Η νομισματική ασφάλιση είναι ένας μηχανισμός που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες για να μοιράζονται την ευθύνη κάλυψης ενός συγκεκριμένου κινδύνου.
Στη νομισματική ασφάλιση, δύο ή περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες συμφωνούν να μοιράζονται την κάλυψη για έναν συγκεκριμένο κίνδυνο. Με αυτόν τον τρόπο, κατά τη διάρκεια ενός συγχρονισμένου χρονικού διαστήματος, κάθε εταιρεία αναλαμβάνει μόνο ένα ποσοστό του κινδύνου και επίσης το ασφάλιστρο. Έτσι, για παράδειγμα, για έναν κίνδυνο αξίας εκατομμυρίων ευρώ, τρεις εταιρείες μοιράζονται την ευθύνη αντιστάθμισής τους στις ακόλουθες αναλογίες 30%, 45% και 25%. Το ασφάλιστρο θα διαιρεθεί επίσης σε αυτά τα ποσοστά.
Σκοπός της νομίσματος
Στόχος της ασφάλισης είναι η διανομή των κινδύνων, έτσι ώστε οι ασφαλιστικές εταιρείες να προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε περίπτωση που πρέπει να καλύψουν τα έξοδα του ασφαλισμένου συμβάντος.
Η συνασφάλιση χρησιμοποιείται για σημαντικούς κινδύνους, όπου οι ασφαλισμένοι πόροι έχουν υψηλή αξία. Έτσι, αναφερόμαστε, για παράδειγμα, στην κάλυψη ατυχημάτων που αφορούν αεροσκάφη, εξειδικευμένες μονάδες παραγωγής, μουσεία μεγάλης διεθνούς σημασίας κ.λπ.
Πώς λειτουργεί η Ασφαλιστική
Η συνασφάλιση πραγματοποιείται μέσω ενός ή περισσοτέρων ασφαλιστικών συμβολαίων μέσω των οποίων οι ασφαλιστικές εταιρείες συμφωνούν να αναλάβουν ένα μέρος του κινδύνου που ο ασφαλισμένος επιδιώκει να καλύψει.
Όταν υπάρχει μια ενιαία σύμβαση ή πολιτική, μία από τις εταιρείες, η οποία συνήθως ονομάζεται εταιρεία ανοίγματος, θα είναι υπεύθυνη για τη διαπραγμάτευση και τον συντονισμό με τις άλλες για την κατανομή του κινδύνου και τους όρους υπό τους οποίους θα είναι υπεύθυνη η καθεμία.
Σε περίπτωση που υπάρχουν πολλά συμβόλαια, κάθε εταιρεία θα καθορίσει τους όρους της στη δική της σύμβαση ή πολιτική.
Αξίζει να σημειωθεί ότι υπάρχει μια έννοια που σχετίζεται με τη συνασφάλιση που ονομάζεται αντασφάλιση. Σε αυτήν την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία για να αναλάβει μέρος του κινδύνου που έχει αναλάβει η πρώτη. Η αντασφάλιση λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο με τη συνασφάλιση, αλλά δεν είναι πανομοιότυπη. Αυτή είναι μια εσωτερική απόφαση και, έναντι του πελάτη, η αρχική ασφαλιστική εταιρεία παραμένει 100% υπεύθυνη για τον κίνδυνο.
Χαρακτηριστικά συνασφάλισης
Η συνασφάλιση έχει τα ακόλουθα βασικά χαρακτηριστικά:
- Υπάρχουν δύο ή περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες.
- Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι γνωστές στους ασφαλισμένους.
- Ο ασφαλισμένος πληρώνει σε κάθε εταιρεία το μερίδιό του στο ασφάλιστρο.
- Κάθε εταιρεία αναλαμβάνει μέρος του κινδύνου ή του ασφαλίστρου.
- Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι ανεξάρτητες μεταξύ τους.
- Υπάρχει άμεση σχέση μεταξύ του ασφαλισμένου και των ασφαλιστικών εταιρειών.
- Ο ασφαλισμένος μπορεί να διεκδικήσει από κάθε εταιρεία το μερίδιο κάλυψης κινδύνου (κάθε εταιρεία πληρώνει μέρος της αποζημίωσης σε περίπτωση που συμβεί το καλυμμένο συμβάν).