Ο προγραμματισμός των περιουσιακών στοιχείων μας για τη διάρκειά του είναι απαραίτητος για την εγγύηση της οικονομικής ασφάλειας στο μέλλον. Καθορίστε καλά ποιος είναι ο επενδυτικός μας όρος ρευστότητα να αποτρέψω έξοδα απροσδόκητα γεγονότα, συνταξιοδότηση ήδιαποικίληση των περιουσιακών μας στοιχείων είναι μόνο μερικά από τα απαραίτητα μέτρα για να μάθετε πώς να ελέγχετε και να κατευθύνετε την οικονομία σας. Ομοίως, το οικονομία και το εκτέλεση δημιουργούνται από αυτό είναι δύο πρόσθετοι παράγοντες που μπορούν να ανταποκριθούν στις μελλοντικές σας ανάγκες.
Δέκα βασικά βήματα για τον προγραμματισμό των προσωπικών οικονομικών
Διαφορετικοί εμπειρογνώμονες στην προσωπική χρηματοδότηση έχουν αναπτύξει έναν οικονομικό διάλογο που μπορεί να βοηθήσει στον προγραμματισμό των οικονομικών οποιουδήποτε ατόμου ή οικογένειας:
1. Αποθηκεύστε μακροπρόθεσμα
- Σκεφτείτε το μέλλον σας.
- Ξεκινήστε το συντομότερο δυνατό.
- Συμπεριλάβετε τις εξοικονομήσεις στον οικογενειακό προϋπολογισμό σας.
- Δημιουργήστε ένα ταμείο ασφαλείας έκτακτης ανάγκης.
- Εκμεταλλεύομαι ανατοκισμός.
2. Σχέδιο
- Προσδιορίστε αυστηρά τι σας Κληρονομική κατάσταση.
- Εξετάστε την ικανότητά σας που δημιουργεί εισόδημα.
- Αναρωτηθείτε: Ποιοι είναι οι στόχοι σας κατά την αποθήκευση;
- Κάντε έναν προϋπολογισμό: Γνωρίστε την πραγματική οικονομική σας κατάσταση, κάθε μήνα και παρατηρήστε εκ των προτέρων τον αντίκτυπο που θα έχουν οι μεγάλες αποφάσεις στη ζωή σας (να ζείτε ως ζευγάρι, να έχετε παιδί, να αλλάζετε διαμερίσματα, να ζείτε στο εξωτερικό).
- Σκεφτείτε τη συνταξιοδότησή σας: εργαστείτε για μια υγιή κατάσταση που ξεκινάει από την ηλικία των 65 ετών.
3. Βρείτε έναν σύμβουλο
- Βασιστείτε στην απαραίτητη υποστήριξη του σύμβουλοι και οικονομικούς σχεδιαστές που εμπιστεύεστε.
- Πηγαίνετε σε αυτούς καθ 'όλη τη διαδικασία της επένδυσης.
- Ζητήστε τη μέγιστη πληροφόρηση και διαφάνεια.
- Σκεφτείτε να αναζητήσετε μια τράπεζα που διαχειριστείτε τον πλούτο σας (για υψηλές πρωτεύουσες).
4. Ορίστε τον ορίζοντα χρόνου σας
- Επενδύστε με βάση τους όρους και τον κίνδυνο που μπορείτε να αναλάβετε.
- Να θυμάστε ότι ο πραγματικός κίνδυνος για έναν εξοικονόμηση δεν είναι η επίτευξη των στόχων σας.
- Λάβετε υπόψη σας μακροπρόθεσμα, μην επηρεάζετε τα τελευταία νέα.
- Μην παραμελείτε το δικό σας εισόδημα.
- Ελέγξτε τα έξοδά σας.
- Ασφαλίστε τον κίνδυνο της οικονομίας σας: προβλέψτε απρόβλεπτες καταστάσεις που θα μπορούσαν να βλάψουν την οικονομία σας ή αυτήν της οικογένειάς σας (η ανεργία παρατεταμένη, διαζύγιο, ατύχημα).
5. Διαφοροποίηση
- ο διαποικίληση μειώνει τον κίνδυνο.
- Χρησιμοποιήστε μια ποικιλία στοιχείων, αγορών και γεωγραφικών περιοχών.
6. Διατηρήστε τη ρευστότητα έκτακτης ανάγκης
- Εξοικονομήστε αρκετά για να καλύψετε απρόβλεπτα.
- Έχετε αυτήν τη ρευστότητα σε περίπτωση ανάγκης και όχι άλλων επενδύσεων.
- Αποφύγετε την υπερχρέωση.
- Παρακολούθησε το επιτόκια υψηλή και / ή μεταβλητή.
- Ελεγξε το Πιστωτικές κάρτες.
- Αποφύγει Πληρωμές κλασματώθηκε με υψηλό ενδιαφέρον.
- Χρήση χρεωστικές κάρτες.
7. Να είστε πειθαρχημένοι
- Ελέγξτε και προσαρμόστε δυναμικά το χαρτοφυλάκιό σας.
- Μειώστε τα περιουσιακά στοιχεία κινδύνου με την πάροδο του χρόνου.
- Αποκτήστε βασικές γνώσεις φορολογίας: Προσωπικός φόρος εισοδήματος, ΔΕΞΑΜΕΝΗ, Κοινωνική ασφάλιση, Εταιρικός φόρος, κρατήσεις, μπόνους, φόρους και τέλη. Οι φόροι και η δημοσιονομική πολιτική έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην οικονομία σας.
8. Συνεισφέρετε περιοδικά
- Διατηρήστε το επενδυτικό σας σχέδιο με την πάροδο του χρόνου.
- Κάντε τακτικές συνεισφορές, ενισχύστε τα αποτελέσματα και μειώστε τους κινδύνους.
9. Αξιολογήστε σωστά τα αποτελέσματα
- Θυμίστε τη βεβαιότητα των μικρών αποδόσεων για το δυναμικό των μακροπρόθεσμων αποτελεσμάτων.
- Εξετάστε τον αντίκτυπο του πληθωρισμός, για αυτό πρέπει να λάβετε υπόψη το πραγματικό επιτόκιο.
- Μειώστε τον λογαριασμό φόρου σας.
10. Επιλέξτε τα σωστά προϊόντα
- Σκεφτείτε ότι το επενδυτικά κεφάλαια προσφέρουν μεγάλα πλεονεκτήματα, επιπλέον (στην ισπανική περίπτωση), το μεταφορά μεταξύ χρημάτων δεν φορολογείται.
- Διαφοροποίηση και ρύθμιση α πορτοφόλι.
- Μεταβείτε στα προϊόντα που ρυθμίζονται από το CNMV.