Η προσωπική χρηματοδότηση είναι η εφαρμογή των αρχών της χρηματοδότησης στη διαχείριση των πόρων ενός ατόμου ή μιας οικογένειας.
Η προσωπική χρηματοδότηση ασχολείται με το πώς τα άτομα ή οι οικογένειες διαχειρίζονται τους πόρους τους καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους. Η ανάλυσή του περιλαμβάνει όχι μόνο το εισόδημα και τα έξοδα που εισπράχθηκαν ή καταβλήθηκαν κατά τη διάρκεια της ζωής τους, αλλά και τα οικονομικά εργαλεία ή προϊόντα που τα άτομα ή οι οικογένειες πρέπει να βελτιστοποιήσουν τη διαχείριση των πόρων τους.
Στόχος προσωπικής χρηματοδότησης
Ο κύριος στόχος της προσωπικής χρηματοδότησης είναι να βοηθήσει τα άτομα και τις οικογένειες να λάβουν ενημερωμένες αποφάσεις που βελτιστοποιούν τη διαχείριση των πόρων τους. Τα προηγούμενα θεωρούν ότι είναι σε θέση να επιτύχουν μια σειρά επιμέρους στόχων μεταξύ των οποίων είναι:
- ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ: Έχετε επαρκή προστασία από κινδύνους ή απρόβλεπτα γεγονότα.
- Επένδυση: Συγκέντρωση ή απόκτηση επαρκών πόρων για να μπορέσετε να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία που επηρεάζουν θετικά την ποιότητα ζωής, αλλά είναι δαπανηρά. Έτσι, για παράδειγμα, αναφέρεται στη μελέτη καριέρας στο πανεπιστήμιο, στην αγορά αυτοκινήτου ή σπιτιού, στην έναρξη δικής σας επιχείρησης κ.λπ.
- Φορολογική συμμόρφωση: Έχετε τους πόρους για να πληρώσετε εγκαίρως φόρους και άλλα έξοδα που απαιτούνται από το νόμο.
- Συνταξιοδότηση: Διατηρήστε επαρκείς πόρους για να είστε σε θέση να ζήσετε καλά στο στάδιο της ζωής όπου σταματάμε να εργαζόμαστε.
- Ρευστότητα: Έχετε τους πόρους για να χρηματοδοτήσετε τις καθημερινές μας δραστηριότητες.
- ΜΕΤΑΦΟΡΑ: Συμμορφωθείτε με το στόχο να αφήσετε πόρους σε ένα άτομο ή οργανισμό μετά το θάνατό μας.
Στοιχεία προσωπικής χρηματοδότησης
Τα προσωπικά οικονομικά έχουν τα ακόλουθα βασικά στοιχεία:
- Εισόδημα: Αυτοί είναι όλοι οι διαθέσιμοι πόροι ή είσοδοι. Για παράδειγμα, μισθοί, εισόδημα από ενοικίαση από διαμέρισμα ή αυτοκίνητο, πώληση αγαθών κ.λπ.
- Εξοδα: Αναφέρεται σε αναχωρήσεις ή πληρωμές για διαφορετικές έννοιες. Έτσι, για παράδειγμα, έχουμε: πληρωμή ενοικίου, αγορά φαγητού κ.λπ.
- Περιουσιακά στοιχεία: Διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία μεγάλης διάρκειας. Για παράδειγμα, έχουμε: σπίτια, γη, αυτοκίνητα κ.λπ.
- Παθητικά: Χρέη που διατηρούμε με τρίτα μέρη. Για παράδειγμα: Χρέος με τράπεζα ή φίλο.
Ανάλυση διαθέσιμων εργαλείων
Τα άτομα και οι οικογένειες διαθέτουν μια μεγάλη ποικιλία χρηματοοικονομικών μέσων που μπορούν να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν καλύτερα τους πόρους τους. Μεταξύ αυτών των οργάνων βρίσκουμε:
- ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ: Έλεγχος λογαριασμών, λογαριασμοί ταμιευτηρίου, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες κ.λπ.
- Επένδυση: Αποθέματα, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα κ.λπ.
- ΑΣΦΑΛΙΣΗ: Ζωή, ατύχημα, ασφάλιση υγείας, ασφάλεια αποταμίευσης κ.λπ.
Η επιλογή κάθε τύπου οργάνου εξαρτάται από τα χαρακτηριστικά του ατόμου ή της οικογένειας, τον κύκλο ζωής του και τις δικές του προτιμήσεις.
Προγραμματισμός προσωπικών οικονομικών
Ο προγραμματισμός των προσωπικών οικονομικών απαιτεί μια διαδικασία ανάλυσης που έχει διάφορα στάδια:
- Εκτίμηση: Γνωρίστε την αρχική κατάσταση του ατόμου ή της οικογένειας. Τι είδους εισόδημα έχετε, ποιο είναι το επίπεδό σας, ποιες είναι οι μελλοντικές προσδοκίες σας για αλλαγή κ.λπ.
- Για τον καθορισμό στόχων: Προσδιορίστε και δώστε προτεραιότητα στους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως: η αγορά του μήνα, η αγορά σπιτιού, η αποταμίευση για συνταξιοδότηση κ.λπ.
- Σχεδίαση: Καθορίστε μια στρατηγική για το πώς μπορούν να επιτευχθούν οι στόχοι και ποια είναι τα κατάλληλα χρηματοοικονομικά μέσα.
- Εκτέλεση: Εκτελέστε το οικονομικό σχέδιο λαμβάνοντας υπόψη προσαρμογές σε περίπτωση απρόβλεπτων γεγονότων.
- Παρακολούθηση και επανεκτίμηση: Παρακολουθήστε την εκπλήρωση του προγράμματος, επαληθεύστε εάν υπάρχουν σχετικές αλλαγές στις αρχικές συνθήκες και αξιολογήστε εάν απαιτείται προσαρμογή ή αλλαγή στο χρηματοοικονομικό πρόγραμμα.
