Οι κακές τραπεζικές πρακτικές είναι το σύνολο των ενεργειών που πραγματοποιούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε σχέση με τους πελάτες τους που δεν εμπίπτουν στα πρότυπα διαφάνειας, δέουσας επιμέλειας και σωστής παροχής πληροφοριών. Αυτά συνεπάγονται παραβίαση του κανονισμού.
Για να ελέγξει τις πρακτικές των τραπεζών, η Ευρωπαϊκή Ένωση πρότεινε έναν δημοσιονομικό κανονισμό γνωστό ως MIFID (Οδηγία για τις αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων) προκειμένου να προστατευθεί ο επενδυτής πραγματοποιώντας μια δοκιμή καταλληλότητας βάσει του προφίλ κινδύνου, βελτιώνοντας τις παρεχόμενες πληροφορίες και κάνοντας μια σωστή αξιολόγηση της οικονομικής τους κουλτούρας καθώς και του βαθμού αποτροπής του κινδύνου.
Η εφαρμογή του MIFID III βρίσκεται σε εξέλιξη, με αυστηρότερους όρους που εστιάζονται στη διαφάνεια στην αποτίμηση των χρηματοοικονομικών προϊόντων καθώς και στις τιμές τους, χάρη στην ύπαρξη κεντρικών γραφείων εκκαθάρισης και τη μεταρρύθμιση του χρηματιστηρίου με αναφορές μητρώου. Μοναδικό γνωστό ως RCC .
Εξέταση κακών τραπεζικών πρακτικών
Τα ακόλουθα θεωρούνται κακές τραπεζικές πρακτικές:
- Κατάχρηση δεσπόζουσας θέσης στην αγορά.
- Εσφαλμένες πληροφορίες για τέλη και προμήθειες καθώς και χρηματοοικονομικά προϊόντα για εμπορικούς σκοπούς.
- Λανθασμένη αξιολόγηση του επενδυτικού προφίλ των πελατών.
- Λανθασμένη αποτίμηση χρηματοοικονομικών προϊόντων.
- Κακή προσφορά τιμών για χρηματοοικονομικά προϊόντα.
- Λογιστικές σημειώσεις εις βάρος των πελατών σας.
- Υπερβολή προμηθειών που εφαρμόζονται πάνω από το νόμιμο μέγιστο επιτρεπόμενο.
- Τεχνολογικές αποτυχίες στη δρομολόγηση συναλλαγών στο χρηματιστήριο.
- Υπερβολικές θέσεις υπερανάληψης σε λογαριασμούς.
Πολλές από αυτές τις πρακτικές μπορούν να διεκδικήσουν ενώπιον της Εθνικής Επιτροπής Αγοράς Κινητών Αξιών ή μέσω της υπηρεσίας αξιώσεων της Κεντρικής Τράπεζας κάθε χώρας. Με τη σειρά του, ένας άλλος τρόπος αναφοράς κακών τραπεζικών πρακτικών είναι μέσω της οργάνωσης καταναλωτών (OCU). Συμπερασματικά, όλες αυτές οι ενέργειες αποτελούν σοβαρά στοιχεία στη μεταχείριση των πελατών που πρέπει να διορθωθούν.