ο συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι η πιο ευρέως χρησιμοποιούμενη φόρμουλα για τον προγραμματισμό αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Τα φορολογικά τους οφέλη και το εμπορικό στοίχημα της τράπεζας για την πώλησή τους τα καθιστούν το καθολικό προϊόν για μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
Οι επιλογές για να διαλέξετε είναι πολύ ποικίλες: υπάρχουν επικίνδυνα σχέδια για επένδυση στο Χρηματιστήριο, άλλα πιο συντηρητικά που τοποθετούν τις αποταμιεύσεις σε σταθερό εισόδημα - αν και δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι τα χρήματα μπορούν επίσης να χαθούν με αυτήν την εναλλακτική- εκείνοι που συνάπτουν περιφερειακά, μικτά ομόλογα κ.λπ. Δεδομένου του μεγάλου χρηματοοικονομικού εύρους που ανοίγει, ποια κριτήρια πρέπει να χρησιμοποιηθούν;
Μία από τις βασικές αρχές που αναφέρουν οι ειδικοί είναι να στοιχηματίζουμε σε μετοχές όταν υπάρχει πολύς χρόνος για συνταξιοδότηση και σε σταθερό εισόδημα εάν απομένουν λίγα χρόνια; Δηλαδή, δεδομένου ότι οι μεταφορές συνταξιοδοτικών προγραμμάτων δεν έχουν κανένα είδος φορολογικής ποινής, ένας εργαζόμενος μπορεί να ξεκινήσει σε μετοχές - επενδύοντας μέρος των αποταμιεύσεων στο Χρηματιστήριο επειδή, παρόλο που ενδέχεται να αντιμετωπίσουν προσωρινές απώλειες, οι αγορές έχουν συνήθως θετική τάση - και αναζητήστε το καταφύγιο πιο συντηρητικών σχεδίων όταν έχετε, για παράδειγμα, πέντε χρόνια να συνταξιοδοτηθείτε.
Οι υπεύθυνοι προγραμματισμού διαχειρίζονται προϊόντα που έχουν την ίδια δυναμική - περισσότερες μετοχές στην αρχή και πιο σταθερό εισόδημα στο τέλος -, καθιστώντας μια καλή εναλλακτική λύση για εκείνους τους αποταμιευτές που έχουν λίγη γνώση της χρηματοοικονομικής αγοράς ή, όπου απαιτείται, έλλειψη χρόνου ή ενδιαφέροντος. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα επένδυσης μέσω εγγυημένων προγραμμάτων, στα οποία ο διευθυντής συμφωνεί να επιστρέψει τουλάχιστον τα χρήματα που έχουν συνεισφέρει.
Μάθετε πώς να συνδυάζετε τους διαφορετικούς τύπους εξοικονόμησης
Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι «για οικονομικό σχεδιασμό για συνταξιοδότηση,το καλύτερο είναι να προσαρμόσετε τα διαφορετικά μέσα που αποσκοπούν στην εξοικονόμηση έτσι ώστε να μπορούν να αλληλοσυμπληρώνονται και να προσαρμόζονται στα διαφορετικά προφίλ κινδύνου που μπορούν να περάσουν οι αποταμιευτές καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους ".
οεπενδυτικά κεφάλαια Μπορούν να είναι μια από τις καλύτερες επιλογές για καταφύγιο σε περιόδους μεταβλητότητας, καθώς επιτρέπουν τη μεταφορά από το ένα προϊόν στο άλλο χωρίς φορολογία. Ένας άλλος τύπος που αναφέρεται είναι τοατομικά συστηματικά προγράμματα αποταμίευσης (PIAS), που επιτρέπουν τον καθορισμό ενός ασφαλισμένου προσόδων ζωής και προορίζονται να καταβάλουν ασφάλιστρα για τη συσσώρευση κεφαλαίου με την πάροδο του χρόνου.
Ομοίως, η σημασία τουασφάλιση αποταμίευσηςως συμπλήρωμα ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος ήδη κατά τα έτη πριν από τη συνταξιοδότηση, δεδομένου ότι προσφέρουν περισσότερααποτελεσματικότητα κόστους από άλλα μέτρα με αντάλλαγμα την αύξηση της μονιμότητας. Τέλος, τοασφαλιστικά συνταξιοδοτικά προγράμματα (PPA) καταφέρνουν να δημιουργήσουν ένα συγκεκριμένο οικονομικό όφελος.
Οικονομικές συμβουλές για συνταξιοδότηση
- Αναζητήστε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή της ασφαλιστικής εταιρείας που προσφέρει τα περισσότερααποτελεσματικότητα κόστους στα χρήματά σας.
- Επενδύστε τα χρήματά σας με ασφάλεια; Για να το κάνετε αυτό, πρέπει συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε για τα προϊόντα που σας ταιριάζουν καλύτερα.
- Εάν έχετε δυνατότητες, ερευνήστε τους τύπους που σας επιτρέπουν να εκτελέσετεπρόσθετες συνεισφορές στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή αποταμίευσης.
- Προσπαθήστε να εξοφλήσετε όλα τα χρέη πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν έχετε υποθήκη του οποίουπληρωμή εκτείνεται πέρα από την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, προσπαθήστε να το πληρώσετε νωρίτερα.
- Εάν έχει έρθει η μέρα, δεν έχετε ακόμη επιτύχει οικονομική ασφάλεια, επεκτείνετε το δικό σαςΕργασιακή ζωήέως το μέγιστο επιτρεπόμενο όριο ηλικίας.