Η ψηφιοποίηση των πραγμάτων και η σύνδεση μεταξύ συσκευών καθιστούν δυνατή την καθημερινή εργασία με πολύ πιο γρήγορο, αποδοτικό τρόπο και από οπουδήποτε. Αυτή η επέκταση αλλάζει εντελώς το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η Λατινική Αμερική και η Καραϊβική (LAC) είναι μία από τις περιοχές στις οποίες χρειάστηκε το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να φτάσει, αλλά η οποία τώρα παρουσιάζει έντονη ανάπτυξη.
Δεν είναι νέα ότι η τεχνολογική αλλαγή που βιώνουμε στις μέρες μας είναι μια πλήρης επανάσταση. Στην περιοχή της LAC υπάρχουν περισσότερα από 344 εκατομμύρια άτομα με σύνδεση στο Διαδίκτυο, το οποίο αντιπροσωπεύει το 55% του πληθυσμού του. Καθώς οι υποδομές και η ταχύτητα του Διαδικτύου βελτιώνονται, αυτά τα στοιχεία θα συνεχίσουν να αυξάνονται, καθιστώντας τη LAC τη δεύτερη περιοχή με τους πιο συνδεδεμένους χρήστες στον κόσμο μετά την Ανατολική Ασία.
Αυτή η ιστορική αλλαγή διαδίδεται σε όλους τους τομείς και περιοχές. Ένας από τους τομείς όπου παρατηρείται περισσότερο είναι το χρηματοπιστωτικό σύστημα, μπορούμε να το δούμε με την αύξηση των τραπεζικών πυλών και των εταιρειών που αφιερώνονται στις ψηφιακές πληρωμές, τα διαδικτυακά δάνεια και τη συλλογική χρηματοδότηση, τους διαδικτυακούς μεσίτες, τις μεταφορές και το ηλεκτρονικό εμπόριο.
Οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) αναπτύσσουν καινοτόμες εφαρμογές για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος έχει ισχυρό αντίκτυπο στην παραδοσιακή τραπεζική. Οι εταιρείες της Fintech βρίσκουν, χάρη στην ψηφιοποίηση και τα Big Data, νέους τρόπους για την παροχή χρηματοοικονομικών λύσεων όπως η άντληση κεφαλαίων, η πληρωμή ή η προσφορά δανείων στο διαδίκτυο.
Δεδομένου ότι είναι μια αρκετά πρόσφατη βιομηχανία, δεν υπάρχουν πολλά στοιχεία σχετικά με τους συμμετέχοντες στην αγορά της LAC. Ωστόσο, οι αλληλεπιδράσεις χρηστών δείχνουν ότι η Βραζιλία και το Μεξικό έχουν τη μεγαλύτερη παρουσία fintech, ακολουθούμενη από την Αργεντινή, τη Χιλή και την Κολομβία. Όλες οι περιοχές με πληθυσμούς άνω των 40 εκατομμυρίων κατοίκων εκτός από τη Χιλή.
Στην Ευρώπη και τις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν ήδη καθιερωμένες εταιρείες fintech που έχουν ξεκινήσει τη διεθνή επέκτασή τους. Μεταξύ των πιο γνωστών, οι εταιρείες πληρωμών PayPal, Skrill ή Stripe ξεχωρίζουν. Κάποιοι άλλοι επικεντρώθηκαν στη συνεργατική χρηματοδότηση όπως το Lending Club και το SoFi και άλλοι που στοχεύουν στη διαχείριση προσωπικών οικονομικών, όπως η CreditKarma και το NerdWallet. Τις προάλλες μιλούσαμε για την ισπανική εταιρεία Fintonic, μία από τις πολλές ισπανικές εταιρείες fintech που κάνει το άλμα στη Λατινική Αμερική.
Αν και το μέγεθος της αγοράς και η διείσδυση της τεχνολογίας φαίνονται πιο ελκυστικά σε πιο κατοικημένες περιοχές, οι ευκαιρίες σε μικρότερες αγορές όπως οι χώρες της Κεντρικής Αμερικής συχνά αγνοούνται.
Για το λόγο αυτό, πολλές ξένες εταιρείες, ιδίως ισπανικές fintechs, εστιάζουν σε περιοχές της Λατινικής Αμερικής όπου υπάρχουν λιγότερες εταιρείες αυτού του τύπου και όπου οι παραδοσιακές τράπεζες δεν είναι διατεθειμένες να αναλάβουν κινδύνους. «Οι παραδοσιακές τράπεζες δεν αισθάνονται άνετα να προσφέρουν το αστέρι μας προϊόν, το οποίο είναι καταναλωτική πίστη. Προτιμούν στεγαστικά δάνεια ή σας λένε ότι το καλύτερο είναι να αναζητήσετε πιστωτική κάρτα ", δήλωσε ο Aitor Chinchetru, Διευθύνων Σύμβουλος της Wanna, μία από τις 26 ισπανικές εταιρείες fintech που ειδικεύονται σε δάνεια και πιστώσεις.
Υπό αυτές τις συνθήκες, ο κίνδυνος αναλαμβάνεται από τοπικές εταιρείες. Στον Παναμά, μια χώρα με ακμάζουσα οικονομία, με κατά κεφαλήν ακαθάριστο εγχώριο προϊόν από τα υψηλότερα στην περιοχή, πληθυσμό 4 εκατομμυρίων κατοίκων και με περισσότερες από 50 τράπεζες, εξακολουθούμε να βλέπουμε μια ανεπιφύλακτη αγορά όσον αφορά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα κατανάλωσης .
«Σχεδόν 400.000 Παναμάνοι, που αντιπροσωπεύουν το 1/6 του εργατικού δυναμικού, δεν μπορούν ή δεν θέλουν να πάρουν τραπεζικά δάνεια. Ωστόσο, εάν χρειάζονται χρήματα για να αντιμετωπίσουν μια κρίση ρευστότητας, όπως η επισκευή του αυτοκινήτου ή μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης και να είναι σε θέση να αποπληρώσουν το δάνειο γρήγορα και εύκολα » σε μικροπιστώσεις.
Μία από τις ιδιαιτερότητες της αγοράς στην Κεντρική Αμερική και τον Παναμά ειδικότερα είναι η διείσδυση της κινητής τηλεφωνίας και του Διαδικτύου, με 1,2 smartphone για κάθε Παναμά. Παρακολουθώντας την τεχνολογία, η Adelantos έχει επικεντρωθεί στη λήψη δανείων χρησιμοποιώντας τεχνολογία κινητής τηλεφωνίας. Η εφαρμογή συνδυάζει τεχνητή νοημοσύνη με περισσότερα από 150 σημεία αναφοράς για την ανάλυση της πίστωσης κάθε πελάτη. Εάν η αίτηση εγκριθεί, τα χρήματα μεταφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη σε λιγότερο από 30 λεπτά.
Φαίνεται ότι οι εταιρείες fintech της Καραϊβικής, όπως η Adelantos, θα καθορίσουν μια τάση σχετικά με τις μικροπιστώσεις στην περιοχή της Καραϊβικής. Ωστόσο, εάν θα γίνουν διεθνείς ηγέτες και θα νικήσουν αναγνωρισμένες εταιρείες στη Βόρεια Αμερική ή την ευρωπαϊκή αγορά, μόνο ο χρόνος θα το πει.