Ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι ένας δημόσιος ή ιδιωτικός οργανισμός αφιερωμένος στη χορήγηση δανείων σε τρίτους. Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι τράπεζες, τράπεζες ταμιευτηρίου, ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων και συνεταιρισμοί, μεταξύ άλλων.
Αυτές οι οντότητες λαμβάνουν επίσης καταθέσεις από το κοινό. Ακριβώς η επιχείρησή του συνίσταται στη διαχείριση του πλεονάσματος χρημάτων μιας ομάδας ανθρώπων για να τα προσφέρει σε άλλα άτομα που, αντίθετα, καταγράφουν έλλειμμα κεφαλαίου.
Τα κέρδη ενός πιστωτικού ιδρύματος βασίζονται στο επιτόκιο που χρεώνουν στους πελάτες τους. Έτσι, ανάλογα με το χρόνο που χρειάζεται ο οφειλέτης για την αποπληρωμή του δανείου, θα καταβληθεί ένα ποσοστό του κεφαλαίου.
Τύποι πιστωτικών ιδρυμάτων
Υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών ιδρυμάτων. Ξεχωρίζουν ανάμεσά τους:
- Τράπεζες: Ιδρύματα των οποίων η κύρια δραστηριότητα είναι η διαχείριση του κεφαλαίου τρίτων (άτομα και εταιρείες). Ταυτόχρονα, χορηγούν διαφορετικά είδη χρηματοδότησης.
- Τράπεζες ταμιευτηρίου και πίστωσης: Πραγματοποιούν την ίδια δραστηριότητα με τις τράπεζες. Ωστόσο, το κοινό-στόχος της είναι μικροί και μεσαίοι πελάτες. Η οργάνωσή της ποικίλλει ανάλογα με τη νομοθεσία κάθε χώρας.
- Ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος: Πρόκειται για ιδρύματα που εκδίδουν χρήματα που αποθηκεύονται σε εικονικό μέσο και με τη σειρά τους γίνονται δεκτά ως μέσο πληρωμής από εταιρείες διαφορετικές από τον εκδότη. Ορισμένες χώρες περιλαμβάνουν αυτήν την κατηγορία στο νομικό τους πλαίσιο για τα πιστωτικά ιδρύματα. Αυτό συμβαίνει, για παράδειγμα, στην Ισπανία.
Δραστηριότητες πιστωτικών ιδρυμάτων
Μία από τις κύριες δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων, όπως αναφέραμε παραπάνω, είναι η λήψη χρημάτων από το κοινό. Ομοίως, διαχειρίζονται άλλους τύπους επιστρεπτέων κεφαλαίων, όπως προθεσμιακές καταθέσεις.
Από την άλλη πλευρά, αυτά τα ιδρύματα χορηγούν διαφορετικά είδη δανείων: προσωπικά, ενυπόθηκα δάνεια, για κεφάλαιο κίνησης, μεταξύ άλλων. Κατά τον ίδιο τρόπο, εκδίδουν πιστωτικές κάρτες και προσφέρουν άλλους τύπους χρηματοδότησης όπως το factoring.
Πρέπει επίσης να αναφερθεί ότι τα πιστωτικά ιδρύματα συνήθως παρέχουν οικονομικές συμβουλές σε εταιρείες. Αυτό ισχύει, για παράδειγμα, στην περίπτωση συγχωνεύσεων και εξαγορών.
