Ένα δάνειο είναι μια χρηματοδοτική πράξη όπου ένα άτομο που ονομάζεται «πιστωτής» (συνήθως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα), δανείζει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε άλλο, που ονομάζεται «οφειλέτης», ο οποίος από εκείνη τη στιγμή εγγυάται στον πιστωτή ότι θα επιστρέψει αυτό το ζητούμενο ποσό τον προηγουμένως καθορισμένο χρόνο συν ένα επιπλέον ποσό, που ονομάζεται «τόκος».
Σύμφωνα με ορισμένους συγγραφείς στα οικονομικά, η πίστωση αντιπροσωπεύει μια αλλαγή που ενεργεί στο χρόνο, αντί στο διάστημα, και γι 'αυτό θεωρείται επίσης «εναλλαγή χρημάτων από το παρόν, για χρήματα στο μέλλον». Η λέξη προέρχεται από τα λατινικά πίστωση, που σημαίνει «εμπιστοσύνη», επομένως, ένα δάνειο είναι το δικαίωμα που ο πιστωτής πρέπει να λάβει από τον οφειλέτη, το ποσό που δανείστηκε.
Έτσι, η πίστωση θα είναι η εμπιστοσύνη που έχει κάποιος στην ικανότητα συμμόρφωσης και στη φερεγγυότητα ενός ατόμου, να διακανονίσει την εν λόγω υποχρέωση. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν μπορούσε να ανταποκριθεί στην πίστωση που χορηγήθηκε, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να κινήσει νομικές αγωγές (βλ. Πτώχευση).
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πιστώσεων
Οι πιστώσεις έχουν πλεονεκτήματα όπως τα ακόλουθα:
- Επιτρέπουν στον οφειλέτη να πραγματοποιεί επενδύσεις ή αγορές, παρόλο που δεν έχει επαρκή ρευστότητα προς το παρόν. Ωστόσο, ποιος λαμβάνει την πίστωση, θεωρητικά, έχει τη δυνατότητα να αποπληρώσει την πίστωση στο μέλλον, ακόμη και σε τμήματα.
- Είναι ένας τρόπος να βγείτε από μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης ή μια βιασύνη, πριν από την οποία απαιτείται ρευστότητα σήμερα.
- Επιτρέπουν στους ανθρώπους να κάνουν μεγάλες πληρωμές, για παράδειγμα, για να σπουδάσουν μεταπτυχιακό ή να αποκτήσουν ένα υψηλό κόστος. Αυτός ο τύπος αγοράς θα ήταν λιγότερο προσιτός εάν δεν υπήρχαν οι πιστώσεις.
- Από μακροοικονομική άποψη, καθιστούν δυνατή την αύξηση της κατανάλωσης σήμερα, γεγονός που ενισχύει επίσης την οικονομική δραστηριότητα.
- Ωστόσο, οι πιστώσεις έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα:
- Οι οφειλέτες πρέπει όχι μόνο να επιστρέψουν το κεφάλαιο του δανείου, αλλά πρέπει να καταβάλουν τόκους που αντιπροσωπεύουν το κόστος της χρήσης των χρημάτων σήμερα και την επιστροφή τους στο μέλλον. Έτσι, σε απόλυτους όρους, η αγορά με πίστωση είναι ακριβότερη από την πληρωμή σε μετρητά.
- Τίποτα δεν εγγυάται το 100% ότι στο μέλλον ο οφειλέτης δεν θα αντιμετωπίσει οικονομική δυσκολία που μειώνει την ικανότητά του να εξοφλήσει την πίστωση που αποκτήθηκε. Εάν συμβεί αυτό, ο οφειλέτης θα προεπιλεγεί.
- Οι πιστώσεις, ιδίως τα καταναλωτικά δάνεια, μπορούν να ενθαρρύνουν άτομα ή οικογένειες να καταναλώνουν πέρα από τις δυνατότητές τους για εξοικονόμηση. Έτσι, μπορούν να πέσουν σε μόνιμο χρέος, εάν παρασυρθούν από την κουλτούρα του καταναλωτισμού.
Τύποι πιστώσεων
Οι πιστώσεις μπορούν να ταξινομηθούν σύμφωνα με διαφορετικά κριτήρια, για παράδειγμα, με βάση τη διάρκειά τους, μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα ή λιγότερο από ένα έτος, μεσοπρόθεσμα εάν διαρκούν μεταξύ ενός και πέντε ετών, ή μακροπρόθεσμα εάν είναι μεγαλύτερα. 5 χρόνια. Πρέπει να σημειωθεί ότι οι προαναφερθέντες όροι είναι παραπομπές.
Ομοίως, οι πιστώσεις, ανάλογα με τον τύπο υποστήριξής τους, μπορούν να είναι: μη ασφαλείς, εάν δεν έχουν συγκεκριμένη εγγύηση (μόνο η δήλωση εγγύησης). ή δεσμεύεται, όταν ο οφειλέτης παραδίδει ένα περιουσιακό στοιχείο ως ασφάλεια.
Ένας άλλος τρόπος για να ταξινομήσετε τις πιστώσεις βασίζεται στον σκοπό τους. Έτσι, μπορεί να είναι: προσωπικά δάνεια, όταν χρηματοδοτούν μια συγκεκριμένη ανάγκη σε μια συγκεκριμένη στιγμή, όπως ένα ταξίδι. καταναλωτικά δάνεια, όταν χρησιμοποιούνται για την απόκτηση αγαθού μακράς διαρκείας όπως μια ηλεκτρονική συσκευή · πιστώσεις σπουδών, όταν χρηματοδοτούν πανεπιστημιακές ή μεταπτυχιακές σπουδές · δάνεια για εταιρείες, όταν επιδιώκουν να καλύψουν την ανάγκη μιας εταιρείας στην επιχειρηματική της δραστηριότητα · ή υποθήκες, όταν ο στόχος είναι η χρηματοδότηση της απόκτησης ακινήτων.
Για να μάθετε περισσότερα, σας προσκαλούμε να διαβάσετε: Τύποι πιστώσεων και δανείων
Προέλευση των πιστώσεων
Η προέλευση των πιστώσεων χρονολογείται από περίπου 3.000 π.Χ. Υπάρχουν στοιχεία, σύμφωνα με διάφορες πηγές που εξετάστηκαν, ότι αυτός ο τύπος επιχείρησης πραγματοποιήθηκε στη Μεσοποταμία.
Ομοίως, υπήρχαν πιστωτικές πράξεις στην αρχαία Ελλάδα και τη Ρώμη. Οι Ρωμαίοι ήρθαν να θεσπίσουν νόμους, τόσο για τη ρύθμιση των τόκων όσο και για την τιμωρία της μη πληρωμής χρεών.
Πιστωτικό παράδειγμα
Ένα παράδειγμα δανείου μπορεί να χορηγηθεί στον Luis Fernando Carpio για 20.000 $, για περίοδο δεκατεσσάρων μηνών.
Ο οφειλέτης πρέπει να αποπληρώσει το δάνειο σε μηνιαίες δόσεις με ετήσιο επιτόκιο 5%. Έτσι, σύμφωνα με ένα γαλλικό σύστημα απόσβεσης, κάθε δόση θα είναι 1.472,89 δολάρια.
Ανακυκλούμενη πίστωση
Μια περιστρεφόμενη πίστωση είναι αυτή που μπορεί να χρησιμοποιηθεί επανειλημμένα έως ένα όριο. Το συνολικό ποσό μειώνεται με κάθε πίστωση και αυξάνεται καθώς εξοφλείται. Οι πιστωτικές κάρτες είναι η πιο διαδεδομένη περιστρεφόμενη μέθοδος στον τραπεζικό τομέα, όπου η διαφορά μεταξύ τι χρεώνεται και τι καταβάλλεται, που ονομάζεται «υπόλοιπο», δημιουργεί ένα νέο χρέος στο οποίο εφαρμόζεται το τρέχον επιτόκιο και προστίθεται στο υπόλοιπο χρέους τις προηγούμενες περιόδους.
Συνδέεται στενά με την ικανότητα αποπληρωμής ενός χρέους, πρέπει πρώτα να γνωρίζετε το είδη χρέους.
Κύριες διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου
Ένα από τα πιο επαναλαμβανόμενα ερωτήματα και αμφιβολίες είναι συνήθως η διαφορά μεταξύ πίστωσης και δανείου. Αν και συνήθως αντιμετωπίζονται ως τα ίδια, δεν είναι. Στην πραγματικότητα, παρόλο που έχουν πολλά κοινά πράγματα, γνωρίζοντας ότι οι διαφορές μπορούν να μας κάνουν να χρησιμοποιήσουμε τα χρήματα με πολύ πιο αποτελεσματικό τρόπο.
Σε γενικές γραμμές, το δάνειο είναι πολύ πιο περιορισμένο από την πίστωση, η οποία είναι πιο ευέλικτη. Ας πούμε ότι το δάνειο χορηγείται ταυτόχρονα, η πίστωση είναι διαθέσιμα χρήματα τα οποία μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε ή όχι. Μέσω αυτού του συνδέσμου, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στις διαφορές λεπτομερώς με ένα παράδειγμα που περιλαμβάνεται.
Διαφορά μεταξύ δανείου και πίστωσης
