Η προσωπική τραπεζική εστιάζει τη δραστηριότητά της στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε πελάτες με μεσαία έως υψηλά εισοδήματα, με στόχο τη διαχείριση των μακροπρόθεσμων περιουσιακών τους στοιχείων.
Είναι ένα τμήμα τραπεζικών ειδικευμένων στην εξυπηρέτηση πελατών με υψηλή καθαρή αξία. Ωστόσο, χωρίς να φτάσετε τα επίπεδα της ιδιωτικής τραπεζικής (όπου τα περιουσιακά στοιχεία είναι ακόμη υψηλότερα).
Με άλλα λόγια, η προσωπική τραπεζική προσφέρει εξατομικευμένες υπηρεσίες στους πελάτες. Για αυτό, υπάρχει ένας αριθμός προσωπικού διαχειριστή, η χρήση εξατομικευμένων καναλιών επικοινωνίας (προσωπικό τηλέφωνο, υπηρεσία ειδοποίησης μηνυμάτων σε κινητό τηλέφωνο, συγκεκριμένος ιστότοπος στο Διαδίκτυο κ.λπ.) και ολοκληρωμένες τραπεζικές καταστάσεις.
Χαρακτηριστικά της προσωπικής τραπεζικής
Τα κύρια χαρακτηριστικά που ορίζουν την προσωπική τραπεζική είναι:
- Ουδετερότητα: Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος πρέπει να είναι προσεκτικός στις κρίσεις του και να μην επηρεάζεται από προσωπικά ή περιστασιακά κίνητρα (τυπικά των χρηματοπιστωτικών αγορών).
- Προσωπική προσοχή: Αυτός ο τύπος προσωπικού τραπεζικού πελάτη αναζητά μια πιο αποκλειστική μεταχείριση.
- Διακριτική ή μη διακριτική διαχείριση: Ανάλογα με τον τύπο της υπηρεσίας που θέλετε να λάβετε, η οποία μπορεί να είναι πιο αφιερωμένη (για παράδειγμα, σχηματισμός και παρακολούθηση χαρτοφυλακίων ομολόγων, μετοχών, παραγώγων κ.λπ.) ή πιο τυποποιημένης (για παράδειγμα, παρακολούθηση χαρτοφυλακίων επενδυτικών κεφαλαίων).
- Διαφοροποίηση κινδύνου: Όχι για να κερδίζεις περισσότερα, αλλά για να ρίξεις λιγότερα.
- Φορολογία: Να επιτευχθεί βελτιστοποίηση της οικονομικής οικονομικής αποδοτικότητας της κληρονομιάς.
Παράγοντες που οδήγησαν στην προσωπική τραπεζική
Η εξέλιξη αυτού του τομέα ήταν ιδιαίτερα αξιοσημείωτη στην Ισπανία από τα μέσα της δεκαετίας του 1990. Πολλοί παράγοντες έχουν επηρεάσει τη ζήτηση για αυτές τις υπηρεσίες:
- Κοινωνικοποίηση πλούτου: Προηγουμένως, οι ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες στοχεύουν σε ένα πολύ περιορισμένο τμήμα του πληθυσμού, ενώ με αυτή τη μέθοδο της προσωπικής τραπεζικής έχει καλύψει αυτό το τμήμα του μεσαίου εισοδήματος, χάρη στις γνώσεις που αποκτήθηκαν στις ιδιωτικές τραπεζικές και τεχνολογικές εξελίξεις, επέτρεψαν να επωφεληθούν από τις οικονομίες κλίμακας και να είναι σε θέση να επεκτείνουν τις υπηρεσίες σε χαμηλότερα επίπεδα εισοδήματος.
- Επενδυτικά κεφάλαια: Τα τελευταία 20 χρόνια, τα ιδρύματα συλλογικών επενδύσεων (IIC) έχουν καταστήσει δυνατή την προσέγγιση των οικονομικών σε όλα τα είδη του κοινού.
- Πυραμίδα πληθυσμού: Αντικατοπτρίζει μια προοδευτική αύξηση της μακροζωίας του πληθυσμού. Στις ανεπτυγμένες χώρες λαμβάνει χώρα γήρανση του πληθυσμού.
Εξέλιξη της πυραμίδας του πληθυσμού στην Ισπανία
πηγή: ΙΝΕ
Όλα αυτά, σε συνδυασμό με το γεγονός ότι το χρηματοοικονομικό σύστημα κοινωνικής ασφάλισης είναι pay-as-you-go (δηλαδή, τα χρήματα που έρχονται κάθε μήνα, μέσω κοινωνικών εισφορών, χρησιμοποιούνται για την πληρωμή συντάξεων). Λαμβάνοντας επίσης υπόψη την αλληλεγγύη του συστήματος, η δημόσια σύνταξη περιορίζεται στο μέγιστο, πράγμα που έρχεται σε αντίθεση με την ύπαρξη ενός πληθυσμού με υψηλότερο επίπεδο εισοδήματος, όπου η δημόσια σύνταξη αντιπροσωπεύει ένα χαμηλό ποσοστό του τελευταίου εισοδήματός τους από την εργασία. Μας οδηγεί να το σκεφτούμε αυτό ιδιωτικά συμπληρωματικά συστήματα Θα είναι σε θέση να καλύψουν, εν μέρει, τις αδυναμίες του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος, όπως συμβαίνει ήδη σε άλλες δυτικές χώρες.