κίνησης: Προσφέρει στις εταιρείες τους απαραίτητους πόρους ώστε η εταιρεία να λειτουργεί σε καθημερινή βάση. Δηλαδή, η εν λόγω πίστωση θα επιτρέψει στην οντότητα να έχει τα κεφάλαια για να αποκτήσει εισροές, να πληρώσει μισθούς στους εργαζομένους, μεταξύ άλλων.
Εμπορική τραπεζική και ρύθμιση
Η εμπορική τραπεζική υπόκειται συνήθως στον κανονισμό της αντίστοιχης κρατικής οντότητας. Αυτό εποπτεύει ότι οι εμπορικές τράπεζες, για παράδειγμα, παραμένουν διαλύτες και εκτελούν πράξεις με επαρκή υποστήριξη για την αντιμετώπιση πιστωτικού κινδύνου ή κινδύνου αθέτησης.
Πρέπει επίσης να λάβουμε υπόψη ότι οι εμπορικές τράπεζες πρέπει να διατηρούν ακινητοποιημένες, από το νόμο, ένα ποσοστό των καταθέσεων που καταλαμβάνει. Το εν λόγω αποθεματικό διατηρείται στην αντίστοιχη κεντρική τράπεζα ή νομισματική αρχή.