Το πιστωτικό σύστημα μιας χώρας είναι το σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων, αποτελούμενο από τη νομισματική αρχή μιας δεδομένης χώρας ή περιοχής και των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Η αποστολή του πιστωτικού συστήματος στο σύνολό του είναι να ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ των οικονομικών παραγόντων που προσφέρουν και απαιτούν χρήματα μέσω συμβάσεων πίστωσης. Και ο κύριος στόχος της κατασκευής του ήταν να αποκτήσει ένα εργαλείο για την ανάλυση των μηχανισμών συναλλαγών και των συνεπειών των αποφάσεων που λαμβάνονται από πιστωτικά ιδρύματα και τη νομισματική αρχή.
Το πιστωτικό σύστημα καθιστά δυνατή την αξιολόγηση του ρόλου και των επιπτώσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων για τον έλεγχό τους στην κατανομή πιστώσεων και της νομισματικής αρχής για τον έλεγχό της στα επιτόκια.
Συμμετέχοντες στο πιστωτικό σύστημα
Οι κύριοι συμμετέχοντες στο πιστωτικό σύστημα είναι οι εξής:
- Νομισματική αρχή: Η νομισματική αρχή είναι η οντότητα που ονομάζεται κεντρική τράπεζα με κάποιο βαθμό ανεξαρτησίας από την κυβέρνηση μιας χώρας ή μιας περιοχής, η οποία ελέγχει την προσφορά χρήματος ενός νομίσματος και ρυθμίζει τα επιτόκια που επηρεάζουν τα πιστωτικά επιτόκια των πιστωτικών ιδρυμάτων, γενικά με στόχο τον έλεγχο του πληθωρισμού.
- Πιστωτικά ιδρύματα: Ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι ένας δημόσιος ή ιδιωτικός οργανισμός αφιερωμένος στη χορήγηση δανείων σε τρίτους. Υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών ιδρυμάτων. Ξεχωρίζουν ανάμεσά τους:
- Τράπεζες: Είναι μια χρηματοοικονομική εταιρεία που δέχεται καταθέσεις από το κοινό και δημιουργεί καταθέσεις ζήτησης, γνωστές ως δάνεια. Παρέχουν επίσης άλλους τύπους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
- Τράπεζες ταμιευτηρίου: Είναι ένας τύπος πιστωτικού ιδρύματος που προσφέρει τις ίδιες υπηρεσίες με μια τράπεζα, με τη διαφορά ότι οι τράπεζες ταμιευτηρίου έχουν θεμελιώδη φύση, γι 'αυτό πρέπει να κατανέμουν ένα μέρος των μερισμάτων τους σε κοινωνικούς σκοπούς.
- Πιστωτικοί συνεταιρισμοί: Πρόκειται για συνεταιριστικές εταιρείες με εταιρικό σκοπό την εξυπηρέτηση των οικονομικών αναγκών των συνεργατών τους και τρίτων μέσω της άσκησης των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων.
- Οντότητες ηλεκτρονικού χρήματος: Πρόκειται για ιδρύματα που εκδίδουν χρήματα που αποθηκεύονται σε εικονικό μέσο και με τη σειρά τους γίνονται δεκτά ως μέσο πληρωμής από εταιρείες διαφορετικές από τον εκδότη.
Η ανάπτυξη, η πολυπλοκότητα και η διαφοροποίηση του πιστωτικού συστήματος δημιούργησαν την εμφάνιση άλλων οντοτήτων που είναι επίσης αφιερωμένες στη χρηματοδότηση τρίτων, παρέχοντάς τους πίστωση, αλλά χωρίς να μπορούν να προσελκύσουν καταθέσεις από τα εν λόγω άτομα, καθώς πρόκειται για δραστηριότητα που προορίζεται αποκλειστικά οντότητες που έχουν ήδη αναφερθεί.
Δραστηριότητες πιστωτικού συστήματος
Οι κύριες δραστηριότητες του πιστωτικού συστήματος συνοψίζονται παρακάτω:
- Παραλαβή καταθέσεων ή άλλων επιστρεφόμενων χρημάτων.
- Δάνεια: καταναλωτική πίστη, ενυπόθηκη πίστωση, χρηματοδότηση συναλλαγών.
- Χρηματοδοτική μίσθωση (leasing).
- Πράξεις πληρωμής.
- Έκδοση και διαχείριση μέσων πληρωμής: πιστωτικές κάρτες, επιταγές, πιστωτικές επιστολές.
- Χορήγηση εγγυήσεων και εγγραφή δεσμεύσεων.
- Συναλλαγές για λογαριασμό της οντότητας ή για λογαριασμό πελατών.
- Συμβουλές σε εταιρείες σχετικά με τη δομή του κεφαλαίου, τη βιομηχανική στρατηγική και συναφή θέματα, καθώς και συμβουλές και υπηρεσίες στον τομέα των συγχωνεύσεων και των αγορών εταιρειών.
- Διαμεσολάβηση σε διατραπεζικές αγορές.