Το σύμπαν Roboadvisor δεν σταματά να μεγαλώνει. Από τότε που γεννήθηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2008, αυτά τα είδη επενδυτικών προϊόντων επεκτείνονται. Αλλά όλα αυτά ακτινοβολούν χρυσό;
Όταν μιλάμε για εξοικονόμηση και επένδυση, και ειδικά όταν ξεκινάμε, είναι εύκολο για εμάς να κατακλύζουμε πληροφορίες που δεν γνωρίζουμε. Πολλές νέες έννοιες αναδύονται όπως ETF ή αμοιβαία κεφάλαια. Μπορούμε να διαβάσουμε υποσχέσεις γκουρού που πωλούν ένα μάθημα λέγοντας ότι με τη μέθοδο τους θα γίνετε πλούσιοι.
Μην βιάζεστε, ένα μήνα πριν ή ένα μήνα αργότερα, θα καταλήξετε να επενδύσετε. Ή όχι? Ίσως αυτό δεν είναι για εσάς, δεν ξέρετε ποτέ. Αλλά είναι πιθανό ότι μόνο λόγω του πληθωρισμού θα μετανιώσετε που δεν έχετε επενδύσει τις αποταμιεύσεις σας εντός 30 ετών.
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι επενδύσεων, χρήσιμες συντηρητικές μέθοδοι για να έχετε απόδοση του πλούτου σας με μικρό κίνδυνο. Αλλά και άλλες πολύ πιο ριψοκίνδυνες μέθοδοι με τις οποίες μπορείτε να κερδίσετε πολλά χρήματα, αλλά οι οποίες είναι ίσες ή πιθανότερο ότι θα χάσετε αυτό που έχετε επενδύσει. Πρώτα απ 'όλα, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τη σχέση μεταξύ κερδοφορίας και κινδύνου.
Γιατί τα λέμε όλα αυτά; Επειδή γνωρίζουμε ότι είναι δύσκολο να μάθουμε και να μπερδεύεσαι με τόσο μεγάλο όρο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για το roboadvisor, τη σχέση τους με την παθητική διαχείριση, μερικές συμβουλές και γι 'αυτό είναι σημαντικό να κάνετε μια καλή σύγκριση του roboadvisor.
Είναι η παθητική ή ενεργή διαχείριση του roboadvisors;
Αν και η πεποίθηση ότι οι roboadvisors είναι παθητική διαχείριση, είναι ευρέως διαδεδομένη. Γιατί; Βλέπετε, γενικά, μπορούμε να πούμε ότι υπάρχουν δύο τύποι διαχείρισης: ενεργός και παθητικός. Σας εξηγούμε ↓
Ενεργή διαχείριση ή ενεργή επένδυση είναι η επενδυτική διαδικασία μέσω της οποίας ο διαχειριστής ενός επενδυτικού ταμείου αναζητά και επιλέγει χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία βάσει των δικών του κριτηρίων και ανάλυσης, με σκοπό την επίτευξη υψηλότερων αποδόσεων από εκείνες της αγοράς.
Από την πλευρά της, η παθητική διαχείριση ή η παθητική επένδυση είναι η επενδυτική διαδικασία μέσω της οποίας ο διαχειριστής ενός επενδυτικού κεφαλαίου θα λαμβάνει επενδυτικές αποφάσεις με σκοπό να μην αναιρεί αυτές τις αποφάσεις μακροπρόθεσμα.
Με απλά λόγια, η ενεργή διαχείριση φέρει αυτό το όνομα επειδή υπάρχει μια συνεχής κίνηση από την πλευρά του διαχειριστή για αναζήτηση ενός χαρτοφυλακίου που έχει καλύτερη απόδοση. Εν τω μεταξύ, η παθητική διαχείριση φέρει αυτό το όνομα επειδή δεν κάνει τίποτα. Είναι σχεδόν αόριστος.
Υπό αυτήν την έννοια, ο roboadvisor δεν κάθεται ακίνητος και δεν κάνει τίποτα. Ο διαχειριστής δεν κάνει τίποτα επειδή δεν υπάρχει ανθρώπινος διαχειριστής, αλλά ένας αλγόριθμος το κάνει με βάση τις προτιμήσεις σας. Φυσικά, το μη ανθρώπινο συστατικό δεν σημαίνει ότι δεν είναι ενεργή διαχείριση.
Ένα άλλο σημείο που έχει προκαλέσει σύγχυση είναι ότι ορισμένοι roboadvisors επενδύουν σε κεφάλαια δεικτών (όχι όλα) και τα κεφάλαια δεικτών είναι ένας τύπος παθητικής διαχείρισης. Αλλά από τη στιγμή που αλλάζετε τη σύνθεση του χαρτοφυλακίου. Δηλαδή, αγοράζετε και πουλάτε τα ευρετήρια σύμφωνα με διαφορετικά κριτήρια για να νικήσετε την αγορά, πιθανότατα δεν κάνετε παθητική διαχείριση.
και πού είναι το πρόβλημα; Πουθενά. Σας ενημερώνουμε απλώς για να μην πωληθεί η μοτοσικλέτα και γνωρίζετε ότι πρόκειται να ενοικιάσετε. Στην πραγματικότητα, είναι περισσότερο εάν ο roboadvisor (ακόμα πολύ νέος κλάδος) είναι σε θέση να αποδείξει τα καλά αποτελέσματά του σε σχέση με την κλασική παθητική διαχείριση, θα είναι ένα καλό σημείο καμπής για τον μέσο επενδυτή.
Είναι το roboadvisor μια καλή επιλογή;
Εξαρτάται. Για τι; Από τις γνώσεις σας και τον χρόνο σας, αλλά κυρίως των πρώτων. Αν και υπάρχουν εταιρείες που τα πάνε καλά στην Ισπανία, η διαχείριση του roboadvisor πρέπει να βελτιωθεί πολύ. Δεν λέμε ότι το κάνουν λάθος, απλώς ότι μπορεί να βελτιωθεί από την άποψη των περιουσιακών στοιχείων και του είδους των χαρτοφυλακίων. Φυσικά, οι roboadvisors είναι το μέλλον της επένδυσης, γιατί το καθιστούν πιο αποτελεσματικό και προσιτό.
Για ένα άτομο με πολλές οικονομικές γνώσεις και κάποιο χρονικό διάστημα, δεν χρειάζεστε roboadvisor. Αλλά για ένα άτομο χωρίς χρόνο και χωρίς επαρκή γνώση μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Θα πληρώσετε περισσότερες προμήθειες, αλλά στη χειρότερη περίπτωση η συμπεριφορά των επενδύσεών σας δεν θα είναι πολύ διαφορετική από αυτήν που θα έχετε επιτύχει μόνοι σας. Ειδικά όταν πρόκειται για μικρές ποσότητες.
Μπορεί επίσης να είναι μια καλή επιλογή για ένα μικρό μέρος της εξοικονόμησης. Υπάρχουν επενδυτές με πολύ προηγμένη γνώση που επενδύουν ένα μικρό μέρος στο roboadvisor για διαφοροποίηση και όχι σπατάλη ελεύθερου χρόνου στη διαχείριση αυτού του τμήματος του χαρτοφυλακίου.
Συμπερασματικά, είναι μια καλή επιλογή, εξαρτάται από ποιον, ανάλογα με τις διαθέσιμες γνώσεις και χρόνο.
Συγκρίνετε, συγκρίνετε και συγκρίνετε ξανά
Σε οποιαδήποτε διαδικασία σύναψης συμβάσεων ή αγορών, είναι πάντα ζωτικής σημασίας να συγκρίνουμε. Συγκρίνετε για να μην πληρώσετε περισσότερα για το ίδιο, συγκρίνετε για να αποφύγετε απάτες, συγκρίνετε για να παραμείνετε με την καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών, την καλύτερη υπηρεσία, την υψηλότερη ασφάλεια, τις χαμηλότερες προμήθειες και τις υψηλότερες αποδόσεις.
Και τι πρέπει να συγκρίνω;
- Ασφάλεια και κανονισμοί.
- Προμήθειες και συναφείς δαπάνες.
- Υποστήριξη πελατών.
- Αποτελεσματικότητα κόστους.
- Τύποι περιουσιακών στοιχείων στα οποία επενδύετε.
- Φορολογική μεταχείριση (δεν είναι το ίδιο να επενδύουμε σε ETF παρά σε αμοιβαία κεφάλαια).
- Εφαρμογή, πλατφόρμα και ταχύτητα συναλλαγών.
- Αυτοματοποίηση συνεισφορών.
Ναι, είναι πολλά να ρωτήσουμε, αλλά συγκρίνοντας όχι μόνο θα διασφαλίσουμε την καλύτερη επιλογή για εμάς, αλλά θα μάθουμε πολλά στην πορεία.
Μην φοβάστε να καλέσετε την υποστήριξη πελατών, ρωτήστε ό, τι θέλετε και δοκιμάστε τα. Είναι τα χρήματά σας, δεν αξίζετε λιγότερα. Μην ντρέπεστε, αν θέλουν έναν πελάτη, πολεμήστε τον. Ούτε πρόκειται για ενοχλητικό, έχουν δουλειά και δεν είναι θέμα σπατάλης χρόνου για εταιρείες, αλλά μην υποτιμάτε αυτήν την ισορροπία.
