Ο ψηφιακός μετασχηματισμός έχει φτάσει επίσης σε έναν τομέα τόσο παραδοσιακό όσο και τα χρηματοοικονομικά. Οι πληρωμές με κινητά τηλέφωνα, bitcoin, fintech, μεγάλα δεδομένα ή εναλλακτική χρηματοδότηση (crowdfunding, crowdlending …) είναι γεγονός που αλλάζει τις συνήθειες των πελατών και των καταναλωτών των χρηματοοικονομικών προϊόντων.
Θα αναλύσουμε ποιες είναι οι κύριες αλλαγές και τάσεις που συμβαίνουν στη χρηματοδότηση τον 21ο αιώνα.
Πρώτα απ 'όλα, έχουμε την κύρια αλλαγή στο προφίλ του πελάτη. Ο νέος πελάτης του τραπεζικού και οικονομικού προσωπικού των εταιρειών είναι "millennial":
- Νέοι μεταξύ 25-35 ετών
- Ψηφιακή μητρική
- Έχει υποστεί την ευφορία μιας φούσκας και τις συνέπειες μιας οικονομικής κρίσης
Με αυτά τα χαρακτηριστικά, προκύπτει ότι η ηλεκτρονική τραπεζική είναι η προτιμώμενη επιλογή τους για τη διεξαγωγή λειτουργιών και ότι έχουν την προτίμηση να δοκιμάσουν και να χρησιμοποιήσουν νέο λογισμικό χρηματοοικονομικής διαχείρισης (fintech). Είναι απρόθυμοι να επιλέξουν το χρέος ή τη χρήση πιστωτικών καρτών χωρίς έλεγχο, καθώς εξακολουθούν να γνωρίζουν πολύ καλά την οικονομική κατάσταση της προηγούμενης γενιάς. Προτιμούν τη σύνεση στα έξοδα και τις επενδύσεις τους και στη χρήση χρεωστικών ή καρτών πληρωμής μέσω της εφαρμογής APP όπου μπορούν να ελέγχουν και να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και τους κινδύνους τους.
6 Τάσεις στη χρηματοδότηση
1-Εναλλακτική χρηματοδότηση και fintech
Νέες τεχνολογικές εφαρμογές δημιουργούν νέους τρόπους χρηματοδότησης έργων και ατόμων χωρίς να καταφεύγουν σε τράπεζες. Είναι το λεγόμενο fintech. Μιλάμε για πλατφόρμες που διευκολύνουν τα δάνεια μεταξύ ατόμων (peer to peer), χωρίς τραπεζική διαμεσολάβηση, όπως Novicap ή Zank. Πλατφόρμες για τη χρηματοδότηση νεοσύστατων επιχειρήσεων ή έργων μέσω μικρο-επενδύσεων μιας ομάδας επενδυτών, είναι το λεγόμενο crowdfunding, και σε αυτόν τον τομέα έχουμε παραδείγματα όπως Verkami ή Startupxplorer. Ανταλλαγή χρημάτων μεταξύ ατόμων και διαδικτυακή πληρωμή με APP όπως Twypcash. Ή ακόμη και αιτήσεις για την ανάπτυξη και διανομή διαδικτυακών συνταξιοδοτικών ταμείων όπως Δείκτης.
2-Ψηφιακό νόμισμα (Blockchain)
Η τεχνολογία blockchain που ενσωματώνει το κύριο ψηφιακό νόμισμα (bitcoin), φέρνει επανάσταση στο λογιστικό και χρηματοοικονομικό τοπίο και αναγκάζει τις οντότητες να αλλάξουν τα μοντέλα δράσης τους. Αυτό το σύστημα σας επιτρέπει να πραγματοποιείτε συναλλαγές χωρίς ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και να τις καταγράφετε σε ένα μόνο ψηφιακό λογιστικό αρχείο. Ευελιξία, διαφάνεια και μείωση κόστους είναι τα κύρια πλεονεκτήματα. Χρησιμοποιείται από όλο και περισσότερους ανθρώπους και η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας έχει ήδη κάνει τα πρώτα βήματα για την εφαρμογή της.
3-Διεθνοποίηση
Ζούμε σε έναν παγκοσμιοποιημένο κόσμο όπου ο ανταγωνισμός είναι διεθνής και τα οικονομικά της εταιρείας πρέπει να πάνε προς αυτή την κατεύθυνση. Στο δρόμο για διεθνοποίηση της εταιρείας, έχετε διεθνή ενδιαφερόμενα μέρη (πράκτορες) και χρησιμοποιήστε εργαλεία που διευκολύνουν τις διεθνείς δραστηριότητες. Η τεχνολογία είναι ο μεγάλος σύμμαχος για τον εξορθολογισμό όλων αυτών των ειδών ζητημάτων.
4 - Πλήρης διαχείριση όλων των τύπων κινδύνων
Όπως αναφέρεται στη μελέτη που πραγματοποιήθηκε από το ΣΟΦΌΣΔεν πρέπει πλέον να λαμβάνουμε υπόψη μόνο τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους, αλλά και την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και τη διαδικτυακή φήμη. Η εταιρεία πρέπει να διατηρήσει την ασφάλεια όλων των ψηφιακών της αρχείων, να αποφύγει διαρροές και παραβιάσεις, καθώς και να συμμορφωθεί με τους λογιστικούς και φορολογικούς κανονισμούς. Περιπτώσεις κυβερνοεπιθέσεων εναντίον μεγάλων εταιρειών όπως Twitter ή Spotify, ή οι διαρροές των «χαρτιών του Παναμά» και άλλων συστημάτων διαφθοράς. Η τεχνολογία και η διεθνοποίηση είναι όπλα διπλής όψης που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διεστραμμένους σκοπούς.
5-Αναζητήστε νέες στρατηγικές
Ο χρηματοοικονομικός τομέας είναι ένας πολύ παραδοσιακός και μεθοδικός τομέας, όπου τα πράγματα γίνονται με έναν συγκεκριμένο τρόπο, διότι ιστορικά, έχουν γίνει με αυτόν τον τρόπο. Ωστόσο, ο κόσμος αλλάζει και είναι απαραίτητο να ανοίξουμε το μυαλό μας και να αλλάξουμε ορισμένες εταιρικές στρατηγικές, να αναζητήσουμε νέα επιχειρηματικά μοντέλα και να προσαρμοστούμε στις νέες εποχές. Οι εταιρείες που προβλέπουν την ψηφιοποίηση των διαδικασιών τους θα βρουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και μια ευκαιρία να ηγηθούν του τομέα τους. Η άνοδος του νέου προσωπικού σε διευθυντικές θέσεις είναι ένας βασικός παράγοντας για το βήμα και την εφαρμογή αλλαγών.
6-Βελτιστοποίηση ρευστότητας και αποτελεσματική διαχείριση λογαριασμών
Το ταμείο αποτελεί ουσιαστική πτυχή στα οικονομικά οποιασδήποτε εταιρείας. Η γνώση της κατάστασής σας και η βελτιστοποίηση των ταμειακών ροών είναι πρωταρχικό καθήκον. Με τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα, η γνώση βραχυπρόθεσμων θέσεων και η πραγματοποίηση προβλέψεων σε μικρότερα χρονικά διαστήματα αποτελεί πρόκληση. Οι αλλαγές είναι σταθερές στην οικονομία και στις συνθήκες των εταιρειών, οπότε η γνώση της κατάστασης και η λήψη έγκαιρων αποφάσεων είναι καθοριστικής σημασίας για το μέλλον της εταιρείας. Οι μεγάλες ιεραρχικές δομές επιβραδύνουν σημαντικά τη λήψη αποφάσεων και τη διαχείριση της εταιρείας. Η δέσμευση για πιο οριζόντια οργανικά διαγράμματα και ευέλικτες μεθοδολογίες για τον έλεγχό τους είναι ένα πλεονέκτημα για τη βελτιστοποίηση αυτών των διαδικασιών.
Η τραπεζική και η εταιρική χρηματοδότηση πρέπει να προσαρμοστούν στον νέο πελάτη, καθώς και στις νέες τάσεις που υπάρχουν στην αγορά. Η ψηφιοποίηση των επιχειρηματικών διαδικασιών και των συνηθειών ζωής επηρεάζει αναμφίβολα τον τρόπο διαχείρισης των οικονομικών. Αυτές είναι μερικές από τις μεγάλες προκλήσεις που αντιμετωπίζει η νέα γενιά χρηματοδότησης.
