Η μακροπρόθεσμη κατάθεση είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο μέσω του οποίου ένα άτομο παραδίδει μια ποσότητα χρημάτων στην τράπεζα ή στο θεματοφύλακα. Αυτό, για περίοδο μεγαλύτερη του ενός έτους, μετά την οποία το κεφάλαιο συν τους τόκους θα ανακτηθούν.
Η μακροπρόθεσμη κατάθεση, με άλλα λόγια, είναι ένα προϊόν που συνίσταται στη διατήρηση ενός κεφαλαίου σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εγκαταλείποντας την άμεση ρευστότητα. Αυτό, σε αντάλλαγμα για επιστροφή μετά τον συμφωνηθέντα όρο.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η απόδοση μπορεί να καταβληθεί κατά τη λήξη του μέσου ή σε περιοδικές πληρωμές (για παράδειγμα μηνιαία, τριμηνιαία ή εξαμηνιαία).
Αυτός ο τύπος κατάθεσης διαφέρει από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και διαφέρει επίσης από τα χρηματοοικονομικά μέσα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα επενδυτικά κεφάλαια. Θα εξηγήσουμε τις παρακάτω διαφορές.
Χαρακτηριστικά μακροπρόθεσμης κατάθεσης
Τα κύρια χαρακτηριστικά της μακροπρόθεσμης κατάθεσης είναι:
- Είναι μια ποικιλία της προθεσμιακής κατάθεσης.
- Παρέχουν μια προηγουμένως καθορισμένη απόδοση μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη της. Αυτό είναι συνήθως ένα σταθερό επιτόκιο. Δηλαδή, χορηγείται μια ασφαλής επιστροφή που ο εξοικονόμηση γνωρίζει ήδη εκ των προτέρων. Αυτό το ξεχωρίζει από επενδυτικά μέσα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, για παράδειγμα, όπου το κέρδος δεν είναι εγγυημένο.
- Το άτομο δεν μπορεί να διαθέσει τα χρήματα που τοποθετούνται στη μακροπρόθεσμη κατάθεση κατά τη συμφωνημένη περίοδο. Αυτό το διαφοροποιεί από λογαριασμούς ταμιευτηρίου, για παράδειγμα, όπου ο χρήστης μπορεί να διαθέσει τα χρήματα.
- Σχετικά με τα παραπάνω, μια προθεσμιακή κατάθεση δεν επιτρέπει τη σύνδεσή της με άμεσες χρεώσεις. Δηλαδή, ο πελάτης δεν μπορούσε να παραγγείλει στην τράπεζα ότι αυτά τα χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για συχνές πληρωμές, όπως πληρωμές για υπηρεσίες ή οποιοδήποτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
- Οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, διότι ο χρήστης δεν μπορεί να διαθέσει τα χρήματά του.
- Οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις προσφέρουν υψηλότερη απόδοση από τις βραχυπρόθεσμες καταθέσεις. Αυτό, επειδή ο αποταμιευτής πρέπει να διατηρήσει το κεφάλαιό του ακινητοποιημένο στην τράπεζα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
- Σε περίπτωση που ο πελάτης επιθυμεί να αποσύρει τα χρήματα, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να απαιτήσει την καταβολή χρηματικής ποινής.
- Το επιτόκιο που προσφέρει η μακροπρόθεσμη κατάθεση θα εξαρτηθεί από διάφορες μεταβλητές της αγοράς, όπως το επιτόκιο αναφοράς. Εάν ανεβεί, οι προσφερόμενες επιστροφές θα αυξηθούν επίσης.
- Ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να ζητήσει ένα ελάχιστο ποσό για να ανοίξει η κατάθεση.