Το οικονομικό περιθώριο είναι η διαφορά μεταξύ των αποδόσεων ενός ή περισσότερων χρηματοοικονομικών προϊόντων μείον το κόστος των πόρων που λαμβάνονται από άλλους πράκτορες (μέσω δανείων ή άλλων μέσων).
Το χρηματοοικονομικό περιθώριο είναι ένας δείκτης που μετρά τη διαφορά μεταξύ του οικονομικού εισοδήματος και του κόστους. Υπολογίζεται για ένα δεδομένο χρονικό ορίζοντα (ετήσιο, τριμηνιαίο κ.λπ.) και ισχύει όχι μόνο για ιδιωτικές τράπεζες, αλλά και για εταιρείες ή οργανισμούς που έχουν χρηματοοικονομικά προϊόντα και έχουν αποκτήσει πόρους από τρίτα μέρη. Σαν ιδιώτης επενδυτής που χρησιμοποιεί το χρέος για να επενδύσει.
Χρηματοοικονομικό περιθώριο = οικονομικές αποδόσεις - οικονομικά κόστη
Οικονομικό περιθώριο ιδιωτικών τραπεζών
Το οικονομικό περιθώριο των ιδιωτικών τραπεζών, που ονομάζεται επίσης κόστος διαμεσολάβησης, υπολογίζεται ως η διαφορά μεταξύ του τι χρεώνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους που ζητούν πόρους (δανειολήπτες) και του τι πληρώνουν σε πελάτες που συνεισφέρουν πόρους (καταθέτες).
Ο τρόπος υπολογισμού του χρηματοοικονομικού περιθωρίου εξαρτάται από τα επιτόκια. Αυτά μπορεί να είναι εκ των προτέρων ή εκ των υστέρων.
- Εκ των προτέρωνΥπολογίζεται ως η διαφορά μεταξύ ενεργού ενδιαφέροντος και παθητικού ενδιαφέροντος. Το πρώτο είναι το ποσό που συμφωνείται στις συμβάσεις δανείου, ενώ το δεύτερο είναι το ποσό που συμφωνείται στις καταθέσεις.
- Εκ των υστέρων: είναι η διαφορά μεταξύ των εσόδων που λαμβάνονται από τα χορηγηθέντα δάνεια μείον το κόστος που συνεπάγεται η απόκτηση των καταθέσεων.
Καθοριστικοί παράγοντες του χρηματοοικονομικού περιθωρίου της ιδιωτικής τραπεζικής
Υπάρχουν καθοριστικοί παράγοντες του χρηματοοικονομικού περιθωρίου που λαμβάνουν οι τράπεζες σε μια δεδομένη χρονική περίοδο. Στη συνέχεια, βλέπουμε μερικά από τα πιο σχετικά, τα οποία θα ταξινομήσουμε σε τρεις μεγάλες ομάδες:
- Μακροοικονομική: Αναφέρονται στο ρυθμιστικό πλαίσιο που εφαρμόζεται στις τραπεζικές συναλλαγές και στις συναλλαγές του, καθώς και στο οικονομικό πλαίσιο (περίοδοι ανάπτυξης, ύφεση, διακύμανση των ροών επενδύσεων κ.λπ.)
- Μεσοοικονομική: Αναφέρεται στην ανάπτυξη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών γενικά, στη βασική τους υποδομή, την τεχνολογία που χρησιμοποιείται, τη διαφάνεια, τον έλεγχο, την πρόσβαση κ.λπ.
- Μικροοικονομική: Ασχολείται με τη σωστή διαχείριση των τραπεζών, τη διοίκηση, την οργάνωση, την ικανότητα προσέλκυσης πελατών κ.λπ.