Τώρα είναι δυνατή η πραγματοποίηση άμεσων τραπεζικών εμβασμάτων μεταξύ χωρών στη ζώνη του ευρώ οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας, 7 ημέρες την εβδομάδα. Η ΕΚΤ ενέκρινε το νέο σύστημα ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ (διακανονισμός άμεσης πληρωμής TARGET) η οποία συνίσταται στην πραγματοποίηση άμεσων μεταφορών χρημάτων μέσω τράπεζας όπου σε 20 δευτερόλεπτα, ο παραλήπτης μπορεί να το έχει στον λογαριασμό του. Δεν αφορά καμία εφαρμογή fintech, αλλά μάλλον παραδοσιακές τραπεζικές μεταφορές μέσω ενός άμεσου μηχανισμού.
Πώς λειτουργεί το TIPS;
- 1-Ο εκδότης, από την τράπεζά του ή από την ηλεκτρονική τραπεζική εκδίδει εντολή μεταφοράς στο σύστημα TIPS.
- 2-Οι συμβουλές επικυρώνουν το αίτημα και κάνουν κράτηση για αυτό το χρηματικό ποσό.
- 3-Το TIPS στέλνει ένα αίτημα επιβεβαίωσης στον παραλήπτη.
- 4-Ο δέκτης επιβεβαιώνει το αίτημα μεταφοράς.
- 5-Μόλις ληφθεί η επιβεβαίωση παραγγελίας από τον παραλήπτη, οι ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ πραγματοποιούν τη μεταφορά χρημάτων.
- 6 και 7- Τόσο ο αποστολέας όσο και ο παραλήπτης λαμβάνουν επιβεβαίωση ότι η λειτουργία έχει πραγματοποιηθεί με επιτυχία.
Ως απλό και γρήγορο Οι άμεσες μεταφορές μπορούν να γίνουν, οποτεδήποτε, οπουδήποτε. Δεν είναι πλέον απαραίτητο η εντολή μεταφοράς να περάσει από την Κεντρική Τράπεζα κάθε χώρας, στην περίπτωσή μας της Τράπεζας της Ισπανίας, πριν μεταφερθεί στο εξωτερικό. Με άλλα λόγια, το σύστημα TIPS εξαλείφει κάθε τύπο διαμεσολαβητή όταν πραγματοποιεί μεταφορά εντός της ζώνης του ευρώ.
Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για τις νέες άμεσες μεταφορές;
- Το σύστημα άμεσης μεταφοράς TIPS λειτουργεί το 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα.
- Το μέγιστο ποσό που μπορεί να γίνει για κάθε λειτουργία είναι 15.000 ευρώ.
- ο μηχανισμός είναι πανομοιότυπος σε όλες τις χώρες της ζώνης του ευρώ και σε όλες τις τραπεζικές οντότητες που λειτουργούν εδώ.
- Κάθε τράπεζα θα αποφασίσει εθελοντικά, εάν συμμετέχει σε αυτήν την πρωτοβουλία και προσφέρει αυτήν την υπηρεσία στους πελάτες της ή όχι. Υπάρχει ήδη μερικές τράπεζες αρέσουν σε αυτές που την εφαρμόζουν.
- Διακανονισμός άμεσης μεταφοράς μέσω ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ θα είναι αμετάκλητο. Μόλις επιβεβαιωθεί η εντολή μεταφοράς, δεν μπορεί να τροποποιηθεί, δηλαδή δεν υπάρχει περιθώριο σφάλματος για την διόρθωσή της πριν εκδοθεί, όπως συνέβη μέχρι τώρα.
Πλεονεκτήματα των άμεσων μεταφορών
- Ταχύτερα όταν λαμβάνετε τα χρήματα. Για παράδειγμα, ένας φοιτητής Erasmus θα μπορεί να λαμβάνει χρήματα αυτή τη στιγμή από τη χώρα προέλευσής του ή οι εταιρείες θα μπορούν να λαμβάνουν πληρωμές από τους πελάτες τους αυτήν τη στιγμή, βελτιστοποιώντας τα επίπεδα ρευστότητας και μειώνοντας την εξάρτηση από την εξωτερική χρηματοδότηση.
- Επιτρέπει την επιστροφή λανθασμένων τιμολογίων ή πιστώσεων, άμεσες μη αναμενόμενες πληρωμές, εξορθολογισμός της κατανομής κόστους ή μπορεί να λειτουργήσει ως υποκατάστατο τραπεζικής επιταγής.
- Επιτρέπει στα νοικοκυριά να προγραμματίζουν τα έξοδα και το εισόδημά τους και να τα προσαρμόζουν στις δυνατότητές τους. Αυτή η ευελιξία θα συμβάλει στη μείωση των ποσοστών παραβατικότητας ή στη συμπερίληψη επιπλέον κόστους για πιστώσεις που μπορεί να ζητήσουν.
- Μείωση προμηθειών για τον πελάτη, παρόλο που η τράπεζα θα μειώσει το περιθώριο κέρδους της για αυτόν τον τύπο πράξης.
- Θα προωθήσει το ηλεκτρονικό εμπόριο και θα επιτρέψει στις πλατφόρμες να λειτουργούν με μεγαλύτερη ευελιξία παγκοσμίως.
- Μπορούν να πραγματοποιηθούν μεταφορές και πληρωμές με το κινητό πιο βολικά και γρήγορα.
- Οι τραπεζικές οντότητες μπορούν ανταγωνιστείτε με το fintech σε ευκινησία και τιμή.
- Θα αυξήσει την ταχύτητα κυκλοφορίας του χρήματος με θετικό αντίκτυπο στην οικονομία.
- Σας επιτρέπει να λαμβάνετε άμεσες πληροφορίες σχετικά με τις ροές χρημάτων, οι οποίες βοηθούν στον εντοπισμό της απάτης πιο γρήγορα και αποφύγετε τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
- Η πρόθεση είναι να προσελκύουν ξένες επενδύσεις με αυτές τις καινοτομίες στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που θα βελτιστοποιήσουν τις διεθνείς δραστηριότητες.
Τι κόστος παρουσιάζει;
TIPS δεν είναι για κέρδος, απλώς χρεώνει μια προμήθεια ανά πράξη στην τράπεζα για να καλύψει τα έξοδα συντήρησης, τα οποία επί του παρόντος είναι 0,2 σεντ ανά λειτουργία. Εναπόκειται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να μεταβιβάσει αυτό το κόστος στον πελάτη του ή όχι.
Αν και το κόστος μεταβιβάζεται στον πελάτη, θα είναι πάντοτε πολύ φθηνότερο από τις προμήθειες που εφαρμόζονται επί του παρόντος για τη μεταφορά χρημάτων διεθνώς.
Άμεσες μεταφορές σε όλο τον κόσμο
Τα συστήματα άμεσων πληρωμών είναι ήδη ενεργοποιημένα σε άλλες περιοχές παγκοσμίως, όπως μπορούμε να δούμε στον χάρτη (κόκκινο χρώμα).
ο Ιαπωνικό σύστημα (Σύστημα τηλεπικοινωνιών δεδομένων Zengin) Λειτουργεί για περισσότερα από 40 χρόνια. Ήταν το πρώτο, αλλά εξακολουθεί να έχει περιορισμούς όπως, για παράδειγμα, μπορεί να λειτουργεί μόνο τις εργάσιμες ημέρες.
Το σύστημα που χειρίζεται τον μεγαλύτερο όγκο άμεσων μεταφορών είναι αυτό του Ηνωμένο Βασίλειο (Ταχύτερες πληρωμές) και λειτουργεί από το 2008.
Επί του παρόντος, στη φάση διαβούλευσης και ανάπτυξης είναι η ζώνη του ευρώ, η Κένυα και οι Ηνωμένες Πολιτείες.
Ο στόχος είναι να παρέχονται στις τραπεζικές υπηρεσίες αμεσότητα, άνεση και επεκτασιμότητα. Εν ολίγοις, το σύστημα άμεσης μεταφοράς στη ζώνη του ευρώ είναι ένα ακόμη βήμα προς την οικονομική ολοκλήρωση.
