Ένα πρόγραμμα Ponzi είναι μια οικονομική απάτη στην οποία πληρώνετε τόκους για τις δικές σας επενδύσεις ή για νέους επενδυτές και όχι μέσω νόμιμων κερδών.
Η διαδικασία, αν και δόλια, είναι απλή και βασίζεται στο σχήμα πυραμίδας.
Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να υπάρχει ένας απατεώνας που (παράδοξα) έχει καλή φήμη μεταξύ των επενδυτών. Αυτό επιτυγχάνεται συνήθως προσφέροντας υψηλά επιτόκια στους πρώτους επενδυτές που πληρώνονται με τα χρήματα των νέων επενδυτών. Αυτή η φούσκα συνεχίζει να ενισχύεται έως ότου εκραγεί. Οι λόγοι είναι, μεταξύ άλλων, μια κρίση ή ότι η αγορά είναι κορεσμένη.
Κάποια ιστορία για το σχέδιο Ponzi
Το όνομα αυτής της απάτης προέρχεται από τον Carlo Ponzi, έναν ιταλικό scammer που εδρεύει στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ήταν τη δεκαετία του 1920 (1920) όταν ο Ponzi ανακάλυψε ότι τα διεθνή κουπόνια ταχυδρομικής απάντησης θα μπορούσαν να πουληθούν πιο ακριβά σε αυτήν τη χώρα. Η επιχείρηση φαινόταν τόσο ξεκάθαρη που πολλοί περιμένουν στην ουρά για να του δανείσουν τις αποταμιεύσεις τους σε αυτήν την περιπέτεια. Αλλά πλήρωνε 100% κέρδος σε τρεις μήνες με τα χρήματα των νέων επενδυτών και χωρίς να αγοράσει κουπόνια.
Ως περιέργεια πρέπει να πούμε ότι υπήρχε μια άλλη προηγούμενη περίπτωση. Αυτό πραγματοποιήθηκε στη Μαδρίτη (Ισπανία) το 1876 και ο δημιουργός της ήταν η Doña Baldomera, κόρη του Mariano José de Larra. Βασίστηκε σε ένα σχέδιο πυραμίδων βασισμένο σε ένα ψέμα, ένα ορυχείο στη Νότια Αμερική. Προσέφερε ένα πραγματικό για κάθε πένα (πέντε πεσέτες) που κατέθεσαν στην πλαστή του τράπεζα.
Φαίνεται ότι έφυγε στην Ελβετία, αν και συνελήφθη όταν επέστρεψε στη Μαδρίτη. Πέθανε μόνη της σε ένα νοσοκομείο που αποκήρυξε η οικογένειά της.
Χαρακτηριστικά του προγράμματος Ponzi
Αυτό το σύστημα μπορεί να λειτουργήσει μόνο βραχυπρόθεσμα, καθώς δεν μπορεί να διατηρηθεί με την πάροδο του χρόνου. Αλλά, επιπλέον, έχει μια σειρά χαρακτηριστικών που μπορούν να το προσδιορίσουν με σαφήνεια:
- Η υπόσχεση για μεγάλα κέρδη σε σύντομο χρονικό διάστημα.
- Η διαδικασία απόκτησης παροχών συχνά δεν τεκμηριώνεται με σαφήνεια.
- Συνήθως προσελκύουν άτομα με ελάχιστη ή καθόλου οικονομική εκπαίδευση.
- Συνήθως υπάρχει ένας μόνο φορέας προώθησης ή εταιρεία.
- Ο προγραμματιστής δεν αναγνωρίζεται από τον επίσημο ρυθμιστή της χώρας όπου εμφανίζεται η απάτη.
Από την άλλη πλευρά, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι ακόλουθες συστάσεις:
- Πρέπει πάντα να ζητάτε σαφή τεκμηρίωση που να περιγράφει όλες τις πτυχές της λειτουργίας και αν μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν ειδικό, τόσο το καλύτερο.
- Πρέπει πάντα να ελέγξουμε ότι όποιος μας προσφέρει την επένδυση ρυθμίζεται από το αντίστοιχο ίδρυμα της χώρας όπου προσφέρει τις υπηρεσίες του. Αυτό το σημείο είναι απαραίτητο.
- Ποτέ μην πιστεύετε στα υπερβολικά κέρδη. Σε χώρες όπως η Ισπανία υπάρχει το ρητό ότι «κανείς δεν δίνει σκληρά χρήματα (που είναι πέντε από τις παλαιές πεσέτες) σε τέσσερις πεσέτες. Ένα άλλο παρόμοιο θα ήταν "κανείς δεν δίνει κάτι για τίποτα."
- Τέλος, αν και δεν είμαστε οικονομολόγοι, δεν είναι κακό να μάθουμε κάτι από αυτήν την κοινωνική επιστήμη. Μέρη όπως το Economy-Wiki.com μπορούν να σας βοηθήσουν προσφέροντας απλές γνώσεις σχετικά με τα οικονομικά και τη χρηματοδότηση.
Παραδείγματα σχεδίων ponzi
Τελειώνοντας, θα δείξουμε μερικά παραδείγματα αυτού του τύπου απάτης στον κόσμο:
- Πριν από τον Ponzi, ο William Miller απάτησε ορισμένους επενδυτές μέσω της εταιρείας του. Καταδικάστηκε σε δέκα χρόνια και αργότερα χάθηκε. Τον πήραν συνέντευξη στην υπόθεση Ponzi λόγω των ομοιοτήτων μεταξύ των δύο, αν και η ιταλική έγινε πιο διάσημη για τα χρήματα που απάτη.
- Η απάτη στα τυριά στη Χιλή. Είναι ένα άλλο σαφές παράδειγμα αυτού του τύπου απάτης, καθώς αυτά τα προϊόντα δεν εξήχθησαν ποτέ, όπως είχαν υποσχεθεί.
- Στο Περού, μια χρηματοοικονομική εταιρεία που διευθύνεται από τον Carlos Manrique Carreño, υποσχέθηκε κέρδη έως και 100%. Ο συγγραφέας εκδόθηκε από τις ΗΠΑ, όπου διέφυγε, και καταδικάστηκε σε φυλάκιση μέχρι το 2001.
- Στη Βενεζουέλα υπήρχε ένα σχέδιο Ponzi το 1980. Η εταιρεία ονομάστηκε Guayana Money Internacional ή Gumis και πήρε πολλούς να πουλήσουν ακόμη και τα σπίτια τους για να επενδύσουν σε αυτό. Φαίνεται ότι ακόμη και σήμερα υπάρχουν αρκετά θύματα που περιμένουν να αποζημιωθούν.