Μη εξασφαλισμένο δάνειο - Τι είναι, ορισμός και έννοια

Το ακάλυπτο δάνειο είναι ένα που δεν διαθέτει εγγύηση για να το υποστηρίξει. Είναι ένα προϊόν που έχει σχεδιαστεί κυρίως για να καλύψει μια επείγουσα ανάγκη ρευστότητας μιας εταιρείας ή προσώπου βραχυπρόθεσμα.

Κατά τη χορήγηση αυτού του είδους χρηματοδότησης, τα συμβαλλόμενα μέρη υπογράφουν μόνο ένα γραμμικό συμβόλαιο. Το εν λόγω έγγραφο καθορίζει μια ημερομηνία λήξης κατά την οποία η πίστωση θα αποπληρωθεί.

Χαρακτηριστικά του ακάλυπτου δανείου

Τα πιο εκκρεμή χαρακτηριστικά του ακάλυπτου δανείου είναι τα ακόλουθα:

• Δεν έχετε την παραλαβή ενός ακινήτου ή τραπεζικού λογαριασμού ως εγγύηση. Ωστόσο, απαιτεί την παρουσίαση ενός εγγυητή. Το εν λόγω πρόσωπο ή οντότητα δεσμεύεται να συμμορφωθεί με την υποχρέωση του οφειλέτη σε περίπτωση μη πληρωμής.
• Η περίοδος χρέους καθορίζεται συνήθως ανάλογα με τον προορισμό του δανείου. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι σκοπεύετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση που διαρκεί τρεις μήνες για να δημιουργήσετε εισόδημα. Έτσι, η αποπληρωμή της πίστωσης θα είναι ιδανικά προγραμματισμένη σε ενενήντα ημέρες.
• Τα άτομα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αυτόν τον τύπο δανείου, για παράδειγμα, για τη βελτίωση της περιουσίας τους ή για μια επιχείρηση.
• Στην περίπτωση εταιρειών, αυτές οι πιστώσεις είναι χρήσιμες για την απόκτηση προμηθειών επειγόντως ή για την αύξηση του κεφαλαίου κίνησης.

Ασφαλείς απαιτήσεις δανείου

Οι πιο κοινές απαιτήσεις για την έγκριση ενός ακάλυπτου δανείου είναι οι ακόλουθες:

• Ένα επενδυτικό πρόγραμμα στο οποίο θα διατεθεί η χρηματοδότηση.
• Υπόλοιπο ή / και οικονομικές καταστάσεις του δυνητικού δικαιούχου και του εγγυητή του.
• Η δέσμευση για επιστροφή αντικατοπτρίζεται σε ένα γραμμικό σημείωμα. Αυτό το έγγραφο αντιπροσωπεύει μια υπόσχεση πληρωμής όπου ορίζεται ένας συγκεκριμένος όρος και ποσό που περιλαμβάνει δεδουλευμένους τόκους.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του ακάλυπτου δανείου

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων του ακάλυπτου δανείου είναι:

• Δεν απαιτεί ασφάλεια: Δηλαδή, ενός ακινήτου ή περιουσιακού στοιχείου που πρέπει να παρουσιαστεί στον πιστωτή.
• Είναι χρήσιμο για απρόβλεπτες απαιτήσεις ρευστότητας: Για παράδειγμα, μια επενδυτική ευκαιρία μπορεί να προκύψει εκτός του ετήσιου προγράμματος της εταιρείας.
• Είναι απλούστερο από άλλα είδη δανείων: Η διαδικασία έγκρισης αυτού του τύπου χρηματοδότησης είναι απλούστερη και ταχύτερη από εκείνη ενός επιχειρηματικού ή καταναλωτικού δανείου.

Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα:

• Συνήθως προορίζονται για βραχυπρόθεσμο ορίζοντα: Είναι απίθανο, αν και όχι αδύνατο, να παραταθεί ένα μακροπρόθεσμο ακάλυπτο δάνειο. Αυτός ο τύπος λειτουργίας συνεπάγεται πολύ υψηλό κίνδυνο καθώς στερείται εγγύησης. Σε αυτό το σημείο, πρέπει να θυμόμαστε ότι όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια χρηματοδότησης, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αθέτησης.
• Υψηλότερο επιτόκιο: Το επιτόκιο του ακάλυπτου δανείου είναι υψηλότερο από αυτό των πιστώσεων που υποστηρίζονται από εγγύηση. Αυτό, επειδή, στην πρώτη περίπτωση, ο πιστωτής αντιμετωπίζει μεγαλύτερο κίνδυνο να μην ανακτήσει τη χορηγηθείσα χρηματοδότηση.
• Ακρίβεια όσον αφορά τους όρους και τις πληρωμές: Ο οφειλέτης πρέπει να υπολογίσει με ακρίβεια πότε θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο. Διαφορετικά, ενδέχεται να μην έχετε επαρκή χρήματα μέχρι την ημερομηνία λήξης που ορίζεται στη σημείωση.