Η νοοτροπία στην Ισπανία σχετικά με την ιδιοκτησία κατοικίας αλλάζει. Σύμφωνα με μια μελέτη που πραγματοποιήθηκε από την ING Bank, όλο και περισσότεροι νέοι ενδιαφέρονται να αγοράσουν ένα σπίτι. Οι καλές συνθήκες της αγοράς σημαίνουν ότι η σύναψη στεγαστικών δανείων έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια και ότι η πώληση κατοικιών, καθώς και η τιμή τους, βυθίζεται σε ανοδική τάση.
Πριν από μερικούς μήνες είχα μια συνομιλία με έναν σπουδαίο καθηγητή και διευθυντή της οικονομικής περιοχής του Instituto Empresa (IE Business School and University) όπου συζητήσαμε, όπως σήμερα, την κερδοφορία της απόκτησης ενός σπιτιού, σε σύγκριση με αυτό της ενοικίασης του σπιτιού. Ο δάσκαλος, Μανουέλ Ρομέρα, μου είπε ότι επί του παρόντος, το να μιλάς για απόκτηση σπιτιού είναι κάτι σωστό, καθώς η κερδοφορία της απόκτησης σε σύγκριση με την ενοικίαση είναι πολύ υψηλότερη.
Τα τελευταία δύο χρόνια μπορούμε να δούμε πώς η αγορά αναπτύσσεται πολύ, με αυτό που είναι η απόκτηση ενός σπιτιού σήμερα είναι μια καλή επιλογή, καθώς όπως μιλήσαμε για ένα από τα άρθρα μας, ο κατασκευαστικός τομέας στην Ισπανία αναπτύσσεται με πολύ πιο ασφαλή και σταθερός τρόπος.
Προφανώς, ο καθηγητής Romera και εγώ δεν είμαστε οι μόνοι που συνειδητοποιήσαμε ότι η αγορά ενός σπιτιού σήμερα είναι μια καλή επένδυση και πιο κερδοφόρα από την ενοικίαση. Σύμφωνα με μια μελέτη της ολλανδικής τράπεζας, ING Bank, πάνω από το 57% των Ισπανών πολιτών προτιμούν την επιλογή απόκτησης κατοικίας από την επιλογή ενοικίασης, και αυτό συλλέχθηκε από αυτήν τη μελέτη με τίτλο "ING International Survey - Homes and Mortages 2017 "όπου αναλύονται οι προοπτικές σχετικά με τις επιλογές ενοικίασης και αγοράς κατοικιών στις Ηνωμένες Πολιτείες, την Ευρώπη και την Αυστραλία.
Σύμφωνα με τα δεδομένα που συλλέχθηκαν σε αυτήν τη μελέτη, μπορούμε να παρατηρήσουμε μια πολύ αισιόδοξη άποψη του ισπανού πολίτη σχετικά με την απόκτηση ενός σπιτιού αγοράζοντας το. Ακούμε συνήθως από πολλούς ανθρώπους στον στενό μας κύκλο, μάλλον από ενήλικες και ηλικιωμένους, που σχολιάζουν ότι η σκέψη του νεαρού Ισπανού αλλάζει, ότι ο Ισπανός πολίτης έχει σταματήσει να πιστεύει ότι η απόκτηση σπιτιού είναι μια κερδοφόρα επιλογή για το μέλλον.
Αυτό που πραγματικά εξέπληξε σε αυτή τη μελέτη είναι αυτό. Αν κοιτάξουμε αυτήν τη μελέτη, μπορούμε να δούμε πώς αυτή η δήλωση γίνεται όλο και πιο μη ρεαλιστική και δεν ταιριάζει στην πραγματικότητα αυτού που πραγματικά θέλουν οι νέοι Ισπανοί. Σύμφωνα με τη μελέτη, δύο στους τρεις νέους ηλικίας 18 έως 34 ετών είναι η ομάδα που δείχνει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον για την επιλογή αγοράς σπιτιού.
Σύμφωνα με τη μελέτη, οι νέοι Ισπανοί θέλουν να σταματήσουν να είναι ενοικιαστές και να γίνουν ιδιοκτήτες, και αυτό αντικατοπτρίζεται σε αυτήν τη μελέτη. Όπως είπαμε, δύο στους τρεις νέους θέλουν να έχουν ένα σπίτι, πράγμα που σημαίνει ότι το 66% των νέων ηλικίας μεταξύ 18 και 34 ετών ενδιαφέρεται να αποκτήσει ένα σπίτι που κατέχει και να σταματήσει να πληρώνει ενοίκιο.
Αυτά τα δεδομένα μπορεί να είναι καλά, αλλά μπορούν επίσης να γίνουν άσχημα αν παρατηρήσουμε ότι η ισπανική ομάδα νέων είναι αυτή που αντιπροσωπεύει το υψηλότερο ποσοστό στα ποσοστά ανεργίας μας, καθώς και η ομάδα που έχει την περισσότερη απασχόληση μερικής απασχόλησης.
Αυτή η κατάσταση απασχόλησης καθιστά την επιθυμία να αποκτήσει ένα σπίτι σε ακίνητη περιουσία να γίνει μια πραγματική «αδύνατη αποστολή», δεδομένου ότι για να αποκτήσουν ένα σπίτι, πιθανότατα θα πρέπει να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο από μια τράπεζα, με την οποία θα αναλάμβαναν μεγαλύτερα χρέη που είναι πιθανό να αναλάβουν σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής τους.
Εάν δεν έχετε συνθήκες εργασίας που σας επιτρέπουν να αντιμετωπίσετε αυτό το χρέος που πρόκειται να αναληφθεί, πιθανότατα δεν θα είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε αυτό το χρέος και θα σταματήσετε να το πληρώνετε, πρέπει να πουλήσετε το σπίτι ή, ωστόσο, ότι επιβάλλεται από την τράπεζα εντολή κατάσχεσης του ίδιου.
Μια κατάσταση που θα μας φανεί πολύ οικεία, μια καταστροφική κατάσταση που μας οδήγησε στη μεγαλύτερη κρίση που υπήρξε ποτέ στην ιστορία μας, την κρίση ακινήτων του 2008. Με την οποία, αν και σήμερα έχουν εφαρμοστεί πολλοί κανονισμοί που ελέγχουν την παραχώρηση στεγαστικών δανείων , ενώ μελετάμε το προφίλ του εργολάβου με πιο εξαντλητικό τρόπο, βιώνουμε μια κατάσταση τόνωσης των νομισματικών πολιτικών και πολύ ελκυστικών επιτοκίων. Αυτό μας κάνει μακρά δόντια και, όπως υποδηλώνει το όνομα της πολιτικής, μας ενθαρρύνει να θέλουμε να πάρουμε ένα στεγαστικό δάνειο, χωρίς να σκεφτούμε πώς θα το επιστρέψουμε.
Ισπανία: χώρα των ιδιοκτητών σπιτιού
Όπως επισημαίνει ο φίλος μου και ο μεγάλος παγκόσμιος οικονομολόγος, Daniel Lacalle, "Η κύρια πηγή εξοικονόμησης για τους Ισπανούς ήταν πάντα η στέγαση και η ακίνητη περιουσία." Αν και ο Ντάνιελ χρησιμοποίησε αυτή τη δήλωση για να ασκήσει κριτική στην επιβολή φόρων που προέρχονται από τη διαδοχή και τη δωρεά αγαθών, είναι αλήθεια ότι η Ισπανία είναι μια χώρα όπου μεγάλο μέρος των κατοίκων της κατέχει ένα ή περισσότερα από ένα σπίτι.
Στην Ισπανία, το 60% των πολιτών της χώρας κατέχουν σπίτι ή έχουν στεγαστικό δάνειο σε κατάσταση πληρωμής. Μαζί με την Ιταλία και το Λουξεμβούργο, το Λουξεμβούργο ως μια σχετικά μικρή χώρα, η Ισπανία ήταν πάντα στην κατάταξη ως μία από τις χώρες όπου υπάρχουν περισσότεροι πολίτες με ιδιοκτησία κατοικίας ή ιδιοκτήτες σπιτιού.
Εκτός από αυτό, η συγκέντρωση ατόμων στις μεγάλες ισπανικές πρωτεύουσες σήμαινε ότι πολλοί από αυτούς τους κατοίκους που έχουν ήδη ολοκληρώσει την πληρωμή για την πρώτη τους κατοικία ή βρίσκονται σε κατάσταση πληρωμής, έχουν επιλέξει να αποκτήσουν δεύτερη κατοικία για ορισμένους σκοπούς, μεταξύ των οποίων κυρίως δύο ξεχωρίζουν.
Ο εμπορικός σκοπός, ή ο ίδιος, η απόκτηση κατοικίας για ενοικίαση και η μηνιαία ή ετήσια απόδοση. το τέλος της αναψυχής ή των διακοπών, όπου ο ιδιοκτήτης επιδιώκει να αποκτήσει ένα δεύτερο σπίτι όπου μπορεί να ξεφύγει από τη ρουτίνα και να έχει ένα δεύτερο σπίτι όπου μπορεί να περάσει διακοπές ή μέρες.
Αυτοί οι σκοποί οδήγησαν πολλούς Ισπανούς πολίτες να αποκτήσουν ένα δεύτερο σπίτι για χρήση για έναν από αυτούς τους σκοπούς. Η μελέτη της ING Bank συλλέγει ότι, σε γενικές γραμμές, αυτοί οι πολίτες που κατέχουν δεύτερη κατοικία αντιπροσωπεύουν το 10% των ερωτηθέντων, εκ των οποίων περισσότεροι από τους μισούς το χρησιμοποιούν ως εξοχική κατοικία ή για τους ίδιους σκοπούς διακοπών. και οι υπόλοιποι (ειδικά στις βόρειες χώρες, τη Γερμανία και το Ηνωμένο Βασίλειο) το χρησιμοποιούν για εμπορικούς σκοπούς, χρησιμοποιώντας το σπίτι ως επένδυση για ενοικίαση σε τρίτους και για να λάβουν απόδοση αυτής της επένδυσης.
Όπως είδαμε προηγουμένως, μπορούμε να παρατηρήσουμε τους δύο κύριους σκοπούς της απόκτησης μιας δεύτερης κατοικίας σε ακίνητα και του τρόπου με τον οποίο διαχειρίζεται (σε ποσοστιαία βάση) από ευρωπαίους πολίτες. Επιπλέον, επιστρέφοντας σε αυτό που συζητήσαμε στην αρχή, ότι η κερδοφορία της ενοικίασης σπιτιού, λόγω των χαμηλών επιτοκίων, του χαμηλού κόστους στέγασης και της αύξησης των ενοικίων στις κύριες πόλεις, αποκτώντας ένα σπίτι για να γίνει μια επιλογή , το οποίο για όσους έχουν σταθερή δουλειά, είναι πολύ βιώσιμο.
Τέλος, η μελέτη έχει συλλέξει εν συντομία τη σκέψη των Ισπανών σχετικά με την αξία της στέγασης. Σε αυτήν τη μελέτη, οι πολίτες ρωτήθηκαν για τη γνώμη τους σχετικά με την εξέλιξη των τιμών των κατοικιών στην Ισπανία για τους επόμενους 12 μήνες. Σύμφωνα με τα δεδομένα που έχουν συλλεχθεί για αυτό το ζήτημα, το 66% των Ισπανών πολιτών που ερωτήθηκαν πιστεύουν ότι πιστεύουν ακράδαντα ότι η κατοικία στην Ισπανία θα ανατιμήσει σημαντικά τα επόμενα 2 χρόνια.
Σε αυτό πρέπει να προσθέσουμε ότι η τιμή της στέγασης είναι 14 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερη από πέρυσι και είναι πολύ πάνω από το μέσο όρο για την Ευρωπαϊκή Ένωση, που ανέρχεται στο 59%.
Συμπεράσματα
Εν κατακλείδι και στο τέλος, παρέχουμε μια μικρή ανάλυση, μερικά μικρά συμπεράσματα της κατάστασης στην Ισπανία:
- Τα επόμενα χρόνια θεωρούνται πολλά υποσχόμενα για τον τομέα της στέγασης στην Ισπανία.
- Η αγορά είναι πολύ αισιόδοξη και πρόθυμη να αγοράσει ένα σπίτι.
- Οι νέοι αλλάζουν τη σκέψη τους και όλο και περισσότεροι (66%) οι νέοι ενδιαφέρονται να αποκτήσουν ένα σπίτι.
- Η κερδοφορία της αγοράς ενός σπιτιού σε σύγκριση με την ενοικίαση είναι πολύ υψηλότερη.
- Η αγορά κατοικιών στην Ισπανία θα επανεκτιμηθεί τα επόμενα 2 χρόνια.
- Αν και ο πρόεδρος της ΕΚΤ, Mario Draghi, σκοπεύει να εξαλείψει μετρίως τα νομισματικά ερεθίσματα. Τα επιτόκια και οι συνθήκες υποθήκης είναι επί του παρόντος πολύ ευνοϊκές για τον αγοραστή.
- Υπάρχει μια τράπεζα σπιτιών που ανήκουν σε τράπεζες σε πολύ καλή τιμή.
- Τέλος, και όπως σχολιάσαμε σε ένα άλλο από τα άρθρα μας, η ποιότητα της απασχόλησης στην Ισπανία βελτιώνεται σημαντικά σε σύγκριση με τις υπόλοιπες χώρες της ΕΕ. Όλο και περισσότεροι Ισπανοί εργάζονται με πλήρες ωράριο και με πιο μακροπρόθεσμα συμβόλαια.