Το τραπεζικό δάνειο, όπως υποδηλώνει το όνομά του, είναι μια τραπεζική πράξη. Σε αυτήν τη λειτουργία, η τράπεζα δανείζει ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο σε ένα άτομο, το οποίο πρέπει να εισέλθει σε αυτό το κεφάλαιο, καθώς και τους τόκους που είχαν προηγουμένως ορίσει και τα δύο μέρη.
Το τραπεζικό δάνειο, επομένως, είναι μια πράξη στην οποία η τράπεζα δανείζει ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο σε ένα ενδιαφερόμενο μέρος. Αυτό το ενδιαφερόμενο μέρος πρέπει στη συνέχεια να καταβάλει το κεφάλαιο που δανείστηκε στην τράπεζα, η οποία είναι γνωστή ως κύριος, καθώς και μια σειρά από τόκους που είχαν προηγουμένως συμφωνηθεί και από τα δύο μέρη. Το γεγονός ότι λαμβάνει αυτό το όνομα είναι επειδή μιλάμε για σύμβαση δανείου που προσφέρει η τράπεζα, σε πελάτη που το ζητά.
Επίσης γνωστό ως καταναλωτικό ή προσωπικό δάνειο, μιλάμε για έναν πολύ κοινό τύπο συμβολαίου στην καθημερινή ζωή ανθρώπων και εταιρειών. Λοιπόν, τόσο τα φυσικά όσο και τα νομικά πρόσωπα κάνουν χρήση αυτού του τύπου εργαλείων.
Είναι η κύρια οικονομική δραστηριότητα που ασκείται από μια τράπεζα, δημιουργώντας τα έσοδά της μέσω των συμφερόντων που είχαν συμφωνηθεί προηγουμένως.
Άτομα που συμμετέχουν σε τραπεζικό δάνειο
Μεταξύ των ατόμων που συμμετέχουν σε ένα συγκεκριμένο τραπεζικό δάνειο, πρέπει να υπάρχουν τουλάχιστον τα ακόλουθα:
- Τραπεζική οντότητα ή πιστωτής: Είναι αυτός που έχει το κεφάλαιο, θέλει να το δανείσει και μπορεί να συνάψει σύμβαση δανείου για το οποίο πρέπει να πληρώσουμε μια σειρά από τόκους.
- Αιτών, πελάτη και οφειλέτης: Είναι αυτό που ζητά το κεφάλαιο. Ο τελευταίος πρέπει στη συνέχεια να πληρώσει το κεφάλαιο του δανείου, καθώς και τους αντίστοιχους τόκους, που είχαν προηγουμένως συμφωνηθεί με την τράπεζα.
- Εγγυητής: Μερικές φορές, όταν ο αιτών δεν παρέχει εγγυήσεις για την κάλυψη του ελάχιστου κινδύνου που απαιτείται από την τράπεζα, πρέπει να έχει εγγύηση, η οποία εγγυάται ότι θα συμμορφωθεί με την υποχρέωση σε περίπτωση που δεν μπορεί να πληρώσει το κεφάλαιο και συνεπώς να συμμορφωθεί με τη σύμβαση.
Σε τι χρησιμοποιείται τραπεζικό δάνειο;
Ένα τραπεζικό δάνειο, που θεωρείται ως προκαταβολή κεφαλαίου, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλούς σκοπούς.
Ξεχωρίζουν ανάμεσά τους:
- Εκτελέστε ένα μεγάλο κόστος και για το οποίο δεν έχουμε το κεφάλαιο.
- Επενδύστε ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο δεν έχουμε.
- Πρέπει να πληρώσετε τους πιστωτές, χωρίς τη δυνατότητα να έχετε τα δικά τους χρήματα.
- Πρέπει να αγοράσετε ένα αγαθό που απαιτεί μεγάλο όγκο δαπανών, όπως ένα αυτοκίνητο.
- Σε μια εταιρεία, η αγορά μηχανημάτων και εργαλείων που επιτρέπουν την εργασία.
- Η πληρωμή ενός απρόβλεπτου κόστους, το οποίο δεν είχαμε και για το οποίο δεν έχουμε στρώμα.
Τόκοι τραπεζικού δανείου
Ως συνήθως, μια τράπεζα πρέπει να κερδίζει εισόδημα από την εκτέλεση της κύριας δραστηριότητάς της: δανεισμός χρημάτων.
Αυτά τα έσοδα προέρχονται από την είσπραξη τόκων, που είναι το ποσοστό που καθορίζεται από την τράπεζα και τον αιτούντα για το δάνειο του εν λόγω κεφαλαίου. Αυτοί οι τόκοι πρέπει να καταβληθούν στην τράπεζα, ως μέρος των χρημάτων που οφείλονται σε αυτήν. Οι τόκοι μπορούν να είναι σταθεροί ή μεταβλητοί, ανάλογα με τον όρο αποπληρωμής, της απόσβεσης του εν λόγω δανείου. Ομοίως, αυτοί οι τόκοι σχετίζονται άμεσα με τον κίνδυνο που παρουσιάζει ο αιτών, καθώς όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο μεγαλύτερος είναι ο τόκος που πρέπει να πληρώσουμε.
Αυτά τα συμφέροντα εκφράζονται συνήθως ως APR ή TIN και συμφωνούνται πριν από την υπογραφή του εν λόγω δανείου.
Απαιτήσεις για απόκτηση τραπεζικού δανείου
Μεταξύ των απαιτήσεων που πρέπει να πληρούμε για να επιλέξουμε την τράπεζα να μας δώσει τραπεζικό δάνειο, πρέπει να γνωρίζουμε ότι αυτές διαφέρουν ανάλογα με την τράπεζα. Ωστόσο, μπορούμε να επισημάνουμε τα εξής:
- Ιστορικό εισοδήματος και καταβολή φόρων.
- Δήλωση κληρονομιάς και περιουσιακών στοιχείων.
- Να μην είστε στο μητρώο οφειλετών.
- Ότι το δάνειο πληροί τα κριτήρια που καθορίζονται από το τμήμα κινδύνου.
- Σε περίπτωση μη καταλληλότητας, έχει εγγύηση που χρησιμεύει ως εγγύηση.